本報(bào)記者 蘇向杲
一季度，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（財(cái)險(xiǎn)公司+壽險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介）中，保險(xiǎn)中介（兼業(yè)中介+專業(yè)中介）被罰金額最多，占行業(yè)合計(jì)罰金超四成。
據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度各地銀保監(jiān)局合計(jì)對(duì)保險(xiǎn)中介及相關(guān)個(gè)人罰款達(dá)1325萬元。（壽險(xiǎn)公司與財(cái)險(xiǎn)公司處罰情況詳見本報(bào)4月8日報(bào)道《一季度36家險(xiǎn)企被罰近2200萬元》）
從保險(xiǎn)中介被罰原因來看，主要有以下幾大類：一是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；二是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；三是未對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記；四是臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；五是銷售誤導(dǎo)等。
一家專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的中介公司管理層人員對(duì)《證券日報(bào)》記者表示，保險(xiǎn)中介普遍業(yè)務(wù)規(guī)模較小，如果受到處罰會(huì)對(duì)公司業(yè)務(wù)開展形成較大的影響，包括與保險(xiǎn)公司的合作等，因此合規(guī)經(jīng)營很重要。
銀保監(jiān)會(huì)要求
中介自查六大領(lǐng)域
整體來看，今年一季度有超過50家保險(xiǎn)中介被罰，包括安心致遠(yuǎn)保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司、四川中潤保險(xiǎn)公估有限公司、四川欣立保險(xiǎn)公估有限公司、四川希望保險(xiǎn)代理有限公司等等。
其中，一季度被罰金額較多的為四川寶瑞保險(xiǎn)銷售有限公司（下稱“寶瑞銷售”），其被罰原因頗有代表性。四川銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2015年-2018年，其存在六項(xiàng)違規(guī)行為，基本囊括保險(xiǎn)中介被罰主要原因：一是聘任不具有任職資格的高管人員；二是未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)；三是分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月；四是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；五是委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售；六是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。
實(shí)際上，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加碼對(duì)保險(xiǎn)中介（專業(yè)中介+兼業(yè)中介）的監(jiān)管力度，并出臺(tái)多份文件要求保險(xiǎn)中介強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營。
《證券日報(bào)》記者獲悉，4月2日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案的通知》（下稱《通知》）明確要求，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
就專業(yè)保險(xiǎn)中介公司，銀保監(jiān)會(huì)要求其自查四方面內(nèi)容：一是是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。二是是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。三是是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。四是是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。
針對(duì)兼業(yè)保險(xiǎn)中介公司，銀保監(jiān)會(huì)要求其自查兩大內(nèi)容：一是銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國債收益等片面類比，變相夸大保險(xiǎn)合同收益、承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。二是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否向保險(xiǎn)公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。
對(duì)比來看，《通知》中要求保險(xiǎn)中介自查的上述六方面的內(nèi)容，與今年一季度保險(xiǎn)中介被罰原因基本契合。
此外，今年3月12日，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，要求中介機(jī)構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全、加強(qiáng)維護(hù)四方面進(jìn)行自查和整頓。
行業(yè)中介渠道
保費(fèi)占比仍較低
實(shí)際上，雖然今年一季度保險(xiǎn)中介被罰數(shù)量最多，但目前專業(yè)保險(xiǎn)中介保費(fèi)收入占比仍舊較低。
從目前保險(xiǎn)中介主體來看，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，國內(nèi)保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司共有5家，全國性保險(xiǎn)代理公司共有240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司為1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為499家，已備案保險(xiǎn)公估公司為353家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)為3.2萬家（代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家）。
從保險(xiǎn)中介渠道的保費(fèi)貢獻(xiàn)度來看，2018年，專業(yè)中介渠道收入為0.49萬億元（占行業(yè)總保費(fèi)收入的12.7%），兼業(yè)渠道保費(fèi)收入為1.07萬億（占行業(yè)總保費(fèi)的27.7%）。不難看出，專業(yè)中介渠道保費(fèi)占比仍較低。
《2018年保險(xiǎn)中介市場生態(tài)白皮書》顯示，專業(yè)中介公司在各類保險(xiǎn)銷售渠道中所占比例卻一直處于最低，中國保險(xiǎn)經(jīng)代公司并沒有像海外經(jīng)代公司那樣，在保險(xiǎn)中介市場上取得主導(dǎo)地位，主要有三方面因素，限制了中國保險(xiǎn)經(jīng)代公司的發(fā)展，即中國保險(xiǎn)公司發(fā)展的路徑依賴、中國保險(xiǎn)中介市場的信用環(huán)境，以及各營銷渠道間的博弈。
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