作者 | 葛覃
一家業(yè)務(wù)遍及區(qū)域甚至全國、全球的銀行，怎么處理每天龐大且復雜的交易數(shù)據(jù)？不同的時代，答案也不盡相同。
20世紀80年代到2000年前后，我國金融業(yè)引入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)金融會計業(yè)務(wù)電算化，形成了以省/市分行為中心的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；
2000年到2020年，是業(yè)務(wù)集中處理和優(yōu)化的階段，各家金融機構(gòu)逐步建立了全國統(tǒng)一版本的核心系統(tǒng)，金融機構(gòu)將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行解耦剝離，形成了以「瘦核心」為特征的核心系統(tǒng)；
2020年之后，在愈發(fā)趨于嚴格的監(jiān)管標準，以及愈演愈烈的同業(yè)競爭驅(qū)動下，伴隨金融業(yè)務(wù)對快速響應、敏捷彈性需求的增強，基于主機技術(shù)并采用集中式架構(gòu)的銀行，越來越力有未逮，銀行的訴求最后歸總到核心應用系統(tǒng)的升級換代，一個全面分布式的時代已經(jīng)到來。
綱舉目張，執(zhí)本末從，每一次金融產(chǎn)業(yè)變革，技術(shù)都是重要的推動力量，而技術(shù)變革的標志，就在于金融「核心」系統(tǒng)的全面演進。
新時代，金融行業(yè)的新核心
2022年4月25日，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線。郵儲銀行舉全行之力，歷時3年，投入幾千名業(yè)務(wù)、技術(shù)骨干，才完成了這一次技術(shù)攻堅。
毫不夸張地說，核心系統(tǒng)是一家銀行的「大腦」和「心臟」，銀行再怎么重視都不為過，無論是前臺的柜臺業(yè)務(wù)等，還是后臺的資金管理等，所有業(yè)務(wù)都會直接或間接與核心系統(tǒng)打交道，這也為核心系統(tǒng)之所以稱為「核心」的原因。
由此，郵儲銀行也成為大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)，基于國產(chǎn)硬件、國產(chǎn)操作系統(tǒng)和國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫打造的全新個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的范例。
核心系統(tǒng)的變遷以二十載為周期，在穩(wěn)定與安全當先的金融行業(yè)，如若不是看到了確定性的大勢，沒有銀行會貿(mào)然做大的改動。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)核心系統(tǒng)通常采用集中式架構(gòu)，在高可靠性和高可用性等方面也取得了成功。伴隨著金融業(yè)務(wù)和金融科技的快速發(fā)展，其在彈性伸縮、敏捷開發(fā)、快速迭代、服務(wù)治理和架構(gòu)管控的能力亟需提升。
與之相對應的是，新時代的銀行希望有更好的客戶體驗，更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新和更安全的資金處理能力，跨系統(tǒng)、跨渠道的對賬和差錯處理，提供更高的資金一致性保障能力，以及更開放的生態(tài)、更靈活的多租經(jīng)營模式、更強壯的業(yè)務(wù)連續(xù)性、更低的運營成本。
耗時三年，郵儲銀行摸索出了一條金融核心系統(tǒng)現(xiàn)代化的新路，與此同時，越來越多的金融機構(gòu)，都紛紛加入了這場「核心」之戰(zhàn)，打造自己的新核心系統(tǒng)。
向現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)進發(fā)
在近日舉辦的華為全聯(lián)接大會上，華為云CEO張平安表示，應用現(xiàn)代化是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路。傳統(tǒng)的應用基于單體的架構(gòu)、面向物理機部署，已經(jīng)無法滿足企業(yè)快速的業(yè)務(wù)發(fā)展訴求。
在大會期間舉辦的共建綠色數(shù)智金融峰會中，《現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)白皮書》正式發(fā)布，其中也提出了「金融核心應用現(xiàn)代化」的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標。
在分布式時代，「核心系統(tǒng)現(xiàn)代化」是必經(jīng)之路?，F(xiàn)代化核心系統(tǒng)可以提供更好的技術(shù)「供給力」和「聯(lián)接力」，通過基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)、共享平臺、開發(fā)治理「四個現(xiàn)代化」，支撐客戶業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為科技生產(chǎn)力，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略成功。
首先是基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化，金融業(yè)對云原生技術(shù)的創(chuàng)新應用較早，但創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往聚焦在非核心業(yè)務(wù)，且多數(shù)應用在開發(fā)測試環(huán)境進行創(chuàng)新驗證。2021年前后，多家金融機構(gòu)陸續(xù)提出，金融核心要全面云化和容器化，這就意味著要規(guī)劃建設(shè)統(tǒng)一的云架構(gòu)、多中心的容災、大規(guī)?？蓴U展、一云多芯多池能力、安全合規(guī)以及資源敏捷彈性等能力，以滿足各類業(yè)務(wù)對基礎(chǔ)設(shè)施的定義與適配。
