現(xiàn)實(shí)中有很多人詫異，貸款特別是中長(zhǎng)期、住房按揭貸款、住房抵押貸款等，為什么貸款每個(gè)月還款的金額是一樣的呢？
一般情況下，銀行貸款的還款方式只有四種：
等額本金還款方法，即每個(gè)月的還款貸款本金相同，因?yàn)檫€款以后每個(gè)月的本金金額是遞減的，所以每個(gè)月的還款利息也是遞減的，表現(xiàn)為前面需要償還的利息比較多，前面還款的壓力較大，后面還款的壓力較小。
一次性還本付息是指借款人在貸款期內(nèi)不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，又稱為到期一次還本付息法。這種還本付息貸款方式一般適合于短期借款，正常情況下貸款期限在一年以內(nèi)。一次還本付息法的計(jì)算公式如下： 到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] （貸款期為一年）。
一次性還本按約還利息，主要是每月償還利息，最后到期時(shí)再一次性還清貸款的本金。這種還貸方式一般情況下也是中短期貸款，而一般的企業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款都選擇這種方式，一般是按月付息到期償還本金。
等額本息還款，是從放貸次月開(kāi)始，每個(gè)月還相等的金額歸還本金和利息，前期歸還的利息較多，到后期利息越來(lái)越少，本金越來(lái)越多。
一般情況下，中長(zhǎng)期貸款特別是住房抵押貸款、住房按揭貸款、以及中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款時(shí)，銀行都喜歡推薦這種貸款還款方式，因?yàn)閷①J款的本息償還金額平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，所以體現(xiàn)在每個(gè)月償還貸款本金和利息的金額是一樣的。
在還款方式上，你可以選擇等額本金的方式，即每個(gè)月的償還貸款的本金是一樣的，但每個(gè)月支付的貸款利息是不一樣的，前面貸款利息多而后面需要支付的利息較少；而如果前期資金較緊，當(dāng)然可以選擇等額本息的還款方式，每個(gè)月償還的貸款本息是一樣的。
整體而言，等額本息的還款方式比等額本金的還款方式整體支付的利息要多一些，所以選擇哪一種還款方式，需要你根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況與銀行進(jìn)行協(xié)商選擇，如果銀行同意實(shí)行貸款的等額本金方式，當(dāng)然最好選擇這種方式。
上面提到的貸款金額十萬(wàn)，貸款期限4年，貸款利率為6.9%，沒(méi)有說(shuō)是什么貸款，也可能是個(gè)人消費(fèi)貸款，也可能是住房抵押貸款，而提問(wèn)中說(shuō)到為什么每個(gè)月還款金額一樣？說(shuō)明銀行推薦的是等額本息還款方式，每個(gè)月的還款金額當(dāng)然就一樣了。
如果你手頭的資金并沒(méi)有那么緊張，你可以與銀行協(xié)商看看能不能選擇等額本金的貸款還款方式。但如果銀行不同意或者勉強(qiáng)同意你選擇等額本金還款方式，但是在貸款利率選擇時(shí)會(huì)給你進(jìn)一步的上浮，即比現(xiàn)在的貸款利率6.9%更高的貸款利率，那么整體上你仍然可能需要支付更高的利率，所以，你不一定占便宜，要慎重選擇。
因此，選擇哪一種還貸的方式雖然重要，但貸款利率水平更重要，在這一方面，銀行明顯占有更大的優(yōu)勢(shì)，而貸款人的選擇權(quán)更小一些，除非你可以在多家銀行進(jìn)行更充分的選擇，否則，你只能接受這一結(jié)果。（麒鑒）
聯(lián)系客服
