經(jīng)濟(jì)身份證，指的是個(gè)人信用報(bào)告及消費(fèi)信用檔案。隨著信用制度的不斷完善，信用記錄已經(jīng)滲透到每個(gè)人的日常生活中。如果去銀行申請(qǐng)住房貸款，或者申辦信用卡，銀行就會(huì)查詢你的信用記錄，將信用是否良好作為是否接受申請(qǐng)的重要條件。有的地區(qū)還將個(gè)人信用報(bào)告作為公務(wù)員錄用、人事任免的參考依據(jù)。
經(jīng)濟(jì)身份證內(nèi)容
個(gè)人信用報(bào)告記錄以下幾方面信息，一是個(gè)人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。只要銀行認(rèn)定你的住房貸款、消費(fèi)貸款或信用卡欠款未按時(shí)歸還，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)就會(huì)留下你的不良記錄。
經(jīng)濟(jì)身份證除了記載個(gè)人和企業(yè)的銀行信貸信息之外，還記載著個(gè)人和企業(yè)的電信繳費(fèi)信息、參加社保信息、個(gè)人繳存住房公積金信息、企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資信息、環(huán)保、質(zhì)檢部門對(duì)企業(yè)的行政執(zhí)法信息等。
個(gè)人和企業(yè)的欠稅信息、養(yǎng)路費(fèi)繳納信息、法院判決信息、企業(yè)的外匯違法信息等也將被“記檔”。如果您的“信用檔案”中有失信行為的記錄，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)可能會(huì)慎重對(duì)待，甚至拒絕貸款。 全面記錄個(gè)人的信用活動(dòng)，客觀反映個(gè)人的信用狀況。
經(jīng)濟(jì)身份證背景
身份證的使用越來(lái)越廣泛，出行、住宿、辦事都需要它為您提供身份證明，幫助您順利完成各種手續(xù)。如果沒(méi)有身份證的幫助，您會(huì)覺(jué)得諸事不便、寸步難行。中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)正式運(yùn)行，為5億多人建立了“經(jīng)濟(jì)身份證”。
在中國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國(guó)，當(dāng)客戶去銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員就會(huì)在客戶的授權(quán)下查詢客戶的信用記錄。如果記錄顯示有借款未及時(shí)歸還、有費(fèi)用沒(méi)有按時(shí)繳清，客戶申請(qǐng)新的貸款可能就會(huì)有點(diǎn)麻煩，畢竟賴賬的人是不受歡迎的。如果信用記錄良好，客戶就能夠更順利地獲得貸款，甚至還能獲得一些優(yōu)惠。當(dāng)然，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，信用記錄只是進(jìn)行貸款審查與管理的重要參考，而不是唯一的依據(jù)，銀行還通過(guò)其他渠道對(duì)個(gè)人的信用狀況進(jìn)行全面調(diào)查和核實(shí)。
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有“黑名單”，它只是如實(shí)地記錄市民的原始的信用信息，不加任何主觀判斷，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是信用狀況忠實(shí)的“記事本”，市民不必?fù)?dān)心會(huì)因?yàn)橐淮尾恍⌒亩涣腥搿昂诿麊巍?。個(gè)人征信系統(tǒng)客觀記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”與“惡意”欠款。
一次失信，可能會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)信用活動(dòng)產(chǎn)生一些影響。但商業(yè)銀行會(huì)綜合各方面情況進(jìn)行理性判斷。所謂的“信用污點(diǎn)”不會(huì)跟人一輩子，在國(guó)外，一般的負(fù)面記錄只保存7年，超過(guò)保留期限，負(fù)面信息將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除。
