作為我國最大的網(wǎng)絡互助平臺，相互寶正引發(fā)眾議。
近日，多位用戶投訴稱自己在不知情的情況下“被加入”支付寶APP上的相互寶大病互助計劃，同時被開通自動扣費功能。據(jù)了解，相互寶每月兩次扣款，并無消費提醒，僅在賬單中可以查看此次扣費。
自2018年上線以來，相互寶聚集了大量用戶，2019年12月突破1億人，但此后用戶數(shù)量逐漸減少，有用戶表示，退出的原因是由于分攤費用逐月上漲，從最初的每次3分錢上漲至現(xiàn)在的5.88元。此外，由于網(wǎng)絡互助產(chǎn)品并未受監(jiān)管管制，存在諸多風險。保險從業(yè)人士分析，相互寶與一般重疾保險存在許多不同之處，主要體現(xiàn)在持牌經(jīng)營、保障方式及退出機制等。
“被開通”的相互寶？
今年2月，孟女士在查看支付寶賬單時偶然發(fā)現(xiàn)有一項分類為“互助保障”的扣費明細，點進該筆消費明細，才了解到該扣費為相互寶的分攤費用，從1月底開始扣費，至今已經(jīng)被扣除過3次。
*扣費截圖，孟女士提供
令孟女士不解的是，自己此前僅是點擊了解過相互寶，并未同意加入，也從未開啟自動扣費的相關(guān)權(quán)限。在得知“被加入”相互寶后，孟女士果斷進行了退出操作，并在支付寶上進行投訴，但至今仍未予解決。
無獨有偶，在黑貓投訴平臺上，有不少用投訴者表示“被加入”了相互寶大病互助計劃。
*多名用戶投訴對于加入相互寶并不知情
截圖自黑貓投訴網(wǎng)
螞蟻集團官網(wǎng)顯示，相互寶是支付寶APP上的一項大病互助計劃，符合健康要求并且通過綜合信用評估的支付寶用戶即可加入該計劃。加入的用戶若遭遇重大疾病，可申請最高30萬元的互助金，用于疾病治療和后期康復。該互助金由所加入的成員分攤，每月扣款兩次，14日和28日為扣款日。
支付寶的相互寶頁面顯示，相互寶分為大病互助計劃、慢性病人群防癌計劃、老年防癌計劃、公共交通意外互助計劃四個種類，用戶可選擇加入其中一種或多種互助計劃。在確認加入之前，用戶會經(jīng)過多個確認步驟，方可正式加入。而根據(jù)孟女士和其他人士的投訴，他們并未經(jīng)歷過這些操作，在不知情的情況下被加入該互助計劃。
*相互寶介紹頁面，截圖自支付寶
另有投訴顯示，在退出相互寶后，當月仍被扣除分攤費用。對此，支付寶客服回復稱，每月7日、21日為患病成員公示日，公示日之后退出的用戶，還需參與當期分攤扣費，但下期將不再進行扣費。
此外，多位投訴者表示，相互寶在扣費時并無消費記錄，也無及時扣款通知，僅可在支付寶賬單里查看。張麗（化名）向記者表示，其可在支付寶首頁服務提醒處查看相互寶公示，但服務提醒內(nèi)并無扣費提醒。由于選擇的扣款方式為花唄，張麗可在花唄的消息列表及時看見相互寶相關(guān)扣費，但點擊花唄明細，并不能查看所扣金額的具體用途。
*相互寶相關(guān)提醒，張麗提供
記者咨詢支付寶客服有關(guān)相互寶自動扣費問題，人工客服回復稱進入相互寶的“分攤”一欄，即可查看分攤記錄，其余情況并未作出回復；對此，支付寶電話客服人員回復記者，用戶每消費一筆金額，均可在支付寶首頁看見相關(guān)提醒，若用戶不能查看，或許是消息過多有疏漏，或是用戶未開啟通知所致。
分攤費用逐年上漲 近千萬用戶退出
據(jù)公開資料顯示，相互寶于2018年10月在支付寶APP上線，此后加入該互助計劃的人數(shù)逐漸增多，至2019年12月，相互寶分攤?cè)藬?shù)突破1億人。記者查詢往期相關(guān)情況，2020年11月為參與分攤?cè)藬?shù)最多的月份，達到1.05億人。
