新版征信報(bào)告即將上線，今天盤點(diǎn)一下現(xiàn)版征信報(bào)告，分析申請(qǐng)信貸被拒的原因，以及影響征信的具體事項(xiàng)有哪些？
申請(qǐng)信貸性質(zhì)業(yè)務(wù)被拒了，總是有原因的。而這些細(xì)節(jié)，一般人不得而知，只剩疑惑。
金融機(jī)構(gòu)拒批的工作人員，只是按部就班工作，一般只會(huì)告知結(jié)果，不會(huì)告訴申請(qǐng)人具體原因。
比如，申請(qǐng)信用卡被拒了，只會(huì)收到銀行表示遺憾的短信，有的會(huì)說(shuō)明原因。但這些原因，只是禮貌形式，細(xì)節(jié)還是要申請(qǐng)人去了解。
更為遺憾的是，想要了解，連渠道都沒(méi)有，那就要自我剖析了。逾期記錄會(huì)顯示在征信報(bào)告上，被拒的原因，還可能是隱藏的不良信息。
首先，逾期記錄，有就是有，沒(méi)有就是沒(méi)有。逾期一天，一塊錢，雖然早已還清，也是不良記錄。
不同銀行，不同信貸業(yè)務(wù)，甚至不同的審核人員，在查看征信報(bào)告時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的逾期記錄，看法不盡相同。
有的會(huì)比較嚴(yán)格，有的放松一點(diǎn)。會(huì)根據(jù)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，近期政策，參考和結(jié)合申請(qǐng)人的綜合資質(zhì)，做整體評(píng)估。
對(duì)于信用卡還款逾期，相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是連3累6，就很難通過(guò)審批。連3就是連續(xù)3次信用卡還款逾期，累6是累計(jì)發(fā)生過(guò)6次逾期。
各大銀行和部分金融機(jī)構(gòu)，看重的是申請(qǐng)人近24個(gè)月的征信記錄，主要參考逾期記錄和還款情況。
房貸、車貸月供，累計(jì)3個(gè)月發(fā)生過(guò)逾期，也會(huì)較大程度影響審批結(jié)果。利率上調(diào)，銀行已通知借款人，但仍按原月供還款，也會(huì)產(chǎn)生不良記錄。
新版征信報(bào)告，更注重生活繳費(fèi)逾期。水電煤等未繳清，時(shí)間較長(zhǎng)，也會(huì)上征信報(bào)告。個(gè)人信用體系，會(huì)影響到日常生活的方方面面。
助學(xué)貸款不還，會(huì)產(chǎn)生不良記錄。雖然已經(jīng)畢業(yè)，但不要有僥幸心理，錢還是要還的。還清欠款后，需要學(xué)校開具證明，才會(huì)減少對(duì)房貸、車貸的影響。
低級(jí)別信用卡不激活，一段時(shí)間后會(huì)自動(dòng)注銷，不會(huì)影響到征信報(bào)告。要注意高級(jí)別卡種或定制卡，不激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)或定制費(fèi)用，逾期不還，就會(huì)產(chǎn)生不良記錄。
做第三方擔(dān)保人，雖然沒(méi)有直接借款，但借款人沒(méi)有按時(shí)還款，情節(jié)嚴(yán)重，會(huì)對(duì)擔(dān)保人的信用造成影響。
有經(jīng)濟(jì)糾紛，經(jīng)法院判決，需要承擔(dān)一定責(zé)任，但沒(méi)有按照規(guī)定及時(shí)償還，也會(huì)產(chǎn)生征信不良記錄。
固定電話，或經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的移動(dòng)手機(jī)號(hào)，沒(méi)有繳清話費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重的，也會(huì)影響個(gè)人征信。
使用了網(wǎng)絡(luò)貸款，沒(méi)能按時(shí)還清，有的會(huì)直接體現(xiàn)在征信報(bào)告上。有的經(jīng)法院判決，沒(méi)能按規(guī)定還款，就會(huì)產(chǎn)生不良記錄。
銀行有容時(shí)容差服務(wù)，一般是最后還款日后3天內(nèi)還清欠款，不會(huì)影響征信報(bào)告。需要注意經(jīng)第三方還款，有的不會(huì)當(dāng)天到賬，也會(huì)產(chǎn)生逾期。
欠稅、法院強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰等，也會(huì)清楚、明白的顯示在征信報(bào)告上。
以上是顯示在征信報(bào)告上的不良逾期記錄，有的申請(qǐng)人沒(méi)有以上事項(xiàng)，但還是被拒批了，就要注意是否存在隱藏不良信息。
有的人沒(méi)辦理過(guò)信用卡，沒(méi)申請(qǐng)過(guò)貸款，以為征信就一定沒(méi)問(wèn)題，申請(qǐng)房貸、車貸會(huì)更容易一些。這種情況，是沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期，但也沒(méi)有信用記錄。
銀行在審批時(shí)，看不到申請(qǐng)人有按時(shí)還款的信息，看不出申請(qǐng)人有還款意愿，雖然沒(méi)有逾期記錄，但也是較難通過(guò)審批的。
經(jīng)常申請(qǐng)信貸性質(zhì)業(yè)務(wù)，個(gè)人征信報(bào)告就會(huì)頻繁被查詢。審核人員查看征信報(bào)告時(shí)，看到申請(qǐng)人經(jīng)常申請(qǐng)信用卡或貸款，會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)出了問(wèn)題，就不會(huì)輕易通過(guò)審批。
有的金融機(jī)構(gòu)會(huì)內(nèi)部規(guī)定，申請(qǐng)某些業(yè)務(wù)，某個(gè)時(shí)段，征信報(bào)告被查詢超過(guò)一定次數(shù)，就要拒批。
負(fù)債率也會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告上，負(fù)債過(guò)高，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。審核人員也會(huì)參考申請(qǐng)人的負(fù)債狀況，決定是否通過(guò)。
有小貸申請(qǐng)記錄，會(huì)影響到審核人員的主觀判斷。有的小貸，借款金額很少也會(huì)顯示在征信報(bào)告上，尤其是近期的記錄，說(shuō)明申請(qǐng)人最近資金緊缺。
由于相關(guān)部門沒(méi)有對(duì)隱藏不良征信做明確規(guī)定，一些在征信報(bào)告上沒(méi)有逾期記錄的申請(qǐng)人，被拒的原因，可能是被隱藏的不良信用影響了。
除了以上事項(xiàng)，還存在人為因素，存在隱藏態(tài)度 。如果通過(guò)某家銀行，某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，被某位審核人員拒批了?？梢該Q個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，或者換一家銀行或金融機(jī)構(gòu)再申請(qǐng)。
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