眼看2019即將成為歷史，2020正朝著我們大搖大擺的走來，重疾險(xiǎn)家族卻一直沒閑著。 這不，即將上線兩款新產(chǎn)品，十步剛拿到產(chǎn)品資料，就迫不及待的要和大家分享了。 此篇文章測評(píng)了7款重疾線產(chǎn)品，是十步認(rèn)為到目前為止，最值得購買的幾款。 其中就包含國富人壽的嘉和保和海保人壽的芯愛2號(hào)，在閱讀過程中可以仔細(xì)留意一下，尋找最適合你的那一款產(chǎn)品吧。 接下來進(jìn)入正題，來看看市面上熱銷單次重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的橫向測評(píng)： 熱銷單次重疾險(xiǎn)產(chǎn)品橫向測評(píng) 十步選擇了以下幾款產(chǎn)品: 先說結(jié)論： 如果追求高保額，可以考慮達(dá)爾文2號(hào)，這款產(chǎn)品重疾 60 歲前多賠 50%，中輕癥第一次賠付比例很高，價(jià)格適中，對(duì)于體檢中存在的異常問詢很少，核保也較為寬松。 如果預(yù)算非常有限，但又追求全面保障，可以考慮超級(jí)瑪麗2020,康惠保2020、嘉和保，其中嘉和保是最便宜的。不附加二次防癌的情況下，健康保2.0也較有優(yōu)勢。 如果年紀(jì)較大，已經(jīng)超過55歲，可以選擇嘉和保、健康保2.0,這兩款產(chǎn)品支持60歲以內(nèi)的人群投保，想給爸媽買重疾險(xiǎn)的可以考慮一下。（不過十步更建議這個(gè)年齡段的人群購買防癌險(xiǎn)） 如果是有心腦血管疾病家族病史或相關(guān)問題的男性，有二次防癌需求的建議購買芯愛、只想買單次重疾的可以選擇芯愛2號(hào)，心腦血管保障極其全面。 如果關(guān)注特定疾病，可以考慮健康保2.0、康惠保2020，這兩款產(chǎn)品都可以附加男性/女性/少兒特定疾病，實(shí)現(xiàn)多重保障。 各款產(chǎn)品詳細(xì)分析 嘉和保 這是一款新產(chǎn)品，保障全面，輕中癥賠付比例高，新發(fā)癌癥保障好。 價(jià)格幾乎觸底，最大的優(yōu)點(diǎn)就是便宜！ 重疾保障上，前15年且未過51歲保單周年日確診重疾，可以額外給付50%基本保額；輕中癥賠付比例都很高。 可選身故責(zé)任，未滿18歲：3倍保費(fèi) ；滿18歲：保額。 一般的產(chǎn)品18歲前身故只能賠付保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值，或兩方較大者。 但是這款產(chǎn)品可以賠付三倍保費(fèi)，滿18歲之后可以賠付保額。 這樣的設(shè)置使得未成年人也能得到不錯(cuò)的保障。 也可選保至70歲，不捆綁壽險(xiǎn)責(zé)任，產(chǎn)品組合比較靈活； 可選癌癥二次賠付: 一般產(chǎn)品的二次防癌保障，新發(fā)癌癥的間隔期要求是3年，嘉和保只要達(dá)到1年即可，與第一次惡性腫瘤不相關(guān)的新發(fā)癌癥即可得到賠付。 目前看來，國富人壽的這款嘉和保重新刷新了單次重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的底價(jià)，價(jià)格上優(yōu)勢很大。 30歲男性終身保障基礎(chǔ)責(zé)任，保費(fèi)僅超級(jí)瑪麗2020的9折，可以說是目前最便宜的重疾險(xiǎn)了。 有什么不足呢？ 十一種高發(fā)輕癥保障不夠全面，缺失高發(fā)輕癥“慢性腎功能衰竭”；職業(yè)限制在1-4類；另外如果選至保至70歲，最高承保年齡是50周歲。 達(dá)爾文2號(hào) 在重疾上，60周歲之前重疾出險(xiǎn)可獲賠150%的基本保額，中癥賠付比例高，其中輕癥腦中風(fēng)后遺癥挪到中癥，理賠條件不變。 達(dá)爾文2號(hào)的健康告知比較寬松，關(guān)于“2年內(nèi)檢查異常告知”，其它產(chǎn)品規(guī)定一旦體檢中發(fā)現(xiàn)的檢查異常，均屬于違反健康告知。 達(dá)爾文2號(hào)將檢查異常范圍限于“住院治療、接受手術(shù)或因傷病接受過醫(yī)療檢查”，對(duì)被保險(xiǎn)人更加友好。 智能核保中，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1級(jí)、2級(jí)/高血壓160mmhg以下、小三陽等有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體承保。 可附加癌癥二次賠付，可以獲得120%的基本保額。 