現(xiàn)在，信用卡已經(jīng)成為了金融消費(fèi)者最常用的工具之一。然而，很多人其實(shí)還并不真正了解信用卡，甚至因?yàn)槭褂貌划?dāng)而遭致不必要的損失。這次，我們就來為你揭開信用卡的神秘面紗，告訴你隱藏在信用卡背后的那些秘密。

信用卡無疑是金融消費(fèi)者最常用的工具之一。2003年，信用卡的發(fā)行數(shù)量?jī)H為300萬張，而10年后的2012年，從央行最新統(tǒng)計(jì)可以看到，信用卡累計(jì)發(fā)卡量已經(jīng)超過3億張，全國(guó)人均擁有信用卡0.22張，其中北京、上海地區(qū)人均擁有信用卡數(shù)量均超過1張。

從過去的現(xiàn)金支付到習(xí)慣刷卡支付、再由刷卡衍生到手機(jī)支付、指紋支付，可以說，置身于電子支付革新浪潮中的我們，正不知不覺享受著生活方式的轉(zhuǎn)變，而這一切都源于薄薄的一張信用卡。

不過近年來，隨著人們持卡數(shù)量的增多、用卡體驗(yàn)的深入，不少困擾、糾紛接踵而至。信用卡“被收費(fèi)”、積分“被清零”、甚至卡片“被盜刷”等問題層出不窮，這些與用卡成本直接掛鉤的問題也使人們對(duì)信用卡功能、服務(wù)提出了質(zhì)疑。下面，我們不妨先對(duì)信用卡投訴最為集中的幾點(diǎn)做個(gè)了解。

三大問題困擾持卡人

在各種投訴中，當(dāng)然是收費(fèi)類投訴首當(dāng)其沖。年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息等都是信用卡可能產(chǎn)生的費(fèi)用，由于各家卡中心制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，同時(shí)又可能出現(xiàn)變更，因此一旦持卡人有所忽視，就可能“被收費(fèi)”。

例如有持卡人反映，自己的某張信用卡原本只需要消費(fèi)滿6次就可免除次年年費(fèi)，沒想到政策變?yōu)榱怂M18次才可免除，由于沒有及時(shí)了解，被莫名其妙扣收了100元年費(fèi)。又如，持卡人在銀行客服人員的“忽悠”下，選擇了自動(dòng)大額分期還款，原以為還款壓力會(huì)減輕，實(shí)際卻多花不少手續(xù)費(fèi)。此外，對(duì)于信用卡罰息的投訴也從未間斷過，持卡人通常想不明白，為何只是1毛錢的欠款沒有還清，就會(huì)被銀行罰去幾十元甚至上百元。而如果你拒不認(rèn)罰，抱著“破罐子破摔”的心態(tài)不予理會(huì)，利息很可能越滾越高，最終陷入“被訴訟”的窘地。此外，當(dāng)我們突然找不到信用卡時(shí)，掛失總是有必要的，但掛失后又重新找到卡片時(shí)，銀行未必會(huì)退還你掛失手續(xù)費(fèi)。

第二是關(guān)于積分問題的。在過去幾年，用積分換禮是一件挺讓人高興的事情，因?yàn)槟慵认硎艿搅吮憬莸闹Ц扼w驗(yàn)，又能額外獲得禮品。而現(xiàn)在，越來越多持卡人反映，自己積分的價(jià)值正越來越低。有位張女士告訴記者，自己6年的刷卡總額將近20萬元，可積分卻只有3000多分，再看看能夠換到的禮品，不過一條毛巾而已。還有位徐小姐哭訴，自己辛辛苦苦攢了兩年的積分，說清零就清零了，還沒換任何禮品就憑空消失。

第三是關(guān)于服務(wù)問題的。比如明明是信用卡的特約商戶，卻告知持卡人不能享受優(yōu)惠，或是必須增加額外消費(fèi)；原本可以享受的機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)不知何時(shí)被取消；參加了消費(fèi)返現(xiàn)、消費(fèi)贈(zèng)禮活動(dòng)卻沒有獲得應(yīng)得的獎(jiǎng)金、禮品等。還有持卡人反映，在信用卡商城掛出的“特惠價(jià)”、“限時(shí)促銷”往往噱頭大過實(shí)際，其標(biāo)注的市場(chǎng)價(jià)通常比實(shí)際市場(chǎng)價(jià)高出兩三成，而折扣后的價(jià)格也沒有多大優(yōu)勢(shì)，甚至仍然高于市場(chǎng)價(jià)。此外，還有一類投訴頗為醒目，就是當(dāng)卡片遭遇盜刷后，銀行通常不負(fù)責(zé)。

雙方努力方可規(guī)避用卡糾紛

要化解上述糾紛，我們認(rèn)為信用卡中心首先應(yīng)當(dāng)做好明確告知義務(wù)。

比如在卡片申領(lǐng)階段，應(yīng)對(duì)可能產(chǎn)生的費(fèi)用做到如實(shí)告知，包括年費(fèi)、取現(xiàn)利息、手續(xù)費(fèi)、掛失成本、逾期利息、滯納金、超限費(fèi)等等，用醒目的字體列明在申領(lǐng)手冊(cè)中，更突出于其他條款，以便持卡人一目了然。

而在用卡階段，對(duì)于可能給持卡人帶來的用卡成本，應(yīng)做好相應(yīng)提示工作。比如當(dāng)持卡人申請(qǐng)分期還款時(shí)，應(yīng)明確告知分期手續(xù)費(fèi)如何收取，當(dāng)持卡人對(duì)積分存有疑惑時(shí)，應(yīng)告知哪些消費(fèi)是不能累積積分的，特別對(duì)于境內(nèi)外網(wǎng)上購(gòu)物能否積分需讓持卡人早早明白。而在積分有效期的問題上，也應(yīng)通過可行、有效的手段讓持卡人心中有數(shù)，如在賬單中提示、發(fā)短信提示等。

身為持卡人，如果對(duì)信用卡的使用規(guī)則、技巧不甚了解，也應(yīng)及時(shí)“補(bǔ)課”，避免因自身原因影響用卡。

例如，當(dāng)持卡人更換家庭住址、變更郵箱時(shí)，應(yīng)該第一時(shí)間通知信用卡中心，以免收不到賬單、無法獲得最新優(yōu)惠活動(dòng)通知，也可防止賬單落入他人之手，產(chǎn)生不必要的風(fēng)險(xiǎn)。開通每一項(xiàng)服務(wù)功能前，持卡人應(yīng)先了解收費(fèi)情況。如開通短信提醒是否收費(fèi)、開通失卡保障是否收費(fèi)、使用臨時(shí)額度是否可能有超限費(fèi)產(chǎn)生等。而熟悉一些用卡技巧也能降低成本。比如當(dāng)你突然找不到信用卡又擔(dān)心卡片被盜刷時(shí)，不妨先致電卡中心，將可用額度調(diào)低至1元，這樣既沒有掛失成本，又能確保卡片安全，同時(shí)，你還有充足的時(shí)間找回信用卡。

這里，為了更好地讓廣大持卡人了解平日里可能并不了解的信用卡，看到你卡片可能隱藏的另一面，我們特別為大家揭開信用卡的10個(gè)秘密。了解它們，你或許能夠更合理地開卡、用卡，真正讓這一金融工具成為你生活中的好伙伴。