一不小心就超了4000字的真實(shí)故事，閱讀時(shí)間：10分鐘。
欲望一旦被釋放和放大，就好像洪水滔天。
人生有些坑，掉進(jìn)去可以漲點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和知識。有些坑，掉進(jìn)去，一輩子就完了。
1
打造百萬信用資產(chǎn)？
昨天有個(gè)學(xué)員私聊我：“林老師，方便問您一個(gè)問題嗎？關(guān)于刷爆朋友圈的'打造百萬信用資產(chǎn)’的一個(gè)信用卡提現(xiàn)神器，可以提到100萬，我自己知道不靠譜，但是有朋友很執(zhí)迷，我不知道怎么簡單地告訴她這個(gè)坑在哪里?！?/span>
“刷卡神器”的銷售的話術(shù)：“一直養(yǎng)卡一直提，一年提一二十萬比掙一二十萬容易多了，有人會說提的錢不用還嗎？
如果我們用三十年后再還錢的方法，你用10萬掙了30年，年回報(bào)在20%，30年就是2370萬，你還銀行的還是10萬，2360萬是你的。
你辛辛苦苦工作月薪1萬，30年也才360萬，我2360萬輕輕松松比你多賺了2000萬。
這個(gè)社會錢是給懂財(cái)商的人掙的，你要不要來'XXX’免費(fèi)學(xué)財(cái)商！”
這段話被我修改過，因?yàn)檫@個(gè)銷售的語言表達(dá)毫無邏輯可言，語句都不通順，而且中間關(guān)于投資的相關(guān)知識漏洞百出，毫無財(cái)商可言。
竟然還加上一句：這個(gè)社會的錢是給懂財(cái)商的人掙的，你要不要來XXX免費(fèi)學(xué)財(cái)商？
真的是對“財(cái)商”這兩個(gè)字的極大侮辱，我開始要慎重用財(cái)商這個(gè)詞。
我們來分析下：
A 信用卡提額確實(shí)會比個(gè)人收入提高會容易一些，但是代價(jià)是什么？
你要給銀行有錢賺，或者是看到有大錢賺的可能性，才會給你提額。
我有個(gè)學(xué)員放100萬在工商銀行一年沒動，銀行自動給她開了30萬的信用卡，她一開始還不想要。
如果你沒多少錢放銀行，年收入不過10萬，那么信用卡給你的額度就幾萬塊，想要提額，就要長期不斷消費(fèi)，一不小心消費(fèi)過度，就還不了錢，就要分期。
有些快速提額，就要分期，分期的手續(xù)費(fèi)是多少？12%-15%！不是你計(jì)算的所謂8%，大部分人可能都沒計(jì)算呢，巴菲特的年收益是多少？20%左右！
想一想，你投資基金或者是好公司，本金是10萬，非常努力學(xué)習(xí)價(jià)值投資，抓住了好時(shí)機(jī)投資，年收益終于達(dá)到10%，這個(gè)時(shí)候你信用卡因?yàn)榧庇缅X，套現(xiàn)10萬然后按了分期按鈕，利息在12%-15%，今年的收益率為-2%！
拼死拼活地投資賺到的被動收入，不如信用卡的一次分期和螞蟻借唄的一次小額貸款。
B 第二段銷售話術(shù)：
“如果我們用三十年后再還錢的方法，你用10萬掙了30年，年回報(bào)在20%，30年就是2370萬。
你還銀行的還是10萬，2360萬是你的。
你辛辛苦苦工作月薪1萬，30年也才360萬，我2360萬輕輕松松比你多賺了2000萬?！?/span>
這句話也是漏洞百出，信用卡的10萬，用30年。
如果要把信用卡的10萬取出來做生意或者做投資，那么就需要做違規(guī)的套現(xiàn)，每個(gè)月套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)在1%左右，也就是說1年的手續(xù)費(fèi)就是12%。
