按照現(xiàn)如今社會的收入人群來歸類，絕對貧窮、相對貧窮、溫飽這三個階段，屬于是我們常說的低收入人群。如果你屬于這3個階段中的一種，你可以說自己收入低，不是錢總是不夠用，而是根本就沒有賺到多少錢。還有一類人是工資收入相對較高，但是依然“月光族”度日，每天還在想著這個月貸款怎么還？
隔壁老王每次跟騎?？葱苷{(diào)侃，別看我一個月1萬多，實際上就沒存下來多少錢，剩下的那點錢還要去做基金定投，手上閑置資金幾乎為0，這該怎么辦？
騎?？葱苈犃死贤跽f的每個月的實際消費，心中盤算了一下：“家庭月收入2萬元，家庭正常支出5000元，房貸6000元，車貸1000元，孩子支出2000元，生活支出（包含工作餐+電話費+交通費）2000元，油費2000元?！边@樣一算還剩下2000元，這筆錢還要用來每周買500元基金定投，確實算下來就是0元結(jié)余了。
其實很多所謂的“月光族”，仔細(xì)看看他們的行頭是背著高級包，拿著最新款的手機，過著負(fù)債的生活，享受著所謂的精致生活。他們并沒有覺得自己的生活有什么問題，反而會不斷告誡身邊的人：“人生苦短，及時行樂。”也許你會說他們沒有責(zé)任心，但是他們一定會說：“我花自己的錢，跟你有什么關(guān)系嗎？”
人生分為短期、中期、長期三個階段，俗話說得好：“人無遠(yuǎn)慮必有近憂?！爆F(xiàn)在來看過得很開心，一旦需要用錢的時候只能去借，而且借了還沒有錢還，借錢不還就有可能成為“老賴”，限制你的個人出行。要是不小心得了大病，或者是工作被“炒魷魚”了，恐怕連之后的房租都交不出來，更不要說及時還房貸了。
不管是低收入人群，還是高收入人群，人生在不同年齡段需要經(jīng)歷的過程是不會改變的。30歲之前考慮的是買房、買車、組建家庭。30歲之后考慮的是孩子、工作晉升、積攢財富的問題。40歲之后進(jìn)入財富積累的中期階段，一些人也會被社會無情的淘汰，這個年齡段有些人繼續(xù)打工，有些人開始“無奈”創(chuàng)業(yè)，整體來看這個階段投資理財?shù)娜吮容^多。
50歲之后開始進(jìn)入到退休的最后“續(xù)命期”，最怕的是裁員潮喊到了自己的名字，要擔(dān)起父母的養(yǎng)老，孩子出國留學(xué)，以及結(jié)婚的一些問題。60歲之后進(jìn)入到退休的休閑時期，帶孫子孫女跳廣場舞也行，自己去旅游度日也可以，開始享受晚年生活，這個年齡段比拼的是手中儲蓄款誰多誰少。
在建立自己的家庭后，房貸、父母贍養(yǎng)費、孩子教育費、日常支出等等，將會成為生活中的一座座大山。普通家庭買房都是需要貸款的，通過20年到30年來償還房貸，在40歲左右還要考慮更換更大、更好的房子，同時要考慮孩子讀書的問題，以及父母贍養(yǎng)的事宜，似乎會感覺有多少錢都不多，永遠(yuǎn)都要為了錢去拼搏。
騎?？葱苷J(rèn)為財富達(dá)到一定的階段，靠的不在是主動性的勞動收入，而是靠的“錢生錢”創(chuàng)造的睡后收入，只會攢錢而不會讓錢為自己創(chuàng)造財富，是很難過上財富自由的日子。在理財產(chǎn)品投資比例上也要做到分散性投資，通過多元化的投資讓自己手中的財富變多。
2022年注定是“不平凡”的一年，外圍市場想要控制通脹以及經(jīng)濟(jì)下行，勢必會影響其它國家的經(jīng)濟(jì)，這樣動蕩的市場環(huán)境下，投資者要有一定的抗風(fēng)險意識。對于普通投資者可以考慮按照資金比例配置股票型基金和債券型基金，這樣做可以達(dá)到事半功倍的作用。
騎牛看熊認(rèn)為普通投資者應(yīng)該把風(fēng)險放在第一位，今年已經(jīng)過去了6個月，要是始終沒有賺到錢，甚至還虧錢了，說明現(xiàn)如今的市場并不適合自己。投資者要開始進(jìn)行資產(chǎn)配置，以求達(dá)到穩(wěn)中有賺的目的，80%的資金配置債券基金以及其它的低風(fēng)險類產(chǎn)品中，剩下的20%資金配置股票型基金。
投資者不宜選擇過多品種，保持2到5只基金即可，同時選擇基金定投的方式，在固定的時間以固定的金額買入。投資者通過正確的投資方式，利用資產(chǎn)配置的靈活性，合理配置股票型基金和債券型基金的比例，相信在2022年底會讓自己感受到資產(chǎn)增值的快樂。
