最近，待業(yè)3個(gè)月總算拿到心儀offer的夏光還沒(méi)來(lái)得及慶祝，就因?yàn)檎餍艈?wèn)題犯了難?！拔业膐ffer郵件中提醒，入職材料需要一份央行征信報(bào)告，但因?yàn)橹氨容^粗心，有幾次都是過(guò)了還款日才把信用卡還上，現(xiàn)在很擔(dān)心會(huì)不會(huì)影響入職?！?/span>
夏光遇到的問(wèn)題并不是個(gè)例。據(jù)融360《維度》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前，45.65%的用戶不了解個(gè)人征信，60.23%的用戶都曾有負(fù)面征信記錄。在查過(guò)征信記錄的人中，37.58%的用戶都是因入職前被要求提供征信報(bào)告才了解到自己的征信狀況。
6月14日，恰逢全國(guó)第十二個(gè)“6.14信用記錄關(guān)愛(ài)日”，中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾在國(guó)務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會(huì)上表示，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信系統(tǒng)中的負(fù)面信息在信用報(bào)告中都要被保存五年。隨著征信系統(tǒng)逐步升級(jí)，未來(lái)，五年的歷史逾期記錄將無(wú)需商業(yè)銀行或信用報(bào)告的其他使用者推導(dǎo)查看，而會(huì)以更明了的形式直接展現(xiàn)出來(lái)。
近半用戶不了解個(gè)人征信
隨著信用社會(huì)的深入發(fā)展，如今，個(gè)人征信不再局限于金融領(lǐng)域，不僅覆蓋的范圍越來(lái)越廣，其重要程度也日益凸顯。6月3日，北京市交通委發(fā)布《關(guān)于對(duì)軌道交通不文明乘車行為記錄個(gè)人信用不良信息的實(shí)施細(xì)則》，明確將逃票、占座、進(jìn)食、推銷和大聲外放音樂(lè)等五類行為納入個(gè)人信用不良記錄。
雖然個(gè)人征信在大眾生活中所具有的分量不斷加重，但據(jù)融360《維度》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前，仍有45.65%的用戶并不了解個(gè)人征信。即便在認(rèn)為個(gè)人征信系統(tǒng)非常重要的49.43%的用戶中，也仍有60.23%的用戶有過(guò)征信負(fù)面記錄。
融360《維度》對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)表示，用戶對(duì)個(gè)人征信的了解程度與其自身職業(yè)存在一定的聯(lián)系。
調(diào)查顯示，在從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)個(gè)人征信的用戶中，學(xué)生占比為25.36%，非金融從業(yè)者、且非經(jīng)濟(jì)或金融專業(yè)出身的用戶占比高達(dá)74.64%。反之，金融從業(yè)人員，以及有經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)背景的用戶，對(duì)征信都有一定程度的了解。
90后征信狀況最好，
大眾對(duì)征信重視不夠
在融360《維度》的調(diào)查中，21.02%的用戶認(rèn)為我國(guó)的個(gè)人征信狀況“非常好，征信宣傳到位，個(gè)人的信用意識(shí)都很強(qiáng)”，34.09%的用戶認(rèn)為我國(guó)征信現(xiàn)狀“非常差，大多數(shù)人透支已經(jīng)成習(xí)慣，征信狀況不容樂(lè)觀”。
調(diào)查結(jié)果顯示，從不同年齡段看，年紀(jì)越小，征信狀況越好。在受訪的90后用戶中，60.43%的人表示自己從未有過(guò)征信負(fù)面記錄，80后的這一數(shù)據(jù)占比僅有32.35%，而50后只有26.67%。從不同性別來(lái)看，女性的征信狀況要優(yōu)于男性。在沒(méi)有負(fù)面記錄的用戶中，女性占比為55.71%，男性則為44.29%。
融360《維度》對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)指出，征信負(fù)面比例較高，或由大眾對(duì)征信的重視程度不夠所造成。在調(diào)查中，當(dāng)被問(wèn)到“您認(rèn)為個(gè)人征信系統(tǒng)重要嗎?”的問(wèn)題時(shí)，只有不到49.43%的用戶選擇了“非常重要，個(gè)人信用記錄是我們的‘經(jīng)濟(jì)身份證’，征信不好將處處受限”；超2成用戶認(rèn)為，只要沒(méi)有辦理貸款、信用卡的需求，就完全用不上征信，個(gè)人征信系統(tǒng)并不重要。
