2011-02-24 08:24:10| 分類： 經(jīng)濟(jì)金融 | 標(biāo)簽：負(fù)利率 窮人 富人 貸款 銀行 |字號(hào)大中小 訂閱
通貨膨脹、負(fù)利率、窮人和富人
夢(mèng)中人
時(shí)光流逝、日月經(jīng)年，物換星移。昔日的同學(xué)有的發(fā)財(cái)了，每逢同學(xué)聚宴，總是哪個(gè)張姓同學(xué)慷慨解囊，因?yàn)樗l(fā)了！自己有個(gè)企業(yè)，開(kāi)寶馬車。而另一個(gè)劉姓同學(xué)，在我所有同學(xué)中顯得很貧窮，至今還住在20年前購(gòu)買(mǎi)的平房里，連套住宅樓都沒(méi)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)！也沒(méi)有汽車坐?？墒情宜?，張同學(xué)至今還有300多萬(wàn)貸款在帳，他的小企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)可能還不到200萬(wàn)！而劉同學(xué)卻沒(méi)有任何債務(wù)！
然而，同學(xué)們都叫張同學(xué)老板、大款！在社會(huì)上和同學(xué)們的眼里，他是富人！劉同學(xué)是窮人！
這是為什么呢？為什么有債務(wù)的人被看作富人，無(wú)債務(wù)的人則是窮人？
多少年來(lái)，這個(gè)問(wèn)題始終纏繞心頭。
仔細(xì)研究了一下我們的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，終于讓我明白了這個(gè)問(wèn)題。
原來(lái)在于國(guó)家實(shí)行的通貨膨脹和負(fù)利率政策！
什么是通貨膨脹？在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，通貨膨脹意指整體物價(jià)水平持續(xù)性上升。說(shuō)白了就是錢(qián)不值錢(qián)了 。
什么是負(fù)利率？即物價(jià)指數(shù)(CPI)快速攀升，導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)。就是在通貨膨脹情況下，銀行存款的名義利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期CPI的上漲幅度。這時(shí)居民的銀行存款隨著時(shí)間的推移，購(gòu)買(mǎi)力逐漸降低，看起來(lái)就好像在“縮水”一樣，故被形象的稱為負(fù)利率。存銀行的利率還趕不上通貨膨脹率就成了負(fù)利率。就拿2011年1月份國(guó)家公布的CPI指數(shù)4.9%來(lái)說(shuō)（如果不經(jīng)過(guò)權(quán)重調(diào)整，這個(gè)數(shù)字應(yīng)該在6%左右），與1月9日銀行提高了存款利率后的3%對(duì)比，10000塊錢(qián)存一年后，實(shí)際損失190塊！這就是負(fù)利率！
實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。
負(fù)利率=銀行利率-通貨膨脹率（就是經(jīng)常聽(tīng)到的CPI指數(shù)）。
如果銀行利率不能高過(guò)通貨膨脹率，那么就這意味著存款者財(cái)富縮水。
例如：
由于物價(jià)上漲，一個(gè)1000塊錢(qián)的東西一年后值1065塊錢(qián)，但是1000塊存在銀行一年后才1038塊，你用這1038塊錢(qián)再不能買(mǎi)到一年前只需要1000塊錢(qián)可以買(mǎi)到的東西了，存錢(qián)不賺反賠了25塊。有人根據(jù)依據(jù)33年來(lái)的CPI的漲幅，推算出人民幣33年來(lái)貶值逾6倍，也就是算，如果在1978年改革開(kāi)放之初時(shí)，擁有100萬(wàn)元，單純放到現(xiàn)在，只值當(dāng)年15萬(wàn)元。
還有人算了這樣一筆帳：
按具有“等值保值功能的黃金”通過(guò)美元進(jìn)行折算:---1976年前的毛澤東時(shí)代，一個(gè)參加工作達(dá)到四年的普通二級(jí)工工資38.87元，值現(xiàn)在多少人民幣?我們可以按“等值保值功能的黃金”，之后在按“美金”匯率進(jìn)行折算。
