資金作為企業(yè)發(fā)展的血脈，是中小企業(yè)發(fā)展道路上面臨的最直接、最現(xiàn)實、最致命的問題，“從2000萬的資產(chǎn)發(fā)展為2000萬元的債務”是每個企業(yè)發(fā)展都有可能出現(xiàn)的問題，但造成這一問題的原因，不一定都要歸結(jié)于企業(yè)產(chǎn)品市場和管理理念，有很大一部分原因可能出在了“融資”上。
2012年，重慶有一家東方公司（化名）拿出全部2000多萬元身家，在茶園拿地建廠，為落戶當?shù)氐哪持译娖放乒九涮咨a(chǎn)塑料外殼。
給大品牌作配套，產(chǎn)能規(guī)模要求很高。為了拿到訂單，東方公司不得不在已經(jīng)具備生產(chǎn)能力的基礎(chǔ)上，進一步擴建廠房、購置設(shè)備，投入了全部自有資金。公司周轉(zhuǎn)缺錢咋辦?他們找到了銀行。
銀行的貸款條件并不寬松：流動資金貸款總額為1300多萬元，但東方公司只能拿到600多萬元，剩余的600多萬元必須放在銀行，用于定期償還另一筆金額為8000萬元固定資產(chǎn)貸款的本金和利息。
發(fā)放貸款之初就先砍掉一筆預先償付利息，這種俗稱“砍頭息”的做法，讓東方公司從一開始就陷入資金短缺的窘境?！坝捎?span>流動資金沒有足額到位，我們一開工就缺錢，甚至經(jīng)常拖欠水電費和員工工資，稅費和社保也不能定期交?！睎|方公司的負責人坦言道。
想再次向銀行伸手，卻實在找不到抵押物。無奈，東方公司不得不以最高3分的利息，向民間融資500萬元，用于彌補流動資金的缺口。但由于建成投產(chǎn)初期并沒有獲得足夠訂單，開工不足，企業(yè)凈利潤甚至不能覆蓋貸款利息。
為了維持既有生產(chǎn)，東方公司只好繼續(xù)以高成本向民間融資?！斑@些錢拿到手后，很多不是直接用于維系生產(chǎn)經(jīng)營，而是償還此前的貸款。”拆東墻補西墻的結(jié)果是窟窿越挖越大，目前，他們的民間貸款總額高達2000多萬元。
一旦全部欠款訴訟被判決生效并執(zhí)行，東方公司此前用2000多萬元自有資金建設(shè)的廠房和設(shè)備，都將全部易主，而這家公司的創(chuàng)始人，將無限連帶承擔另外2000多萬元的民間貸款，從“大富翁”直接變成“大負翁”。
但東方公司還算幸運，其業(yè)務關(guān)系和現(xiàn)金流尚未被斬斷，未來也不乏有翻身的機會，但有很多的中小型企業(yè)，卻被苛刻的貸款條件逼入了絕境。其他的外部發(fā)展環(huán)境問題，充其量讓人多跑腿，但融資出問題，會要了企業(yè)的命。
苛刻的貸款條件，折射了中小企業(yè)融資難、融資貴的發(fā)展現(xiàn)狀，一方面，中小企業(yè)受外部因素和周期性因素疊加影響，在經(jīng)營層面遭遇困難，會自然反映為融資能力的下降；另一方面，金融機構(gòu)的順周期行為，風險偏好下降，有的金融機構(gòu)惜貸斷貸，又會加劇企業(yè)的融資難度。
如何破解民營企業(yè)融資難、融資貴的“高山”那？在4月17日國務院常務會議上，針對當前民營企業(yè)獲取金融服務的難點和痛點，為進一步降低小微企業(yè)融資成本的措施，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降，促進就業(yè)擴大和新動能成長。
會議要求
1、要堅持不搞“大水漫灌”，實施好穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用貨幣政策工具，擴大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業(yè)的問題，要將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券規(guī)模均超過2018年水平。
2、要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃。工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點。引導其他金融機構(gòu)實質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。
3、要通過政府性融資擔保降低企業(yè)融資費用。中央財政繼續(xù)安排資金，實施小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策。國家融資擔保基金年度支持小微企業(yè)2000億元擔保貸款、戶數(shù)10萬戶以上。各地要盡早實現(xiàn)單戶擔保金額500萬元以下小微企業(yè)擔保費率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%的目標。
4、要引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過度依賴。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋等附加費用，有關(guān)部門要對企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費聯(lián)合開展專項檢查，減輕企業(yè)負擔。