至于年回報(bào)率在20%，請你告訴我，什么生意和投資能夠穩(wěn)定30年，每年回報(bào)率20%左右？
如果有，請告訴我，我們一起發(fā)大財(cái)。請記住是穩(wěn)定20年！
這個(gè)世界上只有一個(gè)人做到，就是伯克希爾哈撒韋的股東巴菲特和查理芒格，連續(xù)52年的年復(fù)合收益率在20%左右，這家公司是世界上最賺錢的公司之一！
年復(fù)合收益率20%短期看起來不高，有些人能做到一年翻倍，但是無法持久，后面可能會持續(xù)虧損，所以能夠穩(wěn)定連續(xù)52年年復(fù)合收益率在20%的，那就是神才能做到的，所以巴菲特被稱為股神。
即使是股神，以年復(fù)合收益率為20%的戰(zhàn)績，如果采用信用卡借來的錢投資，最后的收益是多少？減去12%或者15%，那就是8%到5%。
5%的收益，還不如買保本的年收益4.5%的理財(cái)產(chǎn)品。
如果巴菲特這么搞，他20%的收益，減去12%，也只有5%-8%的年收益。
打倒股神，只需要一次高利息的借貸。
你借來的錢，年收益能達(dá)到10%，就謝天謝地了。
除非你做的生意是毛利50%以上，賣貨非常快，非常賺錢，已經(jīng)很穩(wěn)定了，只是需要資金周轉(zhuǎn)，那么可以考慮低利息7%以下的銀行貸款。
否則，隨便一次高利貸，就能毀掉一個(gè)家庭和一個(gè)公司。
2
為什么很多人借錢投資和做生意？
我們先講講一些借錢（信用卡、貸款、融資、杠桿都算借錢）的好處：預(yù)防資金鏈斷裂
日常消費(fèi)不占用現(xiàn)金
某些消費(fèi)比如餐飲、飛機(jī)可以享受折扣價(jià)，省錢
出現(xiàn)生意危機(jī)、喜事和壞事需要的大額開銷，可以渡過難關(guān)
這當(dāng)然是比較正常的使用方法，但是人并不是理性的，人的欲望是無限的，而且很容易被勾起來，并且不斷放大！
當(dāng)人體驗(yàn)到超出自己能力的消費(fèi)，就很難恢復(fù)原有的消費(fèi)。
就好像平時(shí)住著高檔小區(qū)，忽然要去住握手樓小房間，而且還是有老鼠蟑螂的，就很難一下子接受。
最容易做的生意就是不斷放大人的欲望。
沒有車，想要車，有20萬的國產(chǎn)車，想要40萬的進(jìn)口車，有40萬的進(jìn)口車，想要100萬的豪車。
沒有房，想要房，有了小房，想要大房，有了大房，想要別墅。
沒有老婆，想要老婆，有了老婆，想要更優(yōu)秀的老婆，有了更優(yōu)秀的老婆，想要更多優(yōu)秀的老婆。
不夠美，要更美，美了，要美到極限，水光針和超聲刀等幾十萬的高端美容不斷升級。
衣食住行要從土鱉變成中產(chǎn)，從中產(chǎn)變成貴族。
世上本沒有路，走的人多了，就成了路。世上本沒有那么多欲望，對比的人多了，就增加了很多超出能力的欲望。
欲望上不封頂，可以無窮無盡。
如果你參加過一些“傳銷”會議，你會發(fā)現(xiàn)他們非常擅長釋放人的欲望，然后不斷放大你的欲望，直到你喪失理智，成為他們的忠實(shí)信徒。
非常常見的行為就是展示一些成功人士，穿著香奈兒阿瑪施，戴著寶格麗腕表，開法拉利布加迪車，住星河灣房子，孩子上著金寶貝早教。
先給你介紹這些成功人士，很難才能見到他們，這次終于有機(jī)會可以見面，而且他們非常和善謙卑，愿意給你分享成功經(jīng)驗(yàn)，一定要參與這次活動。
