家庭是社會(huì)生活的基本單位，攢錢是中國家庭最重要的特征，很多人說中國人有攢錢的傳統(tǒng)，因?yàn)橹袊膬?chǔ)蓄率處世界第一位。
中國人喜歡攢錢，無論是城鎮(zhèn)還是農(nóng)村，每個(gè)家庭都由于各種理由來攢錢：
農(nóng)村家庭需要攢錢蓋房子、攢錢娶媳婦、攢錢養(yǎng)老、攢錢種地；
城市家庭需要攢錢買車、攢錢購房、攢錢給孩子上學(xué)、攢錢給孩子留學(xué)、攢錢給父母治病等。
攢錢不僅僅是普通人完成財(cái)富原始積累的有效手段，攢錢就是你繞不開的財(cái)富積累第一步。但問題的癥結(jié)不在于是不是攢錢行為本身，而在于攢錢過程中如何制定家庭財(cái)富規(guī)劃策略。
一個(gè)普通的家庭需要攢多少錢才合適呢？這個(gè)問題必須先解決家庭財(cái)富規(guī)劃的五大問題：
一是現(xiàn)實(shí)家庭的生活需要如何更充分和自由，也就是解決如何生存的問題？這是最基本的家庭財(cái)富規(guī)劃目標(biāo)中的攢錢目標(biāo)
有多少錢可以滿足基本的家庭日常生活需求？這個(gè)問題雖然各不相同，但仍然會(huì)有一個(gè)基本的標(biāo)準(zhǔn)。
保障正常的生活需要有一個(gè)前提，即需要在你的居住地有兩套房子，最起碼有一套住房，然后再探討攢錢多少合適。
從基本生活保障計(jì)算，一線城市一年的家庭基本生活保障開支10萬元左右，二線城市大概在5-8萬元左右，三四線城市基本在3-5萬元左右。
如果就以這個(gè)基本家庭生活保障需要的金額來分析，如果再以目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率4%計(jì)算，如果我們需要通過銀行理財(cái)獲得的收益覆蓋上面基本生活保障的需要，我們可以得出結(jié)論：
一線城市家庭需要攢錢250萬，二線城市需要攢錢125萬到200萬，三四線城市需要攢錢在100萬元。
在家庭已經(jīng)有至少一套住房的情況下，家庭攢錢的金額在不同城市之間分別為100萬元、125—200萬元，250萬元。
二是家庭主要成員自身的投資和發(fā)展考慮，也就是從家庭財(cái)富規(guī)劃中要考慮解決如何提升自身發(fā)展的未來問題
家庭成員即男女主人不僅僅是攢錢的主力，更是未來持續(xù)提供攢錢能力的關(guān)鍵，所以，如何提升家庭主要成員自身的提升投資也是家庭財(cái)富管理必須要解決的問題。
雖然說，攢錢的收入來源于三部分：薪資收入+特長收入+投資收入。對(duì)于大多數(shù)人來說，攢錢主要來自于薪資收入，所以投資自己也是為了提升自己的薪資收入；同時(shí)，在提高薪資收入的前提下， 提升自己特長收入和投資收入的能力。
只有提升自己才能實(shí)現(xiàn)家庭更加美好的生活，而家庭更加美好的生活=事業(yè)穩(wěn)定+發(fā)展自己
如何增加發(fā)展的資金需求呢？簡單地講，每年投資5—10萬元的投資是必須的，可以去學(xué)習(xí)、也可以嘗試多元化的投資。
如果以4%的投資收益或者理財(cái)收益的話，投資自身發(fā)展需求的存款需要125萬元到250萬元。
三是攢錢的多少需要考慮家庭財(cái)富規(guī)劃中的孩子的教育和投資問題，因?yàn)檫@是對(duì)家庭未來的投資
中國的家庭最舍得的投資是子女教育。每個(gè)父母都希望通過讓自己的孩子讀最好的教育，考上好的學(xué)校，實(shí)現(xiàn)一個(gè)更好的未來。一般的家庭都有教育投資和子女的投資，有的是需要上各種培訓(xùn)班，有的是需要上特長班，有的則需要提前學(xué)習(xí)外語。
有機(jī)構(gòu)對(duì)中國父母的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：有74%的受訪家長希望其子女進(jìn)修碩士學(xué)位，有85%的中國受訪父母考慮把子女送到海外接受更好的教育。即使是普通收入家庭的父母，也有超過七成表示希望送孩子去國外讀書。這樣的教育投資，算起來可不是一筆小數(shù)目。