個(gè)人征信系統(tǒng)中出現(xiàn)的“污點(diǎn)信息”，只會(huì)向銀行提供，不會(huì)向社會(huì)公開(kāi)。它只是個(gè)人信貸交易等信息的記錄單，是對(duì)客觀事實(shí)的記錄。比如某市民有貸款逾期未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款“逾期”，而不會(huì)記載“此人信用不良”等字樣。在申請(qǐng)貸款時(shí)，某些銀行的工作人員可能會(huì)說(shuō)“你有不良記錄不能貸款”，這是工作人員根據(jù)信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的主觀判斷。
經(jīng)濟(jì)身份證使用
理財(cái)專家說(shuō)，只要選對(duì)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)，那些記不住還款日和還款金額的“馬大哈”，也能輕松過(guò)日子。
大多數(shù)銀行都推出了賬戶綁定服務(wù)，只要事先簽訂劃轉(zhuǎn)協(xié)議，銀行就會(huì)在還款日當(dāng)天，自動(dòng)從指定賬戶中扣取相應(yīng)金額，歸還信用卡欠款或貸款的當(dāng)期還款額。比如，在銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)將該行的借記卡與信用卡捆綁，每月按約定日期自動(dòng)還款。住房貸款還款賬戶也可以和常用的借記卡如工資卡綁定。當(dāng)然，自動(dòng)還款協(xié)議履行的前提是，在指定賬戶中存足金額，萬(wàn)一余額不夠，還是會(huì)造成信用受損。
很多銀行都有一系列個(gè)性化服務(wù)。比如，你可以指定日期，如工資發(fā)放日、獎(jiǎng)金發(fā)放日，作為還款日，一些具有特殊紀(jì)念意義或特別好記的日子，也可以作為還款日。此外，工行、興業(yè)等銀行還為客戶提供10天還款寬限期，寬限期內(nèi)還款，既不扣收罰息，也不會(huì)影響信用記錄。
還可以選擇短信提醒服務(wù)。只要在簽訂合同時(shí)留下手機(jī)號(hào)碼，并申請(qǐng)開(kāi)通短信提醒功能，銀行系統(tǒng)會(huì)在還款日前發(fā)出短信提醒。 無(wú)論銀行提供怎樣的服務(wù)幫你維護(hù)信用，自己的信用還是要靠自己維護(hù)。珍惜自己的信用記錄，就是在積累自己的信用財(cái)富，將會(huì)為你帶來(lái)更多收獲財(cái)富的機(jī)會(huì)。
經(jīng)濟(jì)身份證作用
1、使守信者受益
對(duì)于誠(chéng)實(shí)守信的人來(lái)說(shuō)，“信用檔案”能幫助他們積累信譽(yù)財(cái)富，獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。實(shí)踐中，銀行往往會(huì)對(duì)其縮短貸款審批時(shí)間、提高貸款額度、給予優(yōu)惠貸款利率、降低擔(dān)保要求，甚至可能對(duì)其發(fā)放信用貸款。另外，一些地區(qū)在審查人大代表、政協(xié)委員資格時(shí)，一些單位在進(jìn)行公務(wù)員錄用和任用考核時(shí)，“信用檔案”也已成為證明個(gè)人信用的重要工具。
2、讓失信者付出代價(jià)
“信用檔案”記錄了個(gè)人的失信行為，能使失信者受到約束甚至付出代價(jià)。據(jù)調(diào)查，2007年上半年，通過(guò)查詢“信用檔案”，商業(yè)銀行拒絕的個(gè)人信貸申請(qǐng)筆數(shù)占申請(qǐng)總筆數(shù)的10%。
3、提高信用意識(shí)
現(xiàn)代社會(huì)是信用社會(huì)，“信用檔案”對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)好比“經(jīng)濟(jì)身份證”。這張“身份證”通過(guò)褒獎(jiǎng)守信行為、懲戒失信行為，來(lái)激勵(lì)和約束個(gè)人重視保持良好的信用記錄，有利于提升全社會(huì)的誠(chéng)信水平。截至2007年底，全國(guó)有103萬(wàn)人次主動(dòng)查詢自己的“信用檔案”，一些人了解了“信用檔案”的作用之后，主動(dòng)歸還了在銀行多年的陳欠，信用意識(shí)大大提高。
4、緩解中小企業(yè)貸款難