其次是技術(shù)架構(gòu)的現(xiàn)代化，云原生基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化解決了核心應用的生長土壤問題，但隨著金融核心業(yè)務(wù)規(guī)模和場景范圍逐漸擴大，業(yè)務(wù)的敏捷與靈活對企業(yè)應用和數(shù)據(jù)架構(gòu)也帶來深刻變革，包括圍繞應用的微服務(wù)化、服務(wù)網(wǎng)格、Serverless、函數(shù)計算和應用高可用，以及結(jié)合使用場景的數(shù)據(jù)庫分布式部署。
然后是共享平臺現(xiàn)代化，以業(yè)務(wù)和能力為中心，根據(jù)金融核心業(yè)務(wù)特點對其服務(wù)的共性能力抽象、沉淀、整合和共享，形成金融核心現(xiàn)代化服務(wù)平臺，以全面提升組織和業(yè)務(wù)的運行效率。共享服務(wù)平臺將包括統(tǒng)一技術(shù)棧、數(shù)據(jù)模型、業(yè)務(wù)模型，并通過服務(wù)編排快速組合出新的產(chǎn)品/服務(wù)。
最后是開發(fā)治理現(xiàn)代化，傳統(tǒng)核心應用的設(shè)計和生產(chǎn)周期較長，進行敏態(tài)改造后帶來指數(shù)級增長的配置和部署、傳統(tǒng)開發(fā)模式下應用與配置的耦合以及對安全與效率的平衡，都難以滿足金融核心應用現(xiàn)代化的要求。為系統(tǒng)性解決以上問題，實現(xiàn)核心應用周/天級上線，企業(yè)需要構(gòu)建跨開發(fā)、運行、運維態(tài)的開發(fā)治理一體化(DevOps/DevSecOps)平臺。
核心系統(tǒng)建設(shè)路漫漫，上下求索探前路
在探索建設(shè)新金融核心系統(tǒng)的過程中，不同廠商所蹚出的路也不一樣，一般有兩條技術(shù)路徑可以選擇：第一條路，應用不改，而只改變技術(shù)的底座，把原來集中式的技術(shù)架構(gòu)切換到分布式的架構(gòu)。
但這種替換路徑滿足不了業(yè)務(wù)的發(fā)展，即使換了核心業(yè)務(wù)底座，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、運營能力方面沒有得到根本改善，所以很多金融機構(gòu)在規(guī)劃如何從集中式技術(shù)架構(gòu)走向分布式架構(gòu)的同時，用新核心系統(tǒng)替換老核心系統(tǒng)，這也是第二種路徑。
金融機構(gòu)用新核心系統(tǒng)替代老核心系統(tǒng)，可以實現(xiàn)能力的突破性提升，同時也是一個復雜的系統(tǒng)工程。
首先，金融機構(gòu)需要做好業(yè)務(wù)、流程、運營上的下一代規(guī)劃；其次，金融機構(gòu)要用新科技的思路，例如領(lǐng)域驅(qū)動、業(yè)務(wù)組件、微服務(wù)的設(shè)計，重新設(shè)計更敏捷、靈活的新核心系統(tǒng)；然后，新的核心應用需要適配新的分布式產(chǎn)品底座；最后，整個項目要有很好的項目管理辦公室來做統(tǒng)一協(xié)調(diào)地推進。
根據(jù)多份調(diào)研報告和經(jīng)驗統(tǒng)計，金融機構(gòu)核心系統(tǒng)改造難度大，由目前的集中式核心向現(xiàn)代化的分布式核心的演進，往往需要幾年的時間。
不同規(guī)模的廠商資源和技術(shù)能力不盡相同，頭部領(lǐng)先的金融機構(gòu)數(shù)字化水平較高，一般選擇「一步到位」，廣大中小金融機構(gòu)受制于其自身科技能力的限制，一般選擇以創(chuàng)新業(yè)務(wù)為契機構(gòu)筑新底座，「小步快跑」。
《現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)白皮書》也總結(jié)了當前業(yè)界常見的三種建設(shè)模式，有基于云平臺的建設(shè)模式，例如中國工商銀行智慧銀行開放生態(tài)建設(shè)工程(ECOS)，選擇了「分布式+云平臺」架構(gòu)改造模式；
也有基于分布式開放平臺的建設(shè)模式，通過工具遷移或者應用內(nèi)重構(gòu)，將原有運行在封閉系統(tǒng)的應用轉(zhuǎn)換為可以在開放平臺運行的應用，實現(xiàn)應用的主機下移，例如中信銀行核心系統(tǒng)「凌云工程」；
還有基于單元化架構(gòu)的建設(shè)模式，按照某種數(shù)據(jù)特征維度進行垂直劃分，每個單元只處理整體數(shù)據(jù)的一部分，從而實現(xiàn)整體系統(tǒng)「分而治之」，中國郵儲銀行就是遵循此道。
不謀全局者，不足謀一域。無論哪種改造模式，都需要有跡可循、有理可依的切實方案，貫徹技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合。
近年來，華為云Stack幫助多家大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行和保險公司完成現(xiàn)代化核心系統(tǒng)建設(shè)，參考云原生2.0的技術(shù)能力和工程能力要求，總結(jié)形成了一套松耦合的現(xiàn)代化核心系統(tǒng)最佳實踐方案，主要包括：
一是基于華為全棧云原生軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施（如計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)、華為云Stack、CCE容器、ASM），打造金融級“高可靠+高性能”底座，滿足核心業(yè)務(wù)運行要求；
二是搭建敏捷靈活的分布式技術(shù)平臺，實現(xiàn)低成本的應用改造；
三是高性能GaussDB分布式數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)遷移便捷，滿足金融核心交易下的大容量、高并發(fā)和突發(fā)峰值場景的需求；
四是提供業(yè)務(wù)和技術(shù)的融合、現(xiàn)狀與未來的融合和全域、全周期、全時保障體系的“兩融三全”服務(wù)，支持金融核心系統(tǒng)高效建設(shè)。
不炒作浮華的概念，不做無法落地的實踐，金融業(yè)務(wù)成功是唯一標準，建設(shè)基于云化演進的現(xiàn)代化核心系統(tǒng)，金融業(yè)才能在數(shù)字經(jīng)濟時代構(gòu)建自己的核心競爭力。
