職業(yè)不分高低，卻有著不一樣的風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)投保難，卻往往更需要保險(xiǎn)。來(lái)自武漢的張先生，做著刑警的工作，平時(shí)工作風(fēng)險(xiǎn)還是很大的，所以想通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)防止風(fēng)險(xiǎn)。于是，他通過(guò) “ 1 V 1 服務(wù)” 找到我們，希望花 6500 元，把自己的保險(xiǎn)配齊。在配置方案之前，我們需要先了解一下張先生的個(gè)人情況。張先生身體健康，不過(guò)刑警屬于高危職業(yè)， 買保險(xiǎn)會(huì)受到一些影響。意外險(xiǎn)：職業(yè)的要求比較嚴(yán)格，高危職業(yè)很難買到普通的意外險(xiǎn)，只能考慮專屬的高危職業(yè)意外險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)：只要身故或者全殘，就能賠一大筆錢，高危職業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高于普通人群。
重疾險(xiǎn)：除了疾病會(huì)發(fā)展成重疾，意外也有可能導(dǎo)致重疾，比如雙耳失聰，所以重疾險(xiǎn)對(duì)職業(yè)也會(huì)有所要求。
醫(yī)療險(xiǎn)：對(duì)于一些特別高危的職業(yè)，比如：礦工、特種兵都是沒(méi)辦法買的。
總的來(lái)說(shuō)，高危職業(yè)買保險(xiǎn)，最難的是意外險(xiǎn)，能選的產(chǎn)品很少。結(jié)合了張先生的職業(yè)，我們?cè)O(shè)計(jì)了如下方案：雖然是高危職業(yè)，但我們也要盡量配齊四大險(xiǎn)種，這樣保障才能更全面。張先生的職業(yè)，很難找到合適的意外險(xiǎn)，所以我們先把意外險(xiǎn)選好。我們篩查了很多產(chǎn)品后，最終我們給張先生配了 勇者無(wú)懼 5 - 6 類意外險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解） 和 1 - 6 類職業(yè)意外險(xiǎn)，總保額有 60 萬(wàn)，對(duì)應(yīng)一般的意外夠用了。由于預(yù)算有限，我們優(yōu)先考慮配置高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)，所以我們給他選了保 70 歲的 康惠保旗艦版。刑警屬于 5 類職業(yè)，符合康惠保旗艦版的職業(yè)要求，可以一次性買 50 萬(wàn)保額。不過(guò)提醒大家一下，康惠保旗艦版會(huì)在 1 月 20 日下架。此外，僅僅只有重疾險(xiǎn)是不夠的，我們還搭配了 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（支付寶搜 “深藍(lán)保”），萬(wàn)一不幸得了癌癥等重大疾病，最多可以報(bào)銷 400 萬(wàn)的住院費(fèi)用，以后大額的看病費(fèi)再也不用擔(dān)心了。張先生現(xiàn)在正處于上有老、下有小的階段，身上還有很重的家庭責(zé)任，所以配置壽險(xiǎn)還是很有必要的。于是我們配了 瑞和 2020 定期壽險(xiǎn)，有 100 萬(wàn)的身故保障，如果不幸因疾病或者意外去世，家人還能用這筆錢繼續(xù)生活。這套方案花了 6455 元，在張先生的預(yù)算內(nèi)，張先生表示對(duì)這套方案很滿意。沒(méi)有完美的方案，這套方案也有一個(gè)不足：重疾險(xiǎn)只保到 70 歲，沒(méi)能保到終身。由于預(yù)算有限，對(duì)于重疾險(xiǎn)，我們優(yōu)先考慮保定期，這樣的話我們才能做高保額。我們經(jīng)常說(shuō)買保險(xiǎn)就是買保額，如果保額太低，根本起不到太大的作用。等以后有錢了，再考慮加保也不遲，畢竟保險(xiǎn)是一個(gè) 不斷配置 的過(guò)程，不能一蹴而就。在配置方案的過(guò)程中，我們針對(duì)于張先生的疑問(wèn)做了詳細(xì)的解答。Q：有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還要買重疾險(xiǎn)嗎？
當(dāng)然需要買。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)作用完全不同：
總之，兩者不能完全替代，只有一起搭配購(gòu)買，保障才能更全面。
買保險(xiǎn)除了要考慮健康情況，職業(yè)也同樣重要。
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