媒體上經(jīng)常有一些關(guān)于持卡人的信用卡被盜刷的報(bào)道，其中一個(gè)共性就是：持卡人都堅(jiān)稱卡未離身，卻被在異地被盜刷。這樣的案件層出不窮，也因此接到過(guò)一些媒體的咨詢，問(wèn)及此類案件中銀行的處理結(jié)果該如何評(píng)論。本人都告知：由于對(duì)該類案件所獲知和了解的公開(kāi)信息太少，無(wú)法給予評(píng)論，或許用戶的實(shí)情未必如媒體所報(bào)道的那樣。
從多年工作所遇到的一些實(shí)際情況中，發(fā)現(xiàn)很多銀行卡被復(fù)制盜刷，或直接被盜刷的案例，大部分是因?yàn)槌挚ㄈ撕鲆暳藢?duì)銀行卡信息的保護(hù)所造成的，而且正是由于自己不懂得保護(hù)，持卡人都不知道什么時(shí)候就把銀行卡信息泄露了。當(dāng)然也有一些的確遭遇偷盜或惡意盜取銀行卡信息的犯罪行為。本文從個(gè)人如何保護(hù)自己的銀行卡信息角度分享一些經(jīng)驗(yàn)。
隨著信用卡的普及，銀行卡被盜刷的情況越來(lái)越多，銀行卡盜刷手段也呈現(xiàn)出多樣化特點(diǎn)，一些犯罪分子通過(guò)欺詐技術(shù)，以及一些不良商業(yè)手段，獲取了持卡人銀行卡的重要信息，盜刷行為逐漸從線下實(shí)體POS延伸到了網(wǎng)絡(luò)盜刷。銀行卡安全一直是持卡人最為煩惱的問(wèn)題，也是持卡人與發(fā)卡銀行之間矛盾最多的癥結(jié)。
信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，是信用卡出現(xiàn)以后一直伴隨著其左右的一個(gè)大問(wèn)題，為持卡人和發(fā)卡銀行帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，但是由于在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的早期，缺乏計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的支持，發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)的手段也極為落后。只是到了計(jì)算機(jī)技術(shù)在信用卡行業(yè)里得到普遍應(yīng)用后，對(duì)信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)的防范才有了進(jìn)步。
銀行卡無(wú)論是制作偽卡還是直接使用偷盜銀行卡盜刷，核心問(wèn)題都是要獲取持卡人的銀行卡信息，包括卡號(hào)、有效期、CVV2碼（卡背后的三位碼）等，因此犯罪分子就會(huì)使用各種不法手段來(lái)獲取持卡人的卡片信息。
盜取卡片信息的手段有很多種，包括有通過(guò)在ATM機(jī)加裝違法讀卡設(shè)備和攝像頭，可以獲得卡號(hào)、磁條信息，以及卡密碼等，之后通過(guò)這些信息制作偽卡進(jìn)行盜刷。還有一些犯罪分子通過(guò)招聘，進(jìn)入一些商家成為店員或收銀員，在收銀的過(guò)程中，接到用戶的銀行卡后，采用盜卡器盜取銀行卡信息，再通過(guò)偷窺的方式竊取用戶交易密碼。
查獲犯罪嫌疑人利用賓館收銀工作，盜取用戶銀行卡信息的案件
這兩類案例，都是犯罪分子利用用戶不知情的情況下，對(duì)用戶采取的違法手段獲得銀行卡信息后制作偽卡進(jìn)行盜刷犯罪，這就是所謂的“人在本地卡卻在異地被消費(fèi)”背后隱藏的根本原因。這種銀行卡信息盜取多針對(duì)于傳統(tǒng)的磁條銀行卡，而芯片銀行卡則要安全很多，這也是為何要將磁條卡向芯片卡遷移，但是芯片卡不易被盜取信息和復(fù)制卡片盜刷，也有可能被網(wǎng)絡(luò)支付，因此保護(hù)銀行卡信息是全方位的。
除了犯罪分子采用器械性工具盜取銀行卡信息外，還有很大程度是持卡人疏于對(duì)銀行卡的保護(hù)，通過(guò)各種方式泄露了銀行卡信息的方式，被犯罪分子所利用。比如有人喜歡在網(wǎng)上秀一些漂亮的銀行卡，但是往往忽視了對(duì)卡信息的保護(hù)，將卡號(hào)、有效期、CVV2碼的一覽無(wú)余地貼在網(wǎng)上，一旦遇到犯罪分子就很容易將信息保存后，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)無(wú)卡支付就可以盜刷。
秀卡一定要用物理工具對(duì)卡號(hào)進(jìn)行遮擋
其次，有人因某些需要而向個(gè)人或機(jī)構(gòu)告知卡號(hào)的情況比較多，比如代購(gòu)轉(zhuǎn)賬、收領(lǐng)稿費(fèi)、電商或支付平臺(tái)綁卡等等，都存在著要向?qū)Ψ礁嬷ㄌ?hào)的情況發(fā)生，而這其中就有泄露銀行卡信息潛在最大的風(fēng)險(xiǎn)。如果對(duì)方不是心術(shù)不正的話，一般來(lái)說(shuō)可能問(wèn)題不大，而一旦對(duì)方心術(shù)不正，就有泄露銀行卡信息的危險(xiǎn)。這將取決于對(duì)方的職業(yè)道德，但泄露的危險(xiǎn)始終是懸在頭上的“達(dá)摩冷克斯劍”，我們不能把防范銀行卡信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的命運(yùn)掌握在他人手里。
另外，還有一些用戶隨意放置銀行卡，隨意將銀行卡交予他人，而自己卻毫不注意，這些不良的舉動(dòng)都是為銀行卡信息的泄露提供了條件。更有甚者，將信用卡交予他人進(jìn)行“養(yǎng)卡”，就等于家門(mén)鎖的鑰匙，交給了竊賊導(dǎo)致家中被盜還沒(méi)有自知之明。因此銀行卡上的卡號(hào)、有效期、甚至姓名、卡背面的CVV2碼，必須有效的得到保護(hù)，切不可泄露給任何他人。
一個(gè)參與養(yǎng)卡的持卡人的自述
如果遇到一定要將卡號(hào)告知他人的情況，該如何解決呢？一個(gè)比較簡(jiǎn)單的辦法就是使用一張專用空額借記卡或低額信用卡，來(lái)作為對(duì)外收款或向他人轉(zhuǎn)賬支付使用。特別是在使用第三方支付平臺(tái)（如某寶、某信）、電商網(wǎng)站（京東、亞馬遜）時(shí)需要綁卡支付，或者要告知他人自己的卡號(hào)時(shí)使用這張空卡，其中余額控制在少量金額，需要更多金額的情況下另外轉(zhuǎn)賬入賬。
同時(shí)學(xué)習(xí)使用銀行APP中的銀行卡支付安全鎖功能，可以自行設(shè)定線下/線上的支付限額，以及國(guó)內(nèi)/國(guó)外的支付權(quán)限，保證銀行卡在安全狀態(tài)，這樣就可以有效防范卡片被盜造成的風(fēng)險(xiǎn)。
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