他們不斷含蓄地表達(dá)他們的潛臺詞：“想要跟他們一樣有錢嗎？想要跟他們一樣過上品質(zhì)生活嗎？想要跟他們一樣孩子也接受貴族教育嗎？來學(xué)習(xí)吧！跟著成功人士學(xué)習(xí)吧！交錢吧！”——不斷誘發(fā)你心理的欲望??！
信用卡套現(xiàn)也是同樣的套路，不怕你貪，就怕你不貪，不貪就沒法入坑。
百度下《一個(gè)900億理財(cái)騙局的崩盤：失聯(lián)、自殺、負(fù)債千萬……》，講的是一個(gè)“金朝陽財(cái)商教育組織機(jī)構(gòu)”收8萬學(xué)費(fèi)，教學(xué)員玩轉(zhuǎn)信用卡提額和貸款，快速買豪車，快速買豪宅，跨過中產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的故事，并且告訴他們“高負(fù)債就是財(cái)富”。
文中提到有一個(gè)金朝陽講師叫張龍，張龍的微信頭像是他參加品酒會的照片。鏡頭前他神情自信，在展板上剛簽完自己的名字，名字上方，有四個(gè)大字：貴族典范。 朋友圈盡顯有錢人的生活，最近的動態(tài)是他身著西裝，在自家豪宅遠(yuǎn)眺重慶渝中半島的照片，還有一家三口靠著路虎笑的照片，各地旅游還有買房的照片。
然而實(shí)際上，他的真實(shí)生活抓襟見肘。
每天催款電話替代了鬧鐘。早上9點(diǎn)開始，銀行信用卡中心、小貸公司、私人債主輪番打來電話。催款人大多兇神惡煞，小貸公司以人身安全威脅，出言不遜。私人債主三番兩次催還錢，否則全家搬來與他同吃同住。
張龍身邊很多朋友面臨與他相同的處境。他們曾經(jīng)輕松坐擁豪宅豪車，揮金如土，但在短暫幾個(gè)月間，資產(chǎn)盡失、上了征信黑名單，不僅失去幾十年積累的資產(chǎn)，還背上成百上千萬的債務(wù)。他們都是金朝陽的學(xué)員，都陷入了騙局，騙局之下，已有多起命案。據(jù)金朝陽學(xué)員內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，已有4名學(xué)員因欠錢被殺，亦有3名學(xué)員因無力還債選擇自殺。
欲望一旦被釋放和放大，就好像洪水滔天，毀掉人的一切。
3
借錢去賺錢的巨大風(fēng)險(xiǎn)
有個(gè)朋友3年前學(xué)習(xí)了一些投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容，忽然覺得自己賺錢太慢，通過跟朋友借錢，邊創(chuàng)業(yè)邊短線炒股，結(jié)果炒股遇到15年的股災(zāi)，虧的很嚴(yán)重。他只能想著創(chuàng)業(yè)賺錢，做一些社群營銷的線上線下培訓(xùn)，非常努力，但是賺不到多少錢，后來找老客戶募集了幾十萬，開始搞新項(xiàng)目，并且承諾每年股東回報(bào)和免費(fèi)聽課。
他已經(jīng)欠了不少錢，接著他接觸了一個(gè)不大正規(guī)的香港直銷（直銷也有合法和不合法的，比如工商局的白名單列表就是合法的），這個(gè)人告訴他，要讓自己看起來很有錢，才能影響別人加入直銷。他們有個(gè)新加入的，就是辦了很多張信用卡，套現(xiàn)很多錢，買了輛豪車，帶著幾個(gè)直銷的朋友回老家。一方面讓家人感覺倍有面子，另一方面讓老家的人好奇你是怎么混的，對你怎么賺錢感興趣，就可以按照套路拉入伙，現(xiàn)在那個(gè)新來的小伙子已經(jīng)賺了很多錢了。
2016年他辦了很多信用卡，準(zhǔn)備用各種方法套現(xiàn)買輛奧迪Q7。