有什么不足呢？ 在等待期內(nèi)罹患輕癥或中癥，退還保費(fèi)后，合同終止。同類產(chǎn)品中多為終止該項(xiàng)疾病保障。 等待期內(nèi)倘若罹患輕癥或中癥，則保險(xiǎn)合同直接終止。 相比那些僅此項(xiàng)責(zé)任失效，重疾保障依然存在的產(chǎn)品來說，算是一個(gè)缺點(diǎn)。 超級(jí)瑪麗2020 這款產(chǎn)品重疾保額高，中輕癥保障全面，價(jià)格也非常便宜。 在重疾上，0-40歲被保險(xiǎn)人，保單前15年出險(xiǎn)可額外贈(zèng)送50%的保額，輕中癥賠付比例都不錯(cuò)。 最大的亮點(diǎn)是可附加良性腫瘤保險(xiǎn)金，確診特定良性腫瘤并手術(shù)治療，賠付基本保額10%，賠付1次，屬于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)， 良性腫瘤既不屬于重疾，也不屬于輕癥，也就是說，一般的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是不賠付的， 超級(jí)瑪麗2020把良性腫瘤納入到重疾險(xiǎn)的賠付責(zé)任中來，實(shí)屬走在行業(yè)前列。 比如說購買了50萬的保額，一旦罹患良性腫瘤，即可獲賠5萬，要知道，普通高發(fā)較為普遍的良性腫瘤，一般治療費(fèi)用僅在2萬元左右。 附加后價(jià)格僅占主險(xiǎn)約5%左右，基本上每年只需一百多塊錢，負(fù)擔(dān)并不重。 可附加癌癥二次賠付120%保額，癌癥首次確診賠付3年后，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)再賠120%保額；非癌癥重疾間隔期1年。 再加上超級(jí)瑪麗2020可以選擇繳費(fèi)至70歲，每年保費(fèi)壓力很低。 超級(jí)瑪麗2020在乳腺結(jié)節(jié)、肝炎、嬰幼兒早產(chǎn)、難產(chǎn)等方面的核保更為寬松一些。 具體情況還需針對(duì)個(gè)人健康狀況進(jìn)行更加具體的核保。 康惠保2020 這款產(chǎn)品最大的優(yōu)點(diǎn)就是高保額！ 在重疾上， 沒有年齡限制，保單前10年出險(xiǎn)可賠付150%的基本保額，保單第11-15年出險(xiǎn)，可賠付135%的基本保額。 保障期間內(nèi)，若罹患過輕癥或中癥，則重疾保額再增加25%。 中輕癥賠付比例都不錯(cuò)，另外可附加癌癥二次賠付， 可選身故責(zé)任，康惠保2020可以選擇身故責(zé)任不附加/身故返還保費(fèi)/身故賠償保額。 可附加成人/兒童特定重疾賠付，13種男性特疾、9種女性特疾額外賠付50%保額，10種少兒特疾額外賠付100%保額。 有什么不足呢？ 康惠保2020等待期內(nèi)倘若罹患輕癥或中癥，則保險(xiǎn)合同直接終止。 相比那些僅此項(xiàng)責(zé)任失效，重疾保障依然存在的產(chǎn)品來說，算是一個(gè)缺點(diǎn)。 另外，對(duì)等待期內(nèi)出現(xiàn)癥狀，延續(xù)到等待期后進(jìn)行理賠的情況也不予支持。 如果選擇保障至70歲，則必須附加身故返還保額責(zé)任；如果保障至終身，則可以任意附加身故責(zé)任。 健康保2.0 有一個(gè)亮點(diǎn)是重疾津貼，確診重疾并接受治療，按10%基本保額給付津貼，每年給付1次，最高5次，比較實(shí)用，相當(dāng)于多了50%保額。 不過這個(gè)功能需要增加30%左右保費(fèi)，男性會(huì)比女性的費(fèi)率低一些，如果預(yù)算充足，可以考慮。 輕中癥賠付比例一般。 可選癌癥二次賠付，可選特定病責(zé)任，18歲前，20種少兒特定疾病，額外賠付100%基本保額，每年保費(fèi)僅增加百元左右，20種高發(fā)少兒疾病可以雙倍賠付。 18歲后，男性13種、女性8種特定疾病，額外賠付50%基本保額。 另外健康保2.0沒有職業(yè)限制,投保不限職業(yè)，消防員、警察等高危職業(yè)，都可以買。 核保也比較寬松，小三陽、乙肝病毒攜帶、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。 有什么不足呢？ 可選附加的癌癥二次賠付責(zé)任，價(jià)格比市面上同類產(chǎn)品要貴， 另外只能選保到80歲或者終身，選不了70歲，比較適合追求較長保障期，保到80歲或終身的人群。 芯愛 這款產(chǎn)品對(duì)于心腦血管的特疾保障較為優(yōu)秀，對(duì)于亞健康人群也非常友好。 