目前中小企業(yè)發(fā)展到一定程度，必然面臨到資金瓶頸，因此總會(huì)要與銀行打交道，順利通過銀行的授信審查，并及時(shí)拿到第一筆信貸資金，成為好多企業(yè)財(cái)務(wù)人員面臨的主要問題，提醒各位會(huì)計(jì)人員，企業(yè)取得銀行貸款過程中你必須知道的10個(gè)“三看”： 第一看： 看三品 抵押品、人品、產(chǎn)品 提醒： 領(lǐng)導(dǎo)者的交流能力，甚至你與愛人的關(guān)系、你與員工的關(guān)系、你與上下游單位的關(guān)系是否和諧，直接影響到企業(yè)的信用等級(jí)。 第二看： 看三表 水電表、納稅申報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表 提醒： 一個(gè)企業(yè)特別是生產(chǎn)性企業(yè)用電、用水的額度直接體現(xiàn)了你的規(guī)模大小。 第三看： 看三戶 基本戶流水、個(gè)人戶流水、其他賬戶流水 提醒： 企業(yè)更多的會(huì)看重你企業(yè)真實(shí)實(shí)現(xiàn)的收入、利潤以及資金流水情況，因此，即便是由于各種原因企業(yè)通過個(gè)人賬戶發(fā)生的流入流出，也會(huì)作為銀行授信考察的依據(jù)。 第四看： 看三增 收入是否每年遞增、利潤是否每年遞增、現(xiàn)金流是否每年遞增 提醒： 銀行在授信過程中更愿意把資金貸給成長性強(qiáng)的企業(yè)，一個(gè)已經(jīng)進(jìn)入生命末期的企業(yè)是永遠(yuǎn)不會(huì)得到金融部門的青睞的。 第五看： 看三亂 不要亂填應(yīng)付票據(jù)、不要亂填短期借款、更不要亂填實(shí)收資本 提醒： 企業(yè)向銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)字的真實(shí)性，體現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)的誠信度，特別是報(bào)表中的應(yīng)付票據(jù)、短期借款、實(shí)收資本等是根本無法造假的。 第六看： 看三力 盈利能力、還款能力、運(yùn)營能力 提醒： 企業(yè)取得的貸款必然是用企業(yè)經(jīng)營利潤來償還的，因此一個(gè)企業(yè)的盈利水平高低，直接決定了你獲取信貸的可能性。 第七看： 看三大 凈利潤盡量大于10%、毛利率盡量大于20%、凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率盡量大于100% 提醒： 以上三個(gè)指標(biāo)均體現(xiàn)了企業(yè)的獲取利潤的能力。 第八看： 看三構(gòu) 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、組織管理架構(gòu) 提醒： 一個(gè)優(yōu)秀的公司必然是資產(chǎn)條理、負(fù)債清晰、組織架構(gòu)合理的企業(yè)，公司部門設(shè)置也側(cè)面反映了企業(yè)內(nèi)部控制是否完善。 第九看： 看三游 上游供應(yīng)商、下游銷售商、上下游合同 提醒： 有穩(wěn)定的客戶群體、有實(shí)力的供應(yīng)商做后盾、以及成熟系統(tǒng)的合同管理，都說明了你的企業(yè)已經(jīng)由初創(chuàng)期進(jìn)入了發(fā)展期。 第十看： 看三人 法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要管理人員 提醒： 三分做賬、七分溝通，一個(gè)優(yōu)秀的貸款經(jīng)辦人直接體現(xiàn)了企業(yè)的對(duì)外形象，甚至企業(yè)負(fù)責(zé)人的學(xué)歷、留學(xué)海外的背景、相貌談吐等等無一不影響到能否順利取得銀行貸款資金。
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