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前一陣我們做了20款養(yǎng)老險(xiǎn)的測(cè)評(píng)，這次更新幾款產(chǎn)品，榜單有大變化。

新加入的重點(diǎn)產(chǎn)品：

長(zhǎng)城明愛(ài)金彩

明愛(ài)金彩和星海贏家都有多個(gè)領(lǐng)取方案，我只選了最常用的兩種方案。

在給出榜單前，我們先回顧下養(yǎng)老險(xiǎn)怎么選。

養(yǎng)老金可以分成四種類(lèi)型，弄清楚就好選了，并不復(fù)雜：

第一種：沒(méi)現(xiàn)價(jià)型

現(xiàn)價(jià)可以粗暴地理解為保單存款，退保了才能取出來(lái)。

沒(méi)現(xiàn)價(jià)的養(yǎng)老險(xiǎn)，領(lǐng)錢(qián)后現(xiàn)價(jià)歸零，不能退保，你說(shuō)我不想繼續(xù)領(lǐng)錢(qián)了，都拿出來(lái)給孩子買(mǎi)房，那不行。

這種養(yǎng)老險(xiǎn)的特點(diǎn)是領(lǐng)得錢(qián)多，但規(guī)則強(qiáng)硬，很不靈活。

但你想想，這種養(yǎng)老險(xiǎn)能幫你守住養(yǎng)老錢(qián)啊，誰(shuí)也騙不走，非常可靠。

第二種：有現(xiàn)價(jià)型

和上一種不同，這種養(yǎng)老險(xiǎn)有現(xiàn)價(jià)，可以中途下車(chē)、退保取錢(qián)。

留錢(qián)在現(xiàn)價(jià)，領(lǐng)到手里的錢(qián)就少了，留得越多，到手的錢(qián)越少。

留那么多現(xiàn)價(jià)干嘛？給孩子唄。

所以，有現(xiàn)價(jià)的養(yǎng)老險(xiǎn)不僅自己用，還兼顧了資產(chǎn)傳承。

第三種：保底收益型

買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)最擔(dān)心什么？沒(méi)領(lǐng)幾年，人走了。

有了這種養(yǎng)老險(xiǎn)就不怕了，保證領(lǐng)取時(shí)間，相當(dāng)于做了個(gè)收益保底，常見(jiàn)的是保20年。

如果沒(méi)領(lǐng)足20年，剩下的錢(qián)會(huì)一次性返給家人。

第四種：只保本金型

如果領(lǐng)取期間身故，這種養(yǎng)老險(xiǎn)只保證返還保費(fèi)，把本金給你。

聽(tīng)起來(lái)好像不如上一種，但這種養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)到手的錢(qián)多，越長(zhǎng)壽越合適。

換個(gè)角度看，這種養(yǎng)老險(xiǎn)自己拿的錢(qián)多，身后留給家人的錢(qián)少。

所以，四種養(yǎng)老險(xiǎn)的差別，圍繞的就是自己和家人，誰(shuí)多用點(diǎn)、誰(shuí)少用點(diǎn)，把這些想清楚了， 也就好選了。

接下來(lái)，我們做一個(gè)榜單推薦，先看看保底收益型的養(yǎng)老險(xiǎn)。

上次測(cè)評(píng)我列過(guò)20款產(chǎn)品的大清單，表格太長(zhǎng)了，這次只列前幾名的，區(qū)分男性女性?xún)煞N情況。

先看看男性的：

以40歲男性為例，10年繳費(fèi)、年繳3萬(wàn)，60歲開(kāi)始領(lǐng)取。

在收益保底的產(chǎn)品里，這8款排在前面：

百歲人生福享版保證領(lǐng)到80歲，其余產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年。

每年領(lǐng)取最多的：大家養(yǎng)多多2號(hào)。

年領(lǐng)3萬(wàn)330元，保底領(lǐng)取60萬(wàn)6600元，當(dāng)然年齡越大，領(lǐng)取越多。

養(yǎng)多多2號(hào)的現(xiàn)價(jià)存續(xù)到85歲，兼顧了自用和傳承兩種功能，如果80歲退保，領(lǐng)取+現(xiàn)價(jià)總計(jì)79萬(wàn)9693，IRR3.72%。

除了收益高，養(yǎng)多多2號(hào)也很靈活，支持加保、減保，還能附加保底收益2.5%的萬(wàn)能賬戶(hù)。

另外，大家養(yǎng)老擁有自建的城心養(yǎng)老社區(qū)，是幾家公司里入住門(mén)檻最寬松的。

80歲終值最高的：大家福滿(mǎn)滿(mǎn)。

福滿(mǎn)滿(mǎn)的年金略低于前三款產(chǎn)品，但80歲的終值很高：82萬(wàn)1425，IRR3.77%。

因?yàn)楦M(mǎn)滿(mǎn)在80歲那年多拿了一份祝壽金。

除了80歲有筆祝壽金，福滿(mǎn)滿(mǎn)在90歲時(shí)也有一筆祝壽金，而且額度更高。

同為大家養(yǎng)老的產(chǎn)品，福滿(mǎn)滿(mǎn)也支持加保、減保，可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)。

終身都有現(xiàn)價(jià)的：百歲人生福享版。

終身有現(xiàn)價(jià)，90歲時(shí)也能退保拿出一筆錢(qián)來(lái)。

百歲人生保證續(xù)保到80歲，如果女性55歲開(kāi)始領(lǐng)取，會(huì)比其它產(chǎn)品的保底收益更高。

排在最后一名的：金盈年年A款。

金盈年年的起領(lǐng)年金要比人家少半截，但80歲的終值不低，男性甚至排在第二位，只比福滿(mǎn)滿(mǎn)少一點(diǎn)。

因?yàn)檫@是一款增額型養(yǎng)老金，年金按3%的復(fù)利每年遞增。

保底收益的養(yǎng)老金排名，我們先講到這里，更多產(chǎn)品情況，感興趣的同學(xué)可以看看上次的橫向榜單。

還有三款重要產(chǎn)品：養(yǎng)多多3號(hào)、長(zhǎng)城明愛(ài)金彩、星海贏家慶典版，我們明天再細(xì)講。

今天推薦的幾款養(yǎng)老金，不但領(lǐng)取年金高，而且保底收益高，是養(yǎng)老險(xiǎn)的主流產(chǎn)品，備受青睞。

明天我們看看只保本金的養(yǎng)老險(xiǎn)，她們領(lǐng)取很高，但是爭(zhēng)議也大。

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