今年以來，理財(cái)經(jīng)理都是騙子的說法越來越多，現(xiàn)實(shí)中也確實(shí)有一定的道理。原因非常簡單，各金融機(jī)構(gòu)拼命把理財(cái)、基金、保險(xiǎn)推銷給你，讓投資者承擔(dān)各種投資損失。某財(cái)富暴雷財(cái)富管理規(guī)模達(dá)2300億、共涉及高凈值投資者15萬人，其中13000多理財(cái)師的作用至關(guān)重要，因此，說所有的理財(cái)師即使不是騙子，不是質(zhì)疑理財(cái)師的人品，而是質(zhì)疑他們的身份和職責(zé)。
但從銀行崗位職業(yè)的角度看，銀行的理財(cái)經(jīng)理又是一個(gè)無辜者，因此說“當(dāng)雪崩的時(shí)候，沒有一片雪花是無辜的”，理財(cái)經(jīng)理確實(shí)在各種風(fēng)險(xiǎn)投資者直到了推波助瀾的作用，以理財(cái)經(jīng)理們?nèi)后w的力量支撐起了各種理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等代理產(chǎn)品的銷售。
但一些銀行行長卻在大聲呼吁：救救銀行理財(cái)經(jīng)理吧。原因何在呢？
首先，銀行理財(cái)經(jīng)理拼命推銷理財(cái)產(chǎn)品是為了完成任務(wù)，從這一意義上講，理財(cái)經(jīng)理騙人也是被銀行“逼良為娼“的
曾經(jīng)去過一家號(hào)稱銷售理財(cái)產(chǎn)品最早的銀行，一進(jìn)大堂先后三個(gè)理財(cái)經(jīng)理過來推銷各種理財(cái)產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品，讓人感覺到被騷擾到反感。
理財(cái)師雖然是投資者的理財(cái)顧問，但真正身份是理財(cái)銷售人員，他們只對(duì)銷售業(yè)績負(fù)責(zé)而不會(huì)對(duì)你的投資結(jié)果負(fù)責(zé)。銀行理財(cái)師之所以拼命營銷各種理財(cái)產(chǎn)品、基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，根本的原因在于他們承擔(dān)著銷售的指標(biāo)和任務(wù)壓力，因?yàn)樗麄円瓿筛鞣N銷售指標(biāo)。
理財(cái)經(jīng)理的銷售業(yè)績關(guān)系到理財(cái)經(jīng)理的轉(zhuǎn)正、工資、績效和年終獎(jiǎng)以及晉級(jí)、晉檔、晉職，甚至事關(guān)能否留任、降級(jí)、降職和解聘，而每天的匯報(bào)和通報(bào)則成為一種無形的壓力像懸在頭頂上的一把劍，好像隨時(shí)會(huì)落下來。
朋友的孩子在銀行當(dāng)理財(cái)經(jīng)理，說每天分行會(huì)通報(bào)網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)業(yè)績，支行長每天盯著支行理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)績，如果沒有完成任務(wù)會(huì)在通報(bào)里全行批評(píng)、支行長請(qǐng)喝茶、分行個(gè)人銀行部請(qǐng)喝茶、甚至分行主管行長請(qǐng)喝茶。朋友的孩子說，在月度業(yè)績通報(bào)會(huì)上，分行主管行長明確要求：那些沒有完成銷售指標(biāo)的，以且周末都不休息，第六進(jìn)行理財(cái)銷售技巧和話術(shù)培訓(xùn)和考試，周日則上街進(jìn)行掃街、發(fā)傳單，季度末對(duì)沒有完成任務(wù)的后五名解聘。導(dǎo)致朋友的孩子壓力特別大，為了完成理財(cái)產(chǎn)品銷售任務(wù)而費(fèi)盡心機(jī)。
其次，銀行理財(cái)經(jīng)理為了完成任務(wù)拼命推銷理財(cái)產(chǎn)品，受害最多的是自己的親戚和朋友
銷售理財(cái)、基金和保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)經(jīng)理安身立命的最重要的內(nèi)容，為了完成理財(cái)產(chǎn)品銷售任務(wù)，這些理財(cái)師將如何展業(yè)呢？
朋友的孩子從入職銀行做理財(cái)經(jīng)理以后，全家就快崩潰了：開始是各種理財(cái)銷售任務(wù)，結(jié)果全家把積蓄全部拿出來購買理財(cái)產(chǎn)品；后來又需要銷售基金產(chǎn)品，結(jié)果全家動(dòng)員所有的親戚去投資基金；再后來又下達(dá)了保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售任務(wù)，全家動(dòng)員自己的朋友和同事去兒子的銀行購買保險(xiǎn)，這時(shí)朋友和同事質(zhì)疑：你兒子到底是在銀行還是在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)？結(jié)果全家人都快崩潰了，都開始迷惑：這工作還要不要繼續(xù)下去？
實(shí)際上，大多數(shù)理財(cái)經(jīng)理的做法都是這樣的：先把自己的所有的積蓄投進(jìn)去購買理財(cái)產(chǎn)品，然后自然是自己的父母和兄弟姐妹的儲(chǔ)蓄拿出來支援購買各種理財(cái)產(chǎn)品，然后就以高息為誘餌將親戚朋友的錢盡可能多地甚至全部購買財(cái)富公司的理財(cái)；最后自然是原來在銀行工作時(shí)的客戶存款資金，通過高息誘惑和詆毀銀行的存款來激勵(lì)親戚朋友來投資購買理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，最后則是忽悠來銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶、以前銀行的存款客戶和貸款客戶、父母的同事等購買理財(cái)、基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。
