熱播劇《都挺好》前幾天迎來(lái)了大結(jié)局，倪大紅飾演的老爸蘇大強(qiáng)成了“網(wǎng)紅”。只不過(guò)這個(gè)“網(wǎng)紅”不是人見人愛。
這個(gè)老頭可氣之處有很多，脾氣古怪、性格懦弱、自私懶惰，還愛“搞事情”。每月5000元養(yǎng)老金，不好好過(guò)日子，夢(mèng)想發(fā)“偏財(cái)”誤入投資陷阱，最終積蓄都打了水漂。
事情是這樣的。
蘇大強(qiáng)去銀行存錢時(shí)，
被一張傳單吸引了目光：
收益率9%的理財(cái)產(chǎn)品！
蘇大強(qiáng)請(qǐng)同事老聶一起去了解情況，
理財(cái)公司“首席顧問(wèn)”介紹了一款產(chǎn)品，
“零風(fēng)險(xiǎn)”“能保本”，
收益率更高達(dá)20%！
蘇大強(qiáng)毫不猶豫地投了一萬(wàn)多。
第二天，
蘇大強(qiáng)就收到了短信提示：
收益200元已到賬，
兩個(gè)月后預(yù)計(jì)收益800元。
哇塞，好棒！
喜出望外的他又追加4萬(wàn)，
把自己所有積蓄6萬(wàn)元都投了進(jìn)去，
從此每天吃吃喝喝，
做起了“發(fā)偏財(cái)”的美夢(mèng)。
直到某一天，
理財(cái)公司人去樓空，
“首席顧問(wèn)”的電話成了空號(hào)，
老頭當(dāng)場(chǎng)暈倒進(jìn)了醫(yī)院。
蘇大強(qiáng)到底上的是什么當(dāng)呢？
他買的到底是個(gè)什么“理財(cái)產(chǎn)品”？
幫幫看了整個(gè)過(guò)程后，
感覺一些情節(jié)似曾相識(shí)：
高檔寫字樓、承諾高收益、承諾保本……
怎么看怎么像我們經(jīng)常報(bào)道的：
非法集資！
人民銀行曾描述過(guò)非法集資的三種模式：
一是資金池模式。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款。
二是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)），向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。
三是龐氏騙局。有個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
蘇大強(qiáng)上的這個(gè)當(dāng)，
特別像這第三種模式：
龐氏騙局！
先通過(guò)高收益誘餌“拉新”，
吸引蘇大強(qiáng)這種
貪財(cái)又缺乏理財(cái)知識(shí)的人。
隨后“理財(cái)顧問(wèn)”粉墨登場(chǎng)，
將一款并不存在的理財(cái)產(chǎn)品
吹個(gè)天花亂墜，
新來(lái)的人投了點(diǎn)小錢之后，
他們會(huì)先放點(diǎn)甜頭，
利用吸收來(lái)的錢發(fā)放一些收益，
待投資者一個(gè)個(gè)防線大開追加投資，
公司收獲大量資金后，
攜款潛逃。
當(dāng)然這只是一種推測(cè)。
說(shuō)到高收益理財(cái)，
還有一些坑，
雖然不是龐氏騙局，
也能讓很多人蒙受損失，
甚至還是老聶這樣有點(diǎn)常識(shí)的人呢！
監(jiān)管部門公布過(guò)一個(gè)案例，
案子中的投資者，
以為自己買了正規(guī)的私募基金，
其實(shí)高收益背后，
是一種更“高級(jí)”的套路。
幫幫曾經(jīng)通過(guò)一張圖來(lái)說(shuō)明這個(gè)套路↓
看明白了嗎？
這個(gè)XX寶的用戶，
買的并不是私募基金，
而是違規(guī)拆分交易的“山寨貨”。
真正的私募基金
只能向特定投資者發(fā)行，
像蘇大強(qiáng)這樣的小戶根本沒資格買！
證監(jiān)會(huì)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條明確規(guī)定：“合格投資者”應(yīng)該具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。投資于單只私募基金的金額不能低于100萬(wàn)元，且投資者作為單位的凈資產(chǎn)不能低于1000萬(wàn)元，個(gè)人的金融資產(chǎn)不能低于300萬(wàn)元、最近三年平均年收入不能低于50萬(wàn)元。
單只最低100萬(wàn)，
個(gè)人年收入50萬(wàn)、300萬(wàn)金融資產(chǎn)…
為什么設(shè)立這么高的門檻呢？
因?yàn)椋?/p> 合格投資者標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低容易將不具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和承擔(dān)能力的公眾投資者卷入其中，引發(fā)非法集資。因此，監(jiān)管部門對(duì)私募基金設(shè)置100萬(wàn)的投資門檻，是為了保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的普通投資者。
上面案例中的XX寶平臺(tái)，
把原本投資門檻為100萬(wàn)元的
私募基金收益權(quán)，
拆分為1000元和10000元起點(diǎn)的產(chǎn)品，
繞過(guò)監(jiān)管門檻，
吸收了大量像蘇大強(qiáng)這樣的
不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，
一旦出了問(wèn)題，
損失就成了他們不可承受之重。
現(xiàn)實(shí)中，
非法集資常常被偽裝成私募基金。
中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)提示，
關(guān)注四個(gè)要點(diǎn)，
可以區(qū)分私募基金和非法集資：
1、是否登記備案？
只有在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)依法登記的私募基金管理人，才能向合格投資者募集資金。
2、是否公開募集，承諾收益？
私募基金只能采取非公開的方式募集，不承諾收益。
3、是否沒有門檻限制，人數(shù)眾多？
私募基金只接受合格投資者100萬(wàn)以上的投資，投資者人數(shù)有明確限制。
4、是否真實(shí)項(xiàng)目？
私募基金有明確的投資標(biāo)的。
其實(shí)說(shuō)到底，
蘇大強(qiáng)之所以上當(dāng)，
最根本的原因還是缺乏知識(shí)外加貪婪。
他給普通投資者敲了警鐘，
如果你風(fēng)險(xiǎn)承受能力很弱，
卻追求過(guò)高收益率，
很容易掉入高風(fēng)險(xiǎn)的陷阱。
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾公開提示普通投資者：“理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。”
6%、8%、10%，三條警戒線大家都記住了嗎？
作者：張維嘉 朱蕾
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