數(shù)據(jù)顯示，父母對(duì)子女的經(jīng)濟(jì)支持資金分配中，37%將投向教育，除去九年義務(wù)教育不說，高中教育，大學(xué)教育，出國留學(xué)以及從小到大的大大小小補(bǔ)習(xí)班，動(dòng)輒都是幾十萬的投資。
有機(jī)構(gòu)進(jìn)行測(cè)算，僅僅在孩子的教育投入上，從幼兒園到大學(xué)至少需要372600元，如果加上各種培訓(xùn)班及其它費(fèi)用，有的機(jī)構(gòu)測(cè)算需要100萬元，如果我們平均以60萬元進(jìn)行測(cè)算，每年大約5萬元左右，如果以4%的投資收益或者理財(cái)收益的話，投資自身發(fā)展需求的存款需要125萬元到250萬元。
四是老人的贍養(yǎng)問題，這是解決人生的道義和道德問題。同時(shí)也是家庭財(cái)富管理中必須考慮的攢錢需求問題
贍養(yǎng)老人是一個(gè)家庭必須承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，也是在家庭財(cái)務(wù)安排中必須考慮的問題。
雖然說法律規(guī)定上老年人的贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)包括：當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平、被贍養(yǎng)人實(shí)際需求、贍養(yǎng)人的經(jīng)濟(jì)能力。法定贍養(yǎng)費(fèi)的給付內(nèi)容主要有老年人基本贍養(yǎng)費(fèi)即日常生活的衣、食費(fèi)用及自然開支;老年人的生病治療費(fèi)用；生活不能自理老人的護(hù)理費(fèi)用；老年人的住房費(fèi)用；必要的精神消費(fèi)支出和必要的保險(xiǎn)金費(fèi)用。
各地雖然標(biāo)準(zhǔn)不一，但一般情況下，一年付出的贍養(yǎng)費(fèi)在2-4萬元是正常的，如果以理財(cái)收益率或者投資收益率4%進(jìn)行計(jì)算，攢錢收益持續(xù)獲得的支持贍養(yǎng)費(fèi)的能力需要存款50—100萬元。
五是家庭財(cái)富規(guī)劃管理必須要考慮自身的老有所依、老有所養(yǎng)、老有所樂的籌劃和投資問題，以避免給子女造成負(fù)擔(dān)
中國人之所以愿意儲(chǔ)蓄、有儲(chǔ)蓄傳統(tǒng)，解決老有所依、老有所養(yǎng)、老有所樂的問題是至關(guān)重要的。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國居民儲(chǔ)蓄余額已經(jīng)突破43萬億元，已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國家；但人均居民儲(chǔ)蓄超過3萬元，是人均儲(chǔ)蓄最多的國家。
如果從區(qū)域的人均存款來看，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京人均存款約12.9萬，上海與北京差距不大，廣州人均存款達(dá)到10.3萬，深圳的人均存款為8.7萬，也就是說你如果達(dá)到一線城市的人均存款標(biāo)準(zhǔn)，3口之家基本上在50萬左右。從其它地區(qū)的人均存款來看，如果以平均存款5—8萬計(jì)算，5口之家的存款在20萬左右。
如果以一年需要開支12萬元能夠滿足家庭夫妻老有所養(yǎng)和老有所樂的問題，在雙方都有退休金或者社保的情況下，可能的缺口在4萬元左右，如果只有一方有社保，可能缺口在7萬元左右，如果我們以平均缺口5萬元計(jì)算，那么在理財(cái)收益率或者投資收益率4%進(jìn)行計(jì)算，攢錢收益持續(xù)獲得的老年生活的能力需要存款125萬元左右。
綜上所述，攢錢多少對(duì)于家庭合適需要看家庭所處的階段，如果將各階段所有的需求合計(jì)計(jì)算，那么需要攢錢400萬元到850萬元是合適的。當(dāng)然，如果你希望更高的生活水平，則需要更多的攢錢能力。
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