征信負(fù)面記錄影響
求職、簽證、投資理財(cái)、房屋租賃
事實(shí)上，征信負(fù)面記錄對(duì)個(gè)人的工作、生活所帶來(lái)的影響非常深重。數(shù)據(jù)顯示，28.41%的用戶都曾因征信有負(fù)面記錄而在辦理信用卡時(shí)受到影響，26.71%的用戶曾在辦理貸款時(shí)受到了征信負(fù)面記錄的阻礙。
與此同時(shí)，越來(lái)越多的公司開始要求在入職時(shí)提供征信報(bào)告，而征信報(bào)告作為對(duì)個(gè)人信用的一種客觀評(píng)價(jià)，也曾讓25.14%的用戶在求職中失利。此外，還有不少用戶表示，其出國(guó)簽證、投資理財(cái)開戶、房屋租賃等也都曾受到征信負(fù)面記錄的不利影響。
不可否認(rèn)，確實(shí)還有一小部分用戶的征信有負(fù)面記錄但并沒(méi)有受到阻礙，但這一群體的比例僅有5.11%。而且，征信負(fù)面記錄對(duì)個(gè)人的影響，絕不會(huì)僅停留在當(dāng)前層面。
據(jù)了解，已經(jīng)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開始要求授權(quán)查詢征信報(bào)告，而近8成用戶也對(duì)這一動(dòng)作持支持態(tài)度。融360《維度》表示，從某種程度看，反對(duì)機(jī)構(gòu)查詢征信報(bào)告的人越來(lái)越少，或也是全社會(huì)逐步提高對(duì)于征信重視程度的一種表現(xiàn)。
提高全社會(huì)對(duì)征信的重視
蘇寧金融研究院特約研究員江瀚對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)表示，當(dāng)前，提高全社會(huì)對(duì)個(gè)人征信的重視，需形成國(guó)家、媒體、機(jī)構(gòu)聯(lián)合的宣傳體系。對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，要提升民眾對(duì)征信的認(rèn)知水平，除了對(duì)失信人進(jìn)一步加大懲處力度之外，還需要盡可能推動(dòng)媒體主動(dòng)宣傳征信。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，則需要將自己和征信的關(guān)系在每次金融業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中告知用戶。
江瀚強(qiáng)調(diào)，對(duì)于用戶個(gè)人而言，隨著國(guó)家對(duì)征信的逐漸重視，整個(gè)社會(huì)征信體系正在不斷完善，用戶一定要從自身做起，進(jìn)一步關(guān)注個(gè)人的征信狀況，避免出現(xiàn)因自己疏忽所導(dǎo)致的失信行為。
中國(guó)光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀分析師周茂華表示，黨的十八大以來(lái)，社會(huì)信用體系建設(shè)一直被擺在重要和突出位置，當(dāng)前不僅應(yīng)持續(xù)加大對(duì)信用的宣傳力度，還應(yīng)在全社會(huì)建立健全征信獎(jiǎng)懲機(jī)制，不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)。
“針對(duì)目前情況，在保障隱私安全的前提下，未來(lái)可以考慮將國(guó)內(nèi)各征信系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，借助信息技術(shù)對(duì)失信行為設(shè)置黑名單、實(shí)行積分制等，并將信用狀況與失信人的融資、金融交易，甚至搭乘公交、消費(fèi)方面相聯(lián)系?！敝苊A指出，與征信系統(tǒng)“1.0版”相比，未來(lái)的“2.0版”將拓展征信內(nèi)容至電信、自來(lái)水繳費(fèi)、相關(guān)還款情況、繳稅及民事訴訟等；征信內(nèi)容也將更為細(xì)化，例如在夫妻雙方購(gòu)房時(shí)，不僅會(huì)體現(xiàn)主貸款人的信用情況，還將體現(xiàn)夫妻雙方的信用狀況。
作者：衣韻潼
新媒體編輯：梁肖廷
信息量太大，這場(chǎng)高規(guī)格會(huì)議說(shuō)了啥？
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