中國以移動支付為代表的金融科技能否占領(lǐng)國際市場、如何利用金融科技來創(chuàng)造財富？人大重陽院高級研究員董希淼為您帶來解答。
中國已成為全球金融創(chuàng)新最快的市場之一，以移動支付為代表的金融科技能否占領(lǐng)國際市場、如何用金融科技創(chuàng)造財富等熱點問題在業(yè)內(nèi)引起高度關(guān)注。對此，中國財富網(wǎng)邀請中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼就移動支付和金融科技問題做出解讀。
董希淼認(rèn)為，中國移動支付的發(fā)展呈現(xiàn)規(guī)模大、增速快和技術(shù)成熟等特點，其“走出去”主要得益于我國對外開放程度高、移動支付市場發(fā)展成熟等因素。下階段要進一步占領(lǐng)國際市場，需要具備適應(yīng)當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管、市場環(huán)境和用戶使用習(xí)慣等四大條件。
而對于如何用金融科技創(chuàng)造財富的問題，董希淼提出了三個方向。首先，金融科技可以進一步提升金融領(lǐng)域信息的透明度，進而提高資源的優(yōu)化配置效率、提升財富創(chuàng)造水平；其次可以推動金融業(yè)務(wù)邊界拓展，讓金融服務(wù)惠及更多人群；最后可以創(chuàng)新財富創(chuàng)造模式和提升財富創(chuàng)造效率。
移動支付占領(lǐng)國際市場關(guān)鍵在四點
中國財富網(wǎng)：當(dāng)前，中國的金融科技在移動支付領(lǐng)域表現(xiàn)突出，并正在逐漸走向海外市場，您覺得中國移動支付能占領(lǐng)國際市場嗎？
董希淼：總體上看，與許多海外國家相比，我國移動支付的發(fā)展確實呈現(xiàn)出規(guī)模大、增速快和技術(shù)成熟等特點。中國移動支付在國際上進一步占領(lǐng)市場，需要充分考慮四個方面的因素。
首先，我國的移動支付技術(shù)需要在海外市場為消費者提供便捷的服務(wù)，并且需要結(jié)合當(dāng)?shù)氐氖袌霏h(huán)境和用戶使用習(xí)慣。
其次，在拓展海外市場的過程中需要可靠的技術(shù)支持，我國移動支付在海外的發(fā)展必須提升技術(shù)的可靠性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
再次，在自身不斷“走出去”的過程中，除了不斷提升服務(wù)和技術(shù)外，也需要一定海外市場環(huán)境的支持，在許多發(fā)達國家，銀行卡支付方式依然占據(jù)著絕對優(yōu)勢，消費者對于移動支付的認(rèn)可度和使用的習(xí)慣程度都不高，這可能會對我國移動支付在海外的發(fā)展形成阻力。
最后，支付結(jié)算在各國也都是受到較為嚴(yán)格監(jiān)管的金融領(lǐng)域，我國移動支付在海外的發(fā)展也需要當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)可，需要特別注重遵守當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，注重與監(jiān)管部門的積極溝通。
中國銀聯(lián)作為全球三大銀行卡組織，其受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至162個國家和地區(qū)。我國移動支付“出?！?，可以加強與中國銀聯(lián)合作，充分借助銀聯(lián)的組織和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加快融入當(dāng)?shù)兀⒎e極參與國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定。
“走出去”得益于對外開放和成熟市場
中國財富網(wǎng)：如何看待中國移動支付“走出去”？
董希淼：近年來，我國移動支付“走出去”快速發(fā)展，并且在服務(wù)消費者、支付技術(shù)支持等多方面取得了較大進展。我國移動支付“走出去”首先得益于我國對外開放程度的提高，尤其得益于金融領(lǐng)域的不斷開放。在這一環(huán)境下，我國移動支付“走出去”快速發(fā)展，服務(wù)、技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)輸出全面推進。
其次，我國移動支付“走出去”也與國內(nèi)移動支付市場發(fā)展相對成熟有關(guān)，經(jīng)過幾年發(fā)展我國移動支付取得了較為領(lǐng)先的技術(shù)和運營方式，并且在海外的競爭中逐步形成了一定的優(yōu)勢。
最后，我國移動支付的“走出去”也受益于近年來中國海外旅游和海外消費的潮流。在國內(nèi)消費者已經(jīng)養(yǎng)成了使用移動支付的消費習(xí)慣，并將這一習(xí)慣帶到世界各地，在我國消費者不斷走向世界的過程中，對移動支付的需求也就逐漸被帶到世界各地。
金融科技三方面助力創(chuàng)造財富
中國財富網(wǎng)：金融科技的本質(zhì)是金融，科技是基礎(chǔ)支撐。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，應(yīng)該如何用科技來創(chuàng)造財富？
董希淼：科技對于經(jīng)濟的影響一直存在，從工業(yè)革命以來，人類財富呈現(xiàn)出幾何倍數(shù)的增長，這其中最主要的因素就是科技。近年來，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用突飛猛進，取得了令人矚目的成果。金融科技如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進社會財富的創(chuàng)造成為人們越來越關(guān)注的焦點。
具體來說，金融科技可以從三個方面發(fā)揮作用。首先，科技可以提升資源的優(yōu)化配置效率，從而提升財富創(chuàng)造水平。金融行業(yè)是一個信息密集型行業(yè)，金融科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用可以進一步提升信息的透明度，從而提高市場配置資源的效率。
其次，金融科技可以推動金融業(yè)務(wù)邊界的不斷拓展，從而將金融服務(wù)惠及更多人群。例如，在發(fā)展普惠金融的過程中，金融科技就被給予了較高期望，國務(wù)院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》就強調(diào)“鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)”。
最后，金融科技可以在金融領(lǐng)域創(chuàng)新財富創(chuàng)造模式和提升財富創(chuàng)造效率。當(dāng)前，不少金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)披掛南臺將金融科技應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)的開展，較多地通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式發(fā)揮作用。例如，將人工智能（AI）應(yīng)用于財富管理，出現(xiàn)了“智能投顧”等新模式；嘗試將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于授信過程，提升授信效率，衍生了“智能信貸”等新方式。這樣的創(chuàng)新方興未艾，前景廣闊。
當(dāng)然，實施金融科技創(chuàng)新應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定，如開展智能投顧應(yīng)取得相應(yīng)的投資顧問資質(zhì)，并做好信息披露、投資者適當(dāng)性管理等。
作者：田欣鑫
新媒體編輯：李偉
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