很多人都困惑，理財應(yīng)該是追求高收益還是追求安全保險呢？特別是對那些閑錢理財?shù)娜?，如何選擇理財產(chǎn)品和理財方式呢？
首先，要看看所謂的閑錢到底是什么樣的閑錢呢？到底是不是真正對自己沒有任何影響的閑錢？還是臨時不用的閑錢？
很多人對所謂的閑錢并沒有一個明確的概念，但是什么樣的閑錢對如何理財起到很關(guān)鍵的意義。
所謂的閑錢要分幾類，這個問題一定要搞清楚：
第一類是個人和家庭徹底的閑錢，閑到什么程度呢？可有可無，徹底沒有用途的資金，這部分閑錢對你和你的家庭沒有什么實質(zhì)性的意義。
第二類是臨時性的閑錢?？赡荛e幾天，也可能閑幾個月，還有可能閑半年。總之這是一個有明確用途的錢，只是由于有時間差而暫時閑置而已。曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)上有一個著名的問題，即如果給你一個億10天你如何理財？就屬于典型的這樣的問題。
第三類屬于應(yīng)急或者備用性質(zhì)的閑錢，這類閑錢雖然并不是臨時閑置的錢，但是也不是可有可無的錢，而是家庭必備的閑錢。
第四類就是家庭投資理財?shù)腻X，這類錢相當于家庭和個人用于投資增殖的錢。
其次，如何理財知已最重要：要對自己的理財投資風險類型進行分析和判斷，在風險評估的基礎(chǔ)上充分了解自己的風險類型
在銀行購買理財產(chǎn)品時要進行風險評估，通過對投資者進行風險評估判斷投資者的風險承受能力和風險偏好，將投資者的風險等級與相應(yīng)的風險等級的理財產(chǎn)品進行匹配。這是理財產(chǎn)品銷售和購買的基本原則。
銀行理財?shù)娘L險等級分為五級，同樣的投資者風險等級也分為五級，從謹慎投資者到激進的投資者分別是從R1到R5。
如果你是R1謹慎型投資者和R2代表穩(wěn)健型投資者，當然你所有的理財產(chǎn)品投資都應(yīng)該以安全和低風險為主，最好是保本或者保本保息，比如銀行的定期大額存款、銀行理財產(chǎn)品，雖然收益偏低但是安全是第一位的。
如果你是R3平衡型投資者，那么代表著你的風險特征是風險與收益相匹配，雖然不愿意承擔高風險但是也不滿足于低收益，所以應(yīng)該選擇有一定的風險承受水平但是收益也比較高的理財產(chǎn)品。
如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，則代表著你追求高收益并愿意承擔較高風險，所以，你可以追求更高的收益，當然你也會承擔更高的風險。比如投資股票、購買基金、購買高收益理財產(chǎn)品等。
其三，知己知彼合理配置：結(jié)合閑錢的類型和投資者的風險類型配備相應(yīng)風險程度理財產(chǎn)品，這是非常重要的規(guī)則
雖然投資者的風險類型很重要，但是閑錢的類型更重要，在選擇風險程度時必須結(jié)合兩者的類型。
如果是臨時性的閑錢，無論你是什么類型的風險偏好類型，哪怕你是最激進的投資者，也只能選擇最低風險的理財產(chǎn)品和投資品，最好是保本保息類產(chǎn)品，起碼也是保本型理財產(chǎn)品，因為這個錢是必須保證本金的，有任何風險都可能會嚴重地影響你未來的用途。這一點是必須堅持的原則。
如果你的閑錢屬于應(yīng)急或者備用性質(zhì)的閑錢，那么無論你是什么類型的風險投資類型，你都必須控制在低風險的投資理財產(chǎn)品，同時要控制自己的投資期限，最好進行不同的期限配置，以便實現(xiàn)應(yīng)急的需要。這個錢絕對不要進行冒險投資，也不要購買風險較大的理財產(chǎn)品，以R1和R2風險等級的理財產(chǎn)品風險等級為主。
如果是徹底的閑錢和用于投資的閑錢，那么你的風險等級就比較重要了，你可以根據(jù)你的風險等級進行配置你的投資品和理財產(chǎn)品，如你是R1和R2風險等級投資者，你應(yīng)該以低風險的理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品為主；如果你的R3風險等級的投資者，你應(yīng)該選擇風險與收益平衡性的投資產(chǎn)品和理財產(chǎn)品；如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，你當然可以選擇追求高風險高收益的投資品和理財產(chǎn)品，因為你有較強的風險承受能力同時你的資金又屬于能夠支持你去追求更高的收益，所以你可以進行股票投資、基金投資甚至股權(quán)投資，購買高風險高收益的理財產(chǎn)品。
但是要注意提示的是，仍然需要謹慎進行民間借貸、網(wǎng)絡(luò)平臺借貸、高利貸投資等行為。
到底應(yīng)該追求高收益還是追求安全性這是理財投資前要解決的最根本問題，但是前提是要對自己有充分的了解，同時對閑錢要明確的定義。（作者：麒鑒，資深銀行人士）
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