有朋友問，現(xiàn)在去銀行開銀行卡、辦理存款取款業(yè)務(wù)，銀行都強(qiáng)烈推薦你辦理手機(jī)銀行，雖然說手機(jī)銀行對用戶來說確實(shí)方便了許多，但是這里面有沒有一些弊端呢？
首先我們看看什么是手機(jī)銀行？手機(jī)銀行有哪些功能？
手機(jī)銀行也被叫做移動銀行（Mobile Banking Service），是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成，手機(jī)銀行有龐大的潛在用戶群；手機(jī)銀行須同時(shí)經(jīng)過SIM卡和帳戶雙重密碼確認(rèn)之后，方可操作，安全性較好。另外，手機(jī)銀行實(shí)時(shí)性較好，折返時(shí)間幾乎可以忽略不計(jì)。
手機(jī)銀行將貨幣電子化與移動通信有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了人們在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)的目標(biāo)，極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的操作便利、安全、高效。
手機(jī)銀行的主要作用都是用于消費(fèi)支付、生活繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)存定期、購買理財(cái)?shù)鹊取ｋS著手機(jī)銀行技術(shù)的不斷發(fā)展，手機(jī)銀行的功能也越來越強(qiáng)大，目前主要功能有：銀行卡卡個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，包括銀行卡卡查詢業(yè)務(wù)、銀行卡客戶轉(zhuǎn)賬服務(wù)、銀行卡掛失業(yè)務(wù)、手機(jī)充值業(yè)務(wù)；外匯業(yè)務(wù)，已簽約的外匯客戶通過手機(jī)銀行可以進(jìn)行匯率查詢、匯市信息查詢、外匯定活期存款互轉(zhuǎn)，并通過即時(shí)交易、委托、止損及雙向掛單交易，實(shí)現(xiàn)不同交易幣種之間的買賣；基金業(yè)務(wù)，通過手機(jī)銀行向已簽約的基金客戶提供信息查詢和交易等基金業(yè)務(wù)服務(wù)；金融服務(wù)，通過手機(jī)銀行向客戶提供外匯牌價(jià)、外匯行情、外匯咨詢、外匯K線、環(huán)球股指、基金凈值查詢、股市行情等金融信息服務(wù)；卡號管理，為客戶提供手機(jī)銀行中常用登錄賬戶的設(shè)定、解除及賬戶的別名設(shè)置等一系列個(gè)性化服務(wù)。
其次，為什么銀行強(qiáng)烈要求客戶辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)？
一是手機(jī)銀行是目前銀行業(yè)的發(fā)展趨勢
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行受到了強(qiáng)有力的沖擊，但是傳統(tǒng)銀行通過手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、直銷銀行等方式和手段，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的升級，并取得了長足的發(fā)展。
2017年，我國手機(jī)銀行客戶數(shù)量進(jìn)一步增長。其中，個(gè)人客戶達(dá)15.02億戶，同比增長28.28%；企業(yè)客戶達(dá)0.05億戶，同比增長57.52%。截至2017年底，工農(nóng)中建交這五家國有大行手機(jī)銀行用戶數(shù)量已合計(jì)超過9億，其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行位列市場前三強(qiáng)，依次達(dá)到2.82億戶、2.66億戶、2.06億戶。
二是手機(jī)銀行已經(jīng)成為很多銀行的重要戰(zhàn)略
正是看到了手機(jī)銀行的這種趨勢，許多銀行將手機(jī)銀行作為未來發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，工商銀行2017年在“大零售”戰(zhàn)略、建設(shè)銀行推進(jìn)零售業(yè)務(wù)優(yōu)先戰(zhàn)略、招商銀行去年也通過App銷售4.43萬億元理財(cái)產(chǎn)品，占全行理財(cái)銷售金額的43.17%；有人提出，“對于所有銀行尤其是做零售的銀行而言，手機(jī)銀行是必經(jīng)之路，相當(dāng)于為這些銀行再造的‘銀行’。”就是說手機(jī)銀行的重要性。
三是手機(jī)銀行是各銀行工作人員的重要業(yè)務(wù)考核指標(biāo)
無論總行提出什么戰(zhàn)略，最后落實(shí)到執(zhí)行層面的都是基層的工作人員：柜臺人員和客戶經(jīng)理。
總行有戰(zhàn)略，分行有措施，落實(shí)到柜臺人員和客戶經(jīng)理就是考核指標(biāo)，完成了有獎(jiǎng)勵(lì)，完不成扣獎(jiǎng)金。
有人說，銀行工作人員強(qiáng)烈要求客戶開辦手機(jī)銀行，純粹是為銀行自己著想，是為銀行節(jié)約成本，因?yàn)槭謾C(jī)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)的離柜率大幅度上升，各銀行業(yè)務(wù)平均離柜率在90%以上，有的銀行在95%以上，通過手機(jī)銀行減少銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人力成本。但實(shí)際上，銀行的手機(jī)銀行更多的還是拓展銀行的業(yè)務(wù)方式和功能，提高銀行業(yè)務(wù)辦理的便利性和效率，從而對抗互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，同時(shí)通過銀行客戶數(shù)據(jù)的積累，提升用戶的價(jià)值。
至于說到手機(jī)銀行的弊端，則需要注意的是手機(jī)銀行使用的安全性。手機(jī)銀行畢竟以手機(jī)為載體，所以開通手機(jī)銀行以后對手機(jī)的保管、交易密碼的保密性、在資金轉(zhuǎn)帳、交易、支付等環(huán)節(jié)的安全性是手機(jī)銀行必須注意的問題，特別是對用過手機(jī)銀行的手機(jī)不要輕易處理，要做一些刪除甚至格式化以后再進(jìn)行處理；手機(jī)銀行登錄使用后要及時(shí)退出，不要總登錄以免被利用等。對開通手機(jī)銀行的銀行帳戶進(jìn)行進(jìn)一步的安全性管理，少將活期可用資金放在手機(jī)銀行相關(guān)賬戶里。
手機(jī)銀行便利了客戶、拓展了銀行功能，但是也要注意保密、安全防范。
作者：麒鑒，專注銀行三十年，財(cái)經(jīng)金融分析評論，歡迎關(guān)注并留言
