目前很多人都擁有多張銀行卡，并成為存款、取款、轉(zhuǎn)賬的主要介質(zhì)和方式，但很多人并不知道如何保護(hù)好自己的銀行卡，從而導(dǎo)致使用過(guò)程中不正當(dāng)而可能會(huì)受到處罰。
有朋友說(shuō)，自己的銀行卡如果長(zhǎng)期大額轉(zhuǎn)入，然后立即轉(zhuǎn)出，銀行的余額長(zhǎng)期為零，會(huì)有什么問(wèn)題嗎？主要從三個(gè)方面看：
第一個(gè)方面，你的銀行卡長(zhǎng)期大額轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的目的是什么？是為了沖銀行流水嗎？
很多人對(duì)銀行卡和銀行賬戶的使用存在許多錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致在使用時(shí)進(jìn)行很多錯(cuò)誤的操作，不僅對(duì)自己沒(méi)有幫助，反而可能會(huì)給自己帶來(lái)?yè)p害。
比如上面說(shuō)到的銀行卡長(zhǎng)期大額資金轉(zhuǎn)入后立即轉(zhuǎn)出，我就想知道這樣操作的目的是什么？是否是一些人希望的那樣做銀行的流水呢？
有朋友去銀行貸款，銀行要求提交銀行流水，銀行流水又稱銀行存取款交易對(duì)賬單，說(shuō)的是貸款客戶在一段時(shí)間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單。
銀行流水是從一個(gè)方面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力、收入程度和還款能力，銀行通過(guò)看貸款人的銀行流水，可以考察貸款人的基本能力
貸款者個(gè)人的銀行流水包括這三種：工資流水、轉(zhuǎn)賬流水和自存流水。工資流水屬于銀行完全認(rèn)可的個(gè)人收入證明，它體現(xiàn)了本人工作的穩(wěn)定性和保障性。轉(zhuǎn)賬流水是對(duì)自由職業(yè)者或者是兼職工的收入證明，表明其收入的能力和頻率。自存流水是貸款人通過(guò)現(xiàn)金或者本人他行方式轉(zhuǎn)賬存入的流水，表明工資以外的收入能力。
有的人為了銀行流水好看并提高自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，通過(guò)向朋友借錢的方式進(jìn)行頻繁的大額資金進(jìn)出，以表示自己有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但實(shí)際上這樣的流水對(duì)銀行卡持有人的幫助是十分有限的，雖然看起來(lái)你的經(jīng)濟(jì)比較活躍，但是銀行會(huì)了解你的資金進(jìn)出背后的邏輯，如果你沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)交易支撐，這樣的銀行流水是無(wú)效流水或者虛假流水，對(duì)你的借款資質(zhì)沒(méi)有任何的幫助，恰恰相反可能地降低對(duì)你的借款評(píng)估，提高你的借款風(fēng)險(xiǎn)。
第二個(gè)方面，你為什么要在銀行卡大額資金轉(zhuǎn)入以后立即轉(zhuǎn)出，然后長(zhǎng)期保持余額是零，是為了逃避資金的不正當(dāng)交易嗎？
如果是為了虛增銀行流水，大部分人會(huì)將資金存放一天兩天，而如果當(dāng)于轉(zhuǎn)入馬上轉(zhuǎn)出，這肯定不完全是為了做銀行流水，長(zhǎng)期保持銀行卡余額為零，說(shuō)明這張銀行卡是一張資金周轉(zhuǎn)卡或者是過(guò)賬卡，目的就是為了收取資金和轉(zhuǎn)出資金。那么，你的銀行卡資金如此操作是為了逃避資金的不正當(dāng)交易或者資金的不正當(dāng)性嗎？
現(xiàn)在有很多人以銀行卡作為收取詐騙資金的介質(zhì)，并通過(guò)快速入賬后及時(shí)轉(zhuǎn)出的方式轉(zhuǎn)移資金，也有一些人懷著僥幸心理將自己的銀行卡出賣給別人或者借給朋友使用，這是非常危險(xiǎn)的行為。
不要以為銀行卡賬戶資金長(zhǎng)期為零就沒(méi)有問(wèn)題，實(shí)際上銀行賬戶的所有的資金進(jìn)出都是有痕跡的，并不因?yàn)槊刻煦y行卡余額為零就能夠逃避掉你的銀行卡大量資金進(jìn)出的事實(shí)，也掩蓋不了你的資金存在的問(wèn)題。如果以為銀行卡資金為零就能逃避問(wèn)題，那么是根本不可能的。
第三個(gè)方面，你的銀行卡大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出已經(jīng)涉嫌洗錢和違法犯罪，可能會(huì)受到監(jiān)管部門的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，甚至可能會(huì)受到司法部門的調(diào)查
實(shí)際上，我國(guó)監(jiān)管部門根據(jù)反洗錢的需要和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要，會(huì)對(duì)銀行卡和銀行賬戶的大額資金進(jìn)出進(jìn)行監(jiān)測(cè)，這個(gè)大額資金的監(jiān)測(cè)并不是以銀行卡的每天余額進(jìn)行監(jiān)測(cè)，而是以大額資金的進(jìn)出進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條規(guī)定: 一是銀行卡日交易金額達(dá)到5萬(wàn)以上會(huì)被列為可疑交易；二是個(gè)人單筆轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)以上，非個(gè)人單筆轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)以上等被列為可疑交易；三是關(guān)于個(gè)人向境外賬戶單筆轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上會(huì)別列為可疑交易。
銀行根據(jù)監(jiān)管要求和法律規(guī)定，每天對(duì)列入可疑交易的銀行賬戶上報(bào)給監(jiān)管部門，監(jiān)管部門對(duì)所有的可疑交易賬戶將進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有可疑經(jīng)濟(jì)犯罪的銀行賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)和調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，將聯(lián)合司法機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)合立案調(diào)查或者移交司法機(jī)構(gòu)進(jìn)行立案調(diào)查。
因此，大額資金的進(jìn)出如果不是非正當(dāng)?shù)男袨?，而僅僅是通過(guò)這種行為進(jìn)行銀行流水的好看，并不建議進(jìn)行如此的操作；如果是別人以你的銀行卡進(jìn)行大額資金進(jìn)出，那么建議你千萬(wàn)不要將自己的銀行卡借給別人轉(zhuǎn)賬使用，千萬(wàn)不要以為反正不是自己的錢、自己也沒(méi)有牟取得益、只是給朋友幫忙轉(zhuǎn)賬，沒(méi)有自己的事，但可能會(huì)給自己帶來(lái)不必要的麻煩甚至可能參與犯罪；如果明知道對(duì)方的資金有問(wèn)題還仍然幫助對(duì)方轉(zhuǎn)賬進(jìn)出資金，那就有可能被列為參與犯罪，可能要負(fù)法律責(zé)任。
保護(hù)好你的銀行卡，這不僅僅關(guān)系到你的資金安全，還關(guān)系到你的經(jīng)濟(jì)安全和人身安全。（麒鑒）
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