這個周日就是母親節(jié)了，先提前祝各位偉大的媽媽們節(jié)日快樂。
身邊的一個95后朋友主動聯(lián)系我，說想給爸媽買份保險，研究了一陣，還沒有太弄明白。
我問他自己的保障做齊了嗎？他說還沒有，只想著趁著過節(jié)，送份保險給爸媽當禮物。
作為獨生子女，我非常能理解他的這份心情。
做父母的，第一個考慮的永遠是子女；而當子女長大成人，也會將父母放在第一位。
十步接觸過的90后客戶，常常會擔心的兩個問題。
一是擔心父母會得病，自己沒錢給他們治病。二是擔心自己會得病，還沒來得及報答他們的養(yǎng)育之恩。
都說物質生活不是最重要的，但是現(xiàn)實情況卻是，我們拼了命的掙錢、攢錢，也只是為了自己能夠有足夠的底氣，首要目的不是為了自己穿得更好、吃得更好、玩得更好，而是會想到自己日漸年邁的父母。
年紀越大，患重疾的概率越大，而治療重大疾病通常需要10-100萬不等，還不包括日后長期的康復費用和營養(yǎng)、看護的費用。
一場重疾對一個家庭的影響絕對足以到了致命的打擊。
之前有一個采訪視頻，內容是這樣的采訪很多對父母，問他們“如果自己得重病，他們會給自己花多少錢？”而絕大多數(shù)的父母答案是留給自己的治療費用僅有20萬！超過一點都不愿意繼續(xù)治療。
這個時候我換位思考了一下，我當然寧愿傾家蕩產(chǎn)，但是看看銀行卡的余額，很多人可能連區(qū)區(qū)5萬都拿不出來……真到了這種地步，不知你心中是何滋味。
因此當父母的身體情況允許，還是要給父母好好配置保險。所以這篇文章，既幫助我的朋友，也同樣寫給想為父母配置保險的各位。
給父母買保險，無非考慮的就是四大類健康險，重疾、醫(yī)療、意外、壽險，下面分別講一下對應險種是否值得買，以及推薦的產(chǎn)品。
01 重疾險/防癌險
很多年輕的朋友第一個想到的都是重疾險，但是十步建議，如果爸媽年齡超過了55周歲，那么投保重疾險就要慎重。
一是因為保額有限制，對于重疾險來說，不同年齡階段可購買的最高保額不同。再加上保費很貴，每年繳納的保費最后加起來已經(jīng)超過保額了。這種情況下就沒有必要浪費這個錢；
第二是因為重疾險的投保有門檻，健康問詢比較嚴格，年紀大的人投保較難，往往會被拒之門外。如果因為身體疾病無法投保重疾險的，那么不如選擇給爸媽投保一份防癌險。
防癌險也是一次性給付型，很多常見病，比如三高、糖尿病等都可以投保，盡管只保障癌癥，但是對老年人來說可以買防癌險已經(jīng)很不錯了。
畢竟在重疾險的理賠中，癌癥理賠比例高達60%-80%,因此投保了防癌險也就防范了最重大的疾病風險。
50歲左右的人群可以根據(jù)自己的身體狀況來決定投保重疾險還是防癌險。
這里重點推薦兩款適合55歲之后的老年人投保的防癌險：
昆侖健康康愛保：性價比非常高，保障惡性腫瘤和原位癌，罹患原位癌后豁免后續(xù)保費。保障全面，價格具有優(yōu)勢，適合大多數(shù)人。
瑞泰人壽泰安心：核保尺度比較寬松，75歲以前的老人都能買，可選二次三次惡性腫瘤保險金，亮點很多，保障不錯，可以選擇交10年保10年，交20年保20年，覆蓋最主要年限的風險，不會有太大的繳費壓力。
02 百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險是報銷由于生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用，比如某次住院花了5萬元，那么扣除免賠額和社保報銷的額度后，其它治療花費由保險公司來報銷。
百萬醫(yī)療險最大的特點就是額度高，保費低，不限病種，可以有效應對疾病風險。如果父母因為健康狀況等問題無法通過健康告知，那么可以考慮用防癌醫(yī)療險來代替。
