5月，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。截至22日，監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)出36張罰單。其中，上海銀保監(jiān)局罰單數(shù)量居首，達(dá)14張；重慶銀保監(jiān)僅此其后，開(kāi)出9張罰單。
值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為較為集中，“無(wú)證上崗”、保費(fèi)回扣等成為重災(zāi)區(qū)。此外，編制虛假的資料等相關(guān)問(wèn)題，則成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受罰的主要原因。
■本報(bào)記者吉雪嬌
“無(wú)證上崗”：第三方公司魚(yú)目混珠
由于聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事，近日，華海財(cái)險(xiǎn)接到銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的“4號(hào)罰單”。行政處罰決定書(shū)顯示，2017年12月28日-2018年2月22日，華海財(cái)險(xiǎn)第二屆董事會(huì)擬任董事張秀娜在未取得監(jiān)管部門核準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司董事任職資格情況下，參加了公司第二屆董事會(huì)第一次、第二次（通訊）、第三次（通訊）會(huì)議并參與投票表決，在實(shí)際工作中履行了董事相關(guān)職責(zé)?；谠撨`法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)罰款3萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)兩位直接責(zé)任人處于警告及罰款合計(jì)4萬(wàn)元。
中銀保險(xiǎn)河南分公司亦存在相似問(wèn)題。由于“聘任不具有任職資格人員”，中銀保險(xiǎn)河南分公司及直接責(zé)任人被處以罰款16萬(wàn)元。
與此同時(shí)，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“踩雷”的常見(jiàn)原因。2015年至2017年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)及下屬分公司與未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理證的第三方公司簽訂協(xié)議，委托其為永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)微營(yíng)銷平臺(tái)實(shí)質(zhì)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入27.4億元，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)共支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)用8.52億元。
對(duì)于永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)做出責(zé)令改正并罰款30萬(wàn)元的行政處罰，兩位直接責(zé)任人被處于警告及罰款合計(jì)20萬(wàn)元。
面對(duì)“魚(yú)目混珠”的第三方公司，“中招”的并不僅僅是中小險(xiǎn)企。湖南銀保監(jiān)局5月6日發(fā)布的行政處罰決定書(shū)顯示，2018年1月1日，某大型壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)沙中支與某交通公司簽訂《兼業(yè)保險(xiǎn)代理合同》，并按照該合同委托隸屬于該交通公司的某汽車站代理銷售乘客人身意外傷害保險(xiǎn)，代理手續(xù)費(fèi)通過(guò)某交通公司進(jìn)行支付。但該汽車站《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期于2018年5月8日屆滿，截至檢查日，湖南銀保監(jiān)局未收到關(guān)于該站的續(xù)期換證申請(qǐng)。該壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)沙中支及直接責(zé)任人均受到處罰。
保費(fèi)回扣：違規(guī)多為商業(yè)車險(xiǎn)
5月5日，重慶銀保監(jiān)局公布9張罰單，其中，過(guò)半罰單涉及“給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益”等違法違規(guī)行為。
其中，2018年1月至2018年10月，某財(cái)險(xiǎn)重慶分公司在微信公眾號(hào)、車點(diǎn)點(diǎn)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，向投保車險(xiǎn)的客戶贈(zèng)送洗車券，截至2018年10月，共計(jì)結(jié)算86117張洗車券，涉及金額244.89萬(wàn)元。由于給予投保人保險(xiǎn)合同以外其他利益的行為，該財(cái)險(xiǎn)重慶分公司被處以罰款30萬(wàn)元。
另一家財(cái)險(xiǎn)公司亦多次涉及相關(guān)違法違規(guī)行為。在兩筆商業(yè)車險(xiǎn)保單承保過(guò)程中，該財(cái)險(xiǎn)巴南支公司銷售人員熊令永為獲取業(yè)務(wù)，賬外暗中給予重慶鵬誠(chéng)保險(xiǎn)代理有限公司合同約定以外的利益，合計(jì)金額1625.94元。此外，該財(cái)險(xiǎn)平安財(cái)險(xiǎn)武隆支公司銷售人員周澤紅與璧山支公司銷售人員尹梅在商業(yè)車險(xiǎn)承保過(guò)程中，均通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬的方式給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)回扣，分別為1625.94元和862元。三家支公司及直接責(zé)任人被處以罰款合計(jì)24萬(wàn)元。
因“給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益”受到處罰的，還有國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)濮陽(yáng)支公司。河南銀保監(jiān)局對(duì)該公司及直接責(zé)任人處以警告并罰款合計(jì)1萬(wàn)元。
此外，陽(yáng)光保險(xiǎn)代理有限公司重慶分公司將某財(cái)險(xiǎn)九龍坡支公司2017年承保的董事及高級(jí)管理人員責(zé)任險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)虛掛為代理業(yè)務(wù)，并以現(xiàn)金方式返還給該支公司業(yè)務(wù)員陳杰37.5萬(wàn)元。對(duì)于該利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為，重慶銀保監(jiān)局對(duì)該公司及直接責(zé)任人處以罰款合計(jì)26萬(wàn)元。
中介亂象：編制虛假資料成重災(zāi)區(qū)
隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的日漸成熟，近年來(lái)，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也逐漸增多。5月，針對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)的罰單依然保持較高占比。
5月20日，上海銀保監(jiān)局一連下發(fā)13張罰單，劍指保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違規(guī)亂象。涉及上海德正保險(xiǎn)公估有限公司、上海意簡(jiǎn)保險(xiǎn)公估有限公司、上海東太保險(xiǎn)公估有限公司、上海聯(lián)量保險(xiǎn)公估有限公司、上海泰達(dá)汽車保險(xiǎn)公估有限公司和上海泛華天衡保險(xiǎn)公估有限公司6家公估機(jī)構(gòu)，共計(jì)罰款10.9萬(wàn)元。
13張罰單中，11張罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)涉及編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，這也是專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)。此外，涉及違規(guī)事項(xiàng)還有未按規(guī)定報(bào)告變更事項(xiàng)、從業(yè)人員未辦理執(zhí)業(yè)登記開(kāi)展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)、未按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金或辦理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。
此外，華凱保險(xiǎn)銷售股份有限公司上海分公司、重慶海沛汽車保險(xiǎn)代理有限公司等亦收到罰單。其中，華凱保險(xiǎn)銷售股份有限公司上海分公司未妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料；海沛代理部分傭金發(fā)放記錄和實(shí)際業(yè)務(wù)歸屬不一致，涉及編制虛假資料。
一直以來(lái)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管不夠完善，被認(rèn)為是導(dǎo)致保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亂象多發(fā)的主要原因。不過(guò)，今年以來(lái)，針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，包括專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定已陸續(xù)出臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在持續(xù)強(qiáng)監(jiān)管下，中介機(jī)構(gòu)打擦邊球、鉆漏洞等現(xiàn)象將有效改善。
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