中小企業(yè)貸款難，除了缺乏有效的抵押物之外，還難在銀行不易掌握中小企業(yè)的真實(shí)狀況，存在“信息不對(duì)稱”。而“信用檔案”恰恰能讓銀行較為全面、準(zhǔn)確地了解中小企業(yè)的信用狀況，有利于緩解中小企業(yè)貸款難。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2007年底，央行已為與銀行沒(méi)有信貸關(guān)系的110多萬(wàn)戶中小企業(yè)建立了“信用檔案”，其中4萬(wàn)多戶因此取得了銀行授信意向，1.2萬(wàn)多戶獲得了貸款。
5、推動(dòng)企業(yè)履行責(zé)任
利用“信用檔案”能推動(dòng)企業(yè)更好地履行環(huán)保、勞動(dòng)用工等責(zé)任。目前，已有900多家企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資的信息、1.5萬(wàn)多戶企業(yè)的環(huán)境違法信息被記入“信用檔案”。
6、銀行的“防風(fēng)險(xiǎn)利器”
銀行已將查詢“信用檔案”作為審辦信貸業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)。“信用檔案”不僅能幫助銀行全面了解客戶在異地、他行的借款、擔(dān)保等情況，客觀評(píng)價(jià)客戶的還款能力，還能幫助銀行核實(shí)借款人真實(shí)身份，防止惡意騙貸，這些都有利于銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)身份證影響
中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)，在不久的將來(lái)，“經(jīng)濟(jì)身份證”會(huì)更廣泛地用于個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活。
也就是說(shuō)，這些企業(yè)和個(gè)人從事經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的信用狀況將被記錄到“經(jīng)濟(jì)身份證”上，并與本企業(yè)或個(gè)人永遠(yuǎn)如影隨形。如果逾期還貸或有其他違反合同的規(guī)定，那么“經(jīng)濟(jì)身份證”將被抹上灰色的一筆。今后與銀行“打交道”，就可能面臨更加謹(jǐn)慎和挑剔的目光，失信者因信用污點(diǎn)將會(huì)在經(jīng)濟(jì)生活中處處碰壁。
這張記錄“信用檔案”的經(jīng)濟(jì)身份證，除了記載個(gè)人和企業(yè)的銀行信貸信息之外，還記載著個(gè)人和企業(yè)的電信繳費(fèi)信息、參加社保信息、個(gè)人繳存住房公積金信息、企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資信息、環(huán)保、質(zhì)檢部門對(duì)企業(yè)的行政執(zhí)法信息等。今后，個(gè)人和企業(yè)的欠稅信息、養(yǎng)路費(fèi)繳納信息、法院判決信息、企業(yè)的外匯違法信息等也將被“記檔”。如果您的“信用檔案”中有失信行為的記錄，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)可能會(huì)慎重對(duì)待，甚至拒絕貸款。
經(jīng)濟(jì)身份證注意
避免經(jīng)濟(jì)身份證“不良信用記錄”的方法主要有：
首先，要在日常生活中養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。不要追趕“信用卡”風(fēng)，“狂辦信用卡”，而是根據(jù)自己的收入水平合理安排信用消費(fèi)，避免不必要的還款負(fù)擔(dān)。
其次，個(gè)人發(fā)生信用交易后，采取有效的方式，提醒自己按時(shí)還款。在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或者注銷手續(xù)，避免因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐伞安涣夹庞糜涗洝薄Ｍ瑫r(shí)注意保護(hù)好自己的身份證等有效證件，防止被冒用后產(chǎn)生不良影響。
第三，養(yǎng)成隨時(shí)關(guān)注自身信用記錄的習(xí)慣，逐步樹立信用意識(shí)。建議定期（一年）查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告，一旦有錯(cuò)誤應(yīng)及時(shí)提出異議，否則在錯(cuò)誤更正之前，將會(huì)給個(gè)人生活帶來(lái)不便。
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