老年人在投保百萬醫(yī)療險的時候，更應該關注的是產(chǎn)品的續(xù)保條件。續(xù)保時間越長越好，如果無法做到幾年內保證續(xù)保，也要選擇“不因為健康狀況變化或歷史理賠情況拒絕續(xù)?；蛘邌为氄{整費率”的產(chǎn)品，畢竟老年人每一年都有可能發(fā)生健康狀況的變化。
父母年齡如果在60歲之內，那么還是非常容易選擇產(chǎn)品的，絕大部分的百萬醫(yī)療險，都支持60歲之前投保。比如尊享e生200、復星聯(lián)合超越保都非常優(yōu)質。
針對61-65周歲的人群，給大家推薦三款產(chǎn)品：
太平的醫(yī)保無憂2020，大公司背書，醫(yī)療資源豐富，每年2293元，保額100萬，免賠額1萬元。治療老年人的疑難雜癥時可能需要全方位的服務，醫(yī)保無憂2020可以滿足這一點。
眾安尊享e生爸媽版，每年1576元，保費便宜，保額200萬，免賠額2萬，不限制社保用藥，進口藥，靶向藥，自費藥都可以報銷，一直以來都是很受歡迎的產(chǎn)品。
京東安聯(lián)臻愛無限2020版卓越計劃，每年3225元，保額600萬，免賠額1萬。可賠付特定既往癥，保費稍貴，但是健康告知非常寬松，適合帶病體人群投保。常見的2級高血壓沒有問詢，甲狀腺結節(jié)和乳腺結節(jié)如果邊界清晰或者規(guī)則，就可以直接投保，老年人的福音。
65歲之后的人群，同樣有可以投保的百萬醫(yī)療險，比如眾惠相互的惠享e生和中華聯(lián)合的福享e生中老年醫(yī)療險，分別支持到70歲和80歲投保。
需要具體產(chǎn)品信息和保費情況，直接來問十步。
03 意外險
意外險對老年人來說非常重要，甚至我認為應該放在第一的位置。
首先1年期的短期意外險非常便宜，買起來毫不復雜，就算是身體狀況不太好的老年人，也很少會影響投保。
意外險報銷意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療費用。
老年人可想而知，很容易發(fā)生滑倒、骨折、摔傷等狀況，十步接觸的理賠案例中，老年人崴腳、燙傷、扭到腰等小型意外險事件非常多。
因此在投保意外險的時候，更應該注意意外醫(yī)療報銷的部分，免賠額越少越好；報銷比例越高越好；不限制社保用藥，自費藥也能進行報銷的最好。
60歲之前的人群可以投保大保鏢或者小蜜蜂超越版。
比如大保鏢至尊版每年298元，100萬的保額。
5萬元的意外醫(yī)療報銷，有社保的無免賠額，無社保的100免賠額；
包含每天150元的意外津貼，無免賠天數(shù)；
保障50萬保額的猝死責任，不限社保內用藥報銷，醫(yī)保外的自費藥、進口藥都能報。
是整體實力最強勁的一款意外險。
超過60歲的老年人可以考慮投保人保老年意外險或眾安孝欣保老年意外險。中老年人專享的意外險，每年保費都不貴。
04 定期壽險
如果父母仍然是家庭經(jīng)濟的主力，還有著不錯的收入，那么可以考慮。如果已經(jīng)超過50歲了，父母不再承擔家庭的經(jīng)濟支柱責任，那么不要買，就和不要給小孩配置定期壽險是一個道理。
其實我覺得90這一代非常優(yōu)秀的一點，就是風險意識的覺醒。身邊的很多朋友早已有了給自己配置保險的意識，哪怕懵懂剛畢業(yè)的小姑娘都會在找工作的時候，再三確認是否有五險一金。手里有余錢的，就已經(jīng)開始考慮給父母配置保險的事情了。
每一個人對父母愛的表達都不一樣，希望每個獨生子女，沒事的時候可以經(jīng)?；丶遥?jīng)常陪伴，實在路途遙遠。工作繁忙，也要經(jīng)常給予問候和關懷，更要將自己的愛勇敢表達。
最后希望天下的父母，都可以健康快樂。我們能夠快速成長，成為他們最堅實的依靠和肩膀，為他們提供最健全的保障。