螞蟻金服研究院曾發(fā)布行業(yè)內(nèi)首份網(wǎng)絡互助白皮書——《網(wǎng)絡互助行業(yè)白皮書》，白皮書數(shù)據(jù)顯示，2019年我國網(wǎng)絡互助平臺的實際參與人數(shù)為1.5億人，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。在這1.5億人中，有超1億人來自相互寶。而現(xiàn)實中，相互寶用戶人數(shù)卻在逐漸減少，2021年3月，分攤?cè)藬?shù)已降至9593萬人，較最高峰時期相比有近千萬人退出相互寶。部分用戶表示，是由于分攤費用上漲導致。
*相互寶近期互助情況，截圖自支付寶
張麗（化名）告訴記者，自己于2019年在支付寶里看到有關(guān)相互寶的推薦，了解情況后決定參與該互助計劃。2019年1月，張麗的分攤費用為0.03元，第一次參與分攤互助的時候，該費用由平臺承擔了。此后張麗又為其母親辦理加入了相互寶，剛加入時分攤費用僅為每期幾分錢至幾毛錢，此后費用逐漸上漲，最近已上漲至每期5.88元。
*2019年初與2021年的分攤費用對比
圖由張麗提供
3月5日，相互寶公布其2020年年度報告。數(shù)據(jù)顯示，2020年，相互寶全年救助人數(shù)為68675人，同比增長315%。年報顯示，相互寶大病互助計劃全年分攤金為91元，較2019年的29元增長213%。針對暴漲的分攤金，相互寶解釋稱“主要由于絕大多數(shù)成員度過了等待期，申請互助金的患病成員數(shù)量增多（救助的人數(shù)越來越多）。后面分攤金也將逐漸穩(wěn)定下來?！?/p>
除分攤費用逐年上漲外，相互寶自身仍存尚難管控的風險。2020年9月，銀保監(jiān)會打非局發(fā)布《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，該文指出相互寶等網(wǎng)絡互助平臺會員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，存在跑路風險，若處理不當、管理不到位，可能引發(fā)社會風險。文章提出，應該盡快將網(wǎng)絡互助納入監(jiān)管體系。
2020年10月，螞蟻集團發(fā)布科創(chuàng)板上市招股意向書，其中針對相互寶做出承諾：螞蟻集團承諾確保相互寶合規(guī)經(jīng)營，運行公開透明、不設資金池、實行實名認證；如相關(guān)政府部門出臺網(wǎng)絡互助監(jiān)管規(guī)定且該等規(guī)定對相互寶的運營模式和流程提出更高監(jiān)管要求，相互寶將在規(guī)定的時間內(nèi)調(diào)整運營模式和流程以滿足合規(guī)性要求。
某保險資深從業(yè)人士向記者表示，相互寶與重疾保險存在一定的區(qū)別：首先，相互寶只是一種“互助計劃”，不受銀保監(jiān)會監(jiān)管，沒有持牌經(jīng)營，而重疾保險是一種保險產(chǎn)品，經(jīng)過了銀保監(jiān)會備案；第二，相互寶保障較為固定，且只能加入一次，輕癥是5萬元，重癥“30天到39周歲”的患者是30萬元，“40歲到59周歲”的患者是10萬元，而重疾保險是投保人所繳納的保費越多，保額越高；最后，退出方式有所不同，相互寶分攤金額后無法撤銷，重疾保險可提出退保。
上述從業(yè)人士補充道，由于相互寶分攤價格逐年上漲，目前已接近一般商業(yè)醫(yī)療保險的價格，很多用戶“用腳投票”，選擇退出該互助計劃。
