前幾天，相互寶升級了，大意是，芝麻分650分以下的用戶，只要符合健康要求并通過系統(tǒng)的綜合信用評估就能加入。
這無疑是又一巨大利好。
截至目前，加入相互寶的成員已經達到4000萬，已經幫助15個患病成員獲得互助金。
意味著，4000萬人共同參與的大病互助計劃將惠及更多身體健康的群體。
過去，相互寶的準入門檻是芝麻信用分達到650分就可以。相當一部分人因此被關在門外?，F在好了，只要通過綜合評估，即使不到650分，也可以加入相互寶。
某種程度來講，相互寶是所有參與人員的一項福利。很多保險同行，包括我自己，都向自己的客戶或身邊親友建議，加入相互寶。相當于是贈送的一份保障。
成員中，萬一罹患重疾，將獲得10萬（40歲——59歲）或30萬（40歲以下）的互助金。
盡管如此，我們依然要看到，相互寶不是萬能鑰匙。
其一、從2018年多家保險公司的理賠年報看，罹患重疾，30萬遠遠是不夠的。而超過40歲，甚至年齡更大的人，罹患重疾后，10萬的互助金更是杯水車薪。所以，在加入相互寶的同時，一定要提前配置自己的重疾險，尤其是即將進入40歲的朋友們。我們看到的，隨著醫(yī)學的發(fā)展，大多數情況下，即使是癌癥也有將近50%治愈希望，“不治之癥”，治與不治更多情況下是經濟問題而不是技術問題。
其二、有極大的可能，不敢說99%，但可以說90%的人，從加入到59歲退出，一直都在分攤，一直也沒有出險過。到59歲自行退出后，如果沒有重疾險，隨著年齡越來越大，萬一某一天出險，就必須自己承擔所有的治療費。
其三、相互寶不是保險，如果一定要往保險身上靠，相互寶約等于重疾險。既然約等于重疾險，那么住院費用、意外醫(yī)療費用、以及意外導致的身故是得不到救助金的。
有個三歲的小孩子因意外身故，媽媽要求相互寶“出于人道主義”伸出援手予以“賠付”，相互寶的工作人員給她解釋，孩子因意外身故不屬于相互寶應該救助的范圍。這位媽媽抱怨說“相互寶沒有用”，還認為“獻愛心還是要去輕松籌水滴籌”這樣的平臺。
從這位媽媽的描述可以看出，媽媽誤以為，只要加入了相互寶，不管哪種出險，相互寶都應該管。顯然這位媽媽把相互寶當成了萬能鑰匙，內心里覺得，即使孩子因意外身故不屬于相互寶的互助范圍，支付寶也應該本著“人道主義救援”的精神，援助一把。
才三歲的孩子因意外身故，作為監(jiān)護人的家長固然悲傷，但也建議這位媽媽找找自己的原因，同時，業(yè)余時間多學習學習，了解一下什么是“人道主義救援”，吸取教訓，別讓悲劇重演。
其四、相互寶是免費加入，但是，依然要如實告知。如果沒有如實告知，萬一出險了，相互寶會組織賠審團，大家投票決定，這個出險的成員可不可以得到救助金。
比如，您在別的保險公司有沒有過單次賠付2萬及以上的申請？有沒有在別的保險公司因健康原因被拒保、延期、加費或除外責任承保？兩年內有沒有連續(xù)服藥30天或連續(xù)住院超過15天？您以前有過什么既往癥？現在有沒有心腦血管或癌癥等疾??？
剛剛結束審核的一個成員，因意外導致昏迷。家屬提出申請，可是卻查出這個成員沒有如實告知，盡管大家都很同情，盡管分攤到每個人頭上，不過幾分錢的事兒，但既然有規(guī)則，就應該按規(guī)則辦事，最終，成員家屬撤回了申請。
最重要的，相互寶也好，商業(yè)保險里的重疾險也好，它們都不過是緊要關頭的最后一道屏障。也就是說，多數時候它們是沒有什么用的，一旦要用的時候，無異于天塌了。
好比前些日子埃塞俄比亞的那架波音飛機空難發(fā)生時，多家保險公司啟動應急預案，簡化理賠流程，開通綠色通道，為的是第一時間把理賠款送給空難中身故的客戶家屬?？墒?，不管賠100萬還是800萬，人沒了！
我們需要做的，是在平時的生活中，保持良好的生活習慣運動習慣，心態(tài)平和，勞逸結合，睡眠充足，力爭讓我們的保險真正為我們存下一筆錢，將來年齡大了可以給我們解決部分養(yǎng)老，讓我們可以安享晚年。