這樣的做法是，在理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品收益好的時(shí)候皆大歡喜，畢竟理財(cái)經(jīng)理通過忽悠完成了銷售業(yè)績，可以拿到一定的提成，而自己的錢、父母兄弟姐妹的錢、親戚朋友的錢、原有銀行客戶的錢和父母同事的錢都獲得了高收益。但一旦理財(cái)產(chǎn)品收益下降或虧損、基金投資出現(xiàn)重大虧損、甚至一些代理的財(cái)富管理理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)難以兌付或者暴雷，這些投資將出現(xiàn)重大損失，受害最大的將是理財(cái)經(jīng)理自己、父母兄弟姐妹、父母的同事和一些良好關(guān)系的客戶，而這樣的后果則是所有的人都無法接受的后果。
其三，銀行理財(cái)經(jīng)理本質(zhì)上既是害人者，也是害已者
為什么大家都說理財(cái)經(jīng)理都騙子呢？那是由于理財(cái)經(jīng)理的角色決定的，因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理的目的是把銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品、銀行代銷的基金產(chǎn)品和銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售出去，至于這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益如何這些理財(cái)經(jīng)理并不清楚。
很多理財(cái)經(jīng)理并不是專業(yè)人員，有的甚至的是剛?cè)肼氥y行的實(shí)習(xí)生和派遣制人員，而幾乎所有的理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度、投資資產(chǎn)底層邏輯、風(fēng)險(xiǎn)控制和未來可能的收益并不熟悉，甚至他們的專業(yè)程度和對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的理解還不如你，但他們必須向你推銷這些理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行提供的話術(shù)幾乎就是假話的代名詞，說假話和套話就成為理財(cái)經(jīng)理的必殺技。
我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中遇到過各種各樣理財(cái)經(jīng)理的騙術(shù)。老人去銀行存款被忽悠購買了理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品；在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行理財(cái)經(jīng)理拼命向你推銷理財(cái)產(chǎn)品，并以高收益、沒風(fēng)險(xiǎn)、能夠按照預(yù)期收益兌付是最經(jīng)常遇到的話術(shù)，但在現(xiàn)在理財(cái)凈值化的今天，這些話術(shù)幾乎贊同于騙術(shù)。
理財(cái)經(jīng)理這樣做的后果是嚴(yán)重的，在理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將失去親戚朋友以及父母同事的信任，有的理財(cái)經(jīng)理面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品虧損時(shí)為了維護(hù)自己的信譽(yù)甚至自己貼錢賠償客戶的投資損失，但在損失較小時(shí)還能承受，在損失較大時(shí)根本沒有能力賠償，導(dǎo)致親戚朋友和父母同事怨聲載道，甚至可能翻臉。
有的人可能會(huì)說，理財(cái)經(jīng)理銷售理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)獲得了大量的提成，實(shí)際上銀行理財(cái)經(jīng)理銷售的提成并沒有那么多，比那些財(cái)富機(jī)構(gòu)提成少得不是一點(diǎn)半點(diǎn)，這也是為什么一些銀行理財(cái)經(jīng)理跳槽社會(huì)財(cái)富機(jī)構(gòu)的根本原因。某最近輿論議論較多的財(cái)富機(jī)構(gòu)，1.3萬人左右職業(yè)理財(cái)師大部分來自于銀行系統(tǒng)，這些理財(cái)師在業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)應(yīng)該是賺得盆滿缽滿，據(jù)說100萬銷售提成達(dá)到1%到2%，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的存貸款利差，如果每個(gè)月完成200萬元的銷售任務(wù)業(yè)務(wù)提成就2萬元。而銀行理財(cái)提成分配到支行和理財(cái)經(jīng)理手里時(shí)并不多。
有的人說銀行為什么那么賣命地推銷保險(xiǎn)？是因?yàn)榻o的提成特別高，曾經(jīng)保險(xiǎn)銷售提成最高達(dá)到40%。但要明確的是，這個(gè)提成構(gòu)成銀行的中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)各銀行2023年中報(bào)，招商銀行代理保險(xiǎn)收入92.60億元，代銷保險(xiǎn)收入占財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入的54.6%；平安銀行代理個(gè)人保險(xiǎn)收入22.07億元，同比增長107.2%，保險(xiǎn)代理收入占財(cái)富管理收入的52.9%；興業(yè)銀行代銷保險(xiǎn)收入10.47億元，同比增長123.47%；光大銀行代理保險(xiǎn)收入8.11億元，同比增長81.03%。銀行通過代理保險(xiǎn)獲得了巨額的中間業(yè)務(wù)收入，理財(cái)經(jīng)理承擔(dān)了銷售保險(xiǎn)的罵名。這就是現(xiàn)實(shí)。
銀行行長認(rèn)為，銀行理財(cái)經(jīng)理主觀上為自己，客觀上害自己，同時(shí)害了親戚朋友和父母的同事，為什么還有那么多的人堅(jiān)持做理財(cái)經(jīng)理呢？當(dāng)然是收入仍然可觀，而且并不是所有的人都有非常強(qiáng)的負(fù)罪感。要救銀行理財(cái)經(jīng)理，還需要銀行理財(cái)經(jīng)理自救。如果是你家孩子，你會(huì)讓他做銀行理財(cái)經(jīng)理嗎？（麒鑒）
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