現(xiàn)在外出旅游已經(jīng)成為很多人的常態(tài)，無論是國內(nèi)旅游還是出國旅游，相比于自由行，更多的人仍然會選擇跟團旅游。
那么，在跟團旅游時旅行社是不是真的為我們購買了保險呢？我們自己還需要購買保險嗎？如果需要購買什么保險呢？
首先，跟團旅游時旅行社確實已經(jīng)給我們購買了保險，這個保險到底是一個什么保險呢？
很多人都知道，在參加旅行團旅游時都會被告知旅行社購買了保險，甚至在一些團費中收取了旅游保險的費用。那么旅行社到底購買的是什么保險呢？
旅行社給跟團旅游的游客購買的是旅行社責任險。什么是旅行社責任險？顧名思義就是承保在組織旅游活動過程中因旅行社疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔的法律賠償責任，該險種的投保人是旅行社而不是旅游者個人。投保過程中一旦發(fā)生旅行社的保險責任事故，將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償。針對的是由旅行社責任造成的游客損失與傷害進行的賠償，是因為旅行社的疏忽或失誤導(dǎo)致游客發(fā)生的意外損失，由承保旅行社責任險的保險公司負責賠償損失。
所以，本質(zhì)上這個保險是旅行社為自己投保，這個本來應(yīng)該由旅行社承擔的賠償責任由于購買了保險而由保險公司賠償，所以，這個保險不應(yīng)該由游客承擔而應(yīng)該由旅行社承擔。
其次，旅行社責任險對游客來說是不是就已經(jīng)夠了呢？當然遠遠不夠
上面說了，旅行社辦理的保險是旅行社責任險，是在旅游過程中由于旅行社的責任導(dǎo)致的游客受到的生命和財產(chǎn)的損失，由保險公司負責對旅客賠償。那么，除了旅行社責任造成的風險損失以外的其它風險損失呢？當然就沒有人負責了。
那么，旅行過程中還會有什么風險會造成損失呢？
主要有：
一是交通意外損失。外出旅行當然需要乘坐交通工具，無論是火車、動車、飛機、輪船等都有可能出現(xiàn)意外。
二是旅游者自身的疾病意外，在旅游行程中可能會出現(xiàn)由旅游者個人自身疾病引起的各種損失或損害。
三是旅游者個人自身的過失損失，旅游者在旅游時由于旅游者個人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費用等。
四是不可抗力造成的損失。旅行經(jīng)常遇到一些天災(zāi)即不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財產(chǎn)損失。
上述旅行損失中除了不可抗力造成的損失無法通過保險保障以外，其它損失都可以通過購買保險的方式得到解決。
其三，經(jīng)常旅行的人都應(yīng)該購買哪些保險呢？哪些保險產(chǎn)品是應(yīng)該考慮的呢？
一是要購買交通意外險。以前曾經(jīng)在座飛機時都一次性購買交通意外險，雖然便宜但是只是一次性的，現(xiàn)在可以購買年度交通意外保險產(chǎn)品，即購買一次對所有交通出現(xiàn)的意外無論是火車、輪船還是飛機出現(xiàn)意外都會獲得賠償。
二是旅游意外險，這個險種屬于個人意外傷害保險，而且是短期保險是指被保險人在保險期限內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人應(yīng)承擔的保險責任。在整個旅行過程中只要出現(xiàn)的意外事故符合保險合同的約定，無論是旅行社的責任、個人過失還是其他各類突發(fā)事件，被保險人都可以獲得保險的賠償保障。如果要購買常年的意外險，可以購買綜合意外險。當然如果你已經(jīng)購買了綜合意外險，則可以不用再購買。
三是特殊風險保險，一般的保險產(chǎn)品會將一些高風險的運動風險排除在外，但是現(xiàn)在很多旅行者都會有一些高風險的旅行項目，如攀巖、潛水、跳傘、滑翔等，如果有這些如果高風險的運動，一定要與保險公司確認曾經(jīng)購買的保險是否在該保險的承保范圍，因此，最好單獨購買針對高風險運動的保險產(chǎn)品。
四是如果是出境旅游可以購買境外旅游保險，保障金額更高并且保障項目更加全面，對于在境外旅游過程呂出現(xiàn)的一般的意外傷害和急性病保障進行賠償，有的保險還可以提供救援服務(wù)，有的險種還附加行李延誤、航程延誤、證件遺失等保障責任。這里要特別提示的是，境外旅游一定要看看你的保險條款中有沒有醫(yī)療保險，國外的醫(yī)療費用非常高，購買旅游醫(yī)療保險可以免除在境外緊急就醫(yī)的經(jīng)濟麻煩。當然，在購買境外保險時要特別關(guān)注條款中有沒有包含緊急運送條款，這也是一個非常重要的保險責任。（作者：麒鑒，財經(jīng)金融分析）