在輕癥上有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，輕癥中冠狀動(dòng)脈介入術(shù)可額外賠付1次，間隔期1年） 輕癥冠狀動(dòng)脈介入術(shù)俗稱心臟支架、微創(chuàng)手術(shù)，是冠脈疾病常見的治療方式。 此項(xiàng)可以額外賠付第二次，不算在輕癥的3次責(zé)任中，這是一個(gè)不錯(cuò)的亮點(diǎn)，畢竟冠狀動(dòng)脈介入術(shù)屬于高發(fā)輕癥。 可選癌癥二次保障，可選高發(fā)特疾二次賠付，高發(fā)特疾包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。 另外芯愛的智能核保非常寬松，很適合亞健康人群投保。 有什么不足呢？ “對(duì)于被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害導(dǎo)致的，僅給付重大疾病保險(xiǎn)金，不再給付輕癥疾病保險(xiǎn)金。” 簡單點(diǎn)說，由同一原因同時(shí)滿足了輕癥、中癥、重疾的理賠條件，只賠重疾，并且等待期內(nèi)確診輕癥/中癥，對(duì)應(yīng)疾病責(zé)任中止，保單繼續(xù)有效。 這款產(chǎn)品對(duì)心腦血管的特疾保障較為優(yōu)秀，建議經(jīng)常抽煙喝酒、壓力大的人群投保。 芯愛2號(hào) 最大的亮點(diǎn)是心腦血管疾病多次保障，同時(shí)在輕癥、中癥和重疾里，對(duì)腦中風(fēng)都有不同程度的涵蓋。 但是在重疾上沒有額外賠付優(yōu)勢，中輕癥的首次賠付比例也一般，價(jià)格上稍貴。 不過特別含有心血管特定重疾二次和特定輕癥二次保障，間隔期都是1年； 可附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼，對(duì)于癌癥首次確診1年后的治療、隨診或復(fù)查，可再賠20%保額，最多賠付3次； 可附加腦部特定重疾失能保險(xiǎn)金，間隔期1年，賠付比例是12%，最多賠付10次。 我們可以發(fā)現(xiàn)，芯愛2號(hào)在重疾和輕癥中，均加強(qiáng)了心血管疾病的保障。 如果仔細(xì)對(duì)比芯愛2號(hào)和芯愛芯享版（芯享版是在惠享版基礎(chǔ)上，增加了特定重疾二次賠付，如果選擇保終身，還可以附加特定重疾高齡保障），我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，芯愛2號(hào)少了二次防癌責(zé)任，多了幾項(xiàng)心血管疾病二次賠付，但是價(jià)格上降低了30%左右。 加保障，降費(fèi)率，算是芯愛此次升級(jí)的創(chuàng)舉之處。 目前，我國心血管病患病率處于上升階段，我國心血管疾病導(dǎo)致的死亡占居民疾病死亡構(gòu)成的40％以上。海保人壽對(duì)于心血管疾病的保障重視，是值得業(yè)內(nèi)肯定的。 接受醫(yī)?？ㄍ饨璧目蛻敉侗?，不過需要提供被保人連續(xù)2~3年的全身體檢報(bào)告，以及借用者確診疾病的相關(guān)證明資料。 有什么不足呢？ 保至70歲強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任；目前熱銷的幾款重疾險(xiǎn)中，保至70歲且不捆綁身故責(zé)任的有超級(jí)瑪麗2020等可供選擇。 缺少二次防癌責(zé)任；市場上主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，都包含的癌癥二次賠付，雖然可選責(zé)任中有惡性腫瘤津貼作為補(bǔ)充，但還是有一定差別。 芯愛2號(hào)拓寬了心血管疾病二次賠付的范圍，同時(shí)費(fèi)率上不升反降，升級(jí)表現(xiàn)比較突出。 同其他熱銷的重疾險(xiǎn)相比，芯愛系列的產(chǎn)品性價(jià)比一般，不過這并不能掩蓋住芯愛在心腦血管疾病保障上的優(yōu)秀。 重疾險(xiǎn)能給我們帶來的保障是不可忽視的，一場大病真的太容易摧毀一個(gè)家庭了。 同樣地，這類產(chǎn)品也是疾病保險(xiǎn)配置中占家庭預(yù)算最多的部分，錢一定得花在刀刃上。 看完了十步的文章，相信你已經(jīng)有了自己心儀的產(chǎn)品，還有其他想了解的細(xì)節(jié)，可以盡管來咨詢十步。 十步也會(huì)為大家盤點(diǎn)更多值得買的產(chǎn)品，請(qǐng)繼續(xù)保持關(guān)注喔！
聯(lián)系客服