許久沒聯(lián)系他，現(xiàn)在從朋友圈看他在賣二手車還貸。后來才知道，信用卡中心、小貸公司、私人債主打他電話都聯(lián)系不到，只能聯(lián)系緊急聯(lián)系人。
可以這么說，這個(gè)大好青年，如果沒有逆天的好運(yùn)，這輩子估計(jì)就毀了。
有個(gè)學(xué)員說他有個(gè)公務(wù)員朋友，追債電話找不到他，打到單位來了，這也是同樣的經(jīng)歷。
有正面的案例嗎？有！
溫州人一直被譽(yù)為中國的猶太人，做生意和炒房都是一流。尤其是20年前，全國各地都有他們的身影，甚至有些城市都打著招牌歡迎溫州炒房團(tuán)去他們那里買房。
他們的核心奧秘在于“高杠杠”炒房，通過跟銀行或者朋友借貸，不斷買房，抵押貸款買房，不斷增加杠杠，他們身上永遠(yuǎn)都是高負(fù)債。
假設(shè)一個(gè)人買房投了100萬，借了900萬，房子價(jià)值1000萬，所有的房子10年漲5倍，本金變成500萬，借的900萬變成4500，最后是5000萬，還掉900萬貸款，最后這個(gè)人的本金從100萬變成4900萬！
驚不驚喜？意不意外？是不是感覺暴富的機(jī)會就在眼前？
08年經(jīng)濟(jì)危機(jī)，溫州炒房團(tuán)集體跳樓，無數(shù)人破產(chǎn)，流離失所。
10年里順風(fēng)順?biāo)?，只需要一場?jīng)濟(jì)危機(jī)，就家破人亡。
假設(shè)一個(gè)人買房投了100萬，但是借了900萬，剛好遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房價(jià)跌了30%，本金虧了30萬，借的錢虧了210萬，總共虧了240萬，銀行和民間債主天天追債要回900萬，房子賣不出去，沒錢還，只能跳樓。
高杠桿，在行情好的時(shí)候，撬動的是好幾倍的收益，但是在行情差的時(shí)候，隨時(shí)會破產(chǎn)。
4
欲望和夢想
豪宅、豪車、奢侈品和高消費(fèi)，真的能讓人幸福嗎？
心理學(xué)表明：從貧窮到小康的過程，一個(gè)人的幸福感和自己賺多少錢是正相關(guān)的。但是一旦超過這條生存成本線，跨越小康， 賺錢的多少就沒有太大關(guān)系了，甚至有些人會賺太多錢，反而更不幸福。
短期的欲望只能滿足短期的快樂，生理反應(yīng)是多巴胺分泌旺盛，這只是短期的。
黃賭毒的欲望，就是短期的快樂。
買件新衣服能讓人快樂1天，買豪車能讓人快樂1個(gè)星期，買豪宅能讓人快樂幾個(gè)月，但也不過是幾個(gè)月。
世界上最可怕的事情就是：你苦苦地追求自己的夢想，走到最后，發(fā)現(xiàn)的確實(shí)被別人放大的欲望。
混淆了欲望和夢想，喪失了真正的人生意義。
欲望是怎么被放大的？被放大的欲望來自于對比！越對比欲望越強(qiáng)烈！
不要跟別人比，要跟自己比！
夢想從哪里來？
那種發(fā)自內(nèi)心的無窮驅(qū)動力想要去完成的事情，不是為名，不是為利，不是為了做給別人看，而是來自于內(nèi)心的召喚。
套用《無問西東》關(guān)于“真實(shí)”的定義：你看到什么，聽到什么，做什么和誰在一起， 有一種從心靈深處漫溢出的不懊悔也不羞恥的平和與喜悅。
區(qū)別欲望和夢想，讓夢想引導(dǎo)我們前行，而不是讓欲望帶我們走向毀滅。
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