1971年8月5日，美國(guó)總統(tǒng)尼克松宣布新經(jīng)濟(jì)政策前，美元和黃金價(jià)格掛鉤，35美元/1常衡盎司黃金，1盎司等于28.35克。1976年前參加工作達(dá)到四年的普通二級(jí)工工資38.87元，1976年1美元兌換1.88元人民幣，折合20.67美元，可以兌換0.59盎司(16.75克)黃金。0.59盎司(16.75克)黃金，折合現(xiàn)在多少人民幣呢?美元貶值的今天，即2010年10月份兌換1320美元/1盎司黃金。再按現(xiàn)在1美元兌換6.8元人民幣，折合現(xiàn)在人民幣5296元。也就是說(shuō)，現(xiàn)在的5296元人民幣工資，才能相當(dāng)于毛澤東時(shí)代的38.87元工資。這還沒(méi)有將毛澤東時(shí)代的免費(fèi)醫(yī)療、免費(fèi)教育、免費(fèi)住房的福利費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)。
是不是嚇了一跳？ 現(xiàn)在的收入居然還沒(méi)三十年前高！
有人可能要說(shuō)，那么我們不存錢(qián)就行了唄！事實(shí)上并不是這樣。在中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念里，儲(chǔ)蓄是勤儉持家的美德，中國(guó)人有存錢(qián)的習(xí)慣。另外，我們國(guó)家的社會(huì)狀況，逼迫我們必須要存錢(qián)，因?yàn)樽》啃枰X(qián)、子女教育需要錢(qián)、未來(lái)的醫(yī)療需要錢(qián)、未來(lái)的養(yǎng)老需要錢(qián)。受制于教育、醫(yī)療和養(yǎng)老考量，窮人才是存款的主力軍，盡管賠錢(qián)、我們還是要往銀行存錢(qián)，積攢起來(lái)以備后用！他們不能也不敢消費(fèi)掉，更不能也不敢轉(zhuǎn)化為投資，尤其是廣大農(nóng)民，因?yàn)檫@些錢(qián)是為養(yǎng)老、保命所攢，或是隨時(shí)應(yīng)急所需的，不到萬(wàn)不得已不能動(dòng)用。從某種意義上講，負(fù)利率作為一種財(cái)富再分配工具，它會(huì)進(jìn)一步掠奪社會(huì)弱勢(shì)群體原本可憐的一點(diǎn)財(cái)富。
而且，往銀行存錢(qián)的一般都是窮人，因?yàn)橹挥懈F人才對(duì)未來(lái)的生活費(fèi)用更擔(dān)心！然而，最喜歡存錢(qián)的中國(guó)人越存越窮！
全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾經(jīng)表示，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)提高對(duì)通脹的容忍度。更有專家提出，政府對(duì)價(jià)格控制的目標(biāo)不宜定得太低，可考慮上調(diào)至4%左右，以此為推動(dòng)資源價(jià)格改革創(chuàng)造寬松環(huán)境。還有更著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出，從中國(guó)近期來(lái)看，維持9%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，還把3%的通貨膨脹率作為一個(gè)警戒線，會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)很多問(wèn)題。所以通貨膨脹率應(yīng)該提到4%到4.5%之間，4.5%的通貨膨脹率作為警戒線是可以的，是社會(huì)可以承受的。
這簡(jiǎn)直是胡說(shuō)八道！飽漢子不知窮漢子饑！
通貨膨脹具有再分配國(guó)民收入的功能。對(duì)于收入水平不同的社會(huì)階層，通脹的影響是不同的。一般來(lái)說(shuō)，依靠固定收入的人群在整體收入分配中所占的比例會(huì)變小，而這些固定收入者絕大部分都是普通工薪階層、領(lǐng)取養(yǎng)老金的離退休人員，其中也包括不少低收入者，他們是通脹中的敏感群體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力最差，壓力感知最深，利益受損最多。相比之下，高收入者中不少人由于收入來(lái)源較多、資產(chǎn)分布較廣，投資能力較強(qiáng)，相應(yīng)的抗通脹能力要強(qiáng)得多。通脹的存在改變的低層收入人群的生活現(xiàn)狀，而高收入人群的生活并未造成太大的影響，本來(lái)目前收入分配就存在嚴(yán)重不合理問(wèn)題，貧富差距已經(jīng)算得上世界紀(jì)錄，如果象那些所謂經(jīng)濟(jì)專家、學(xué)者所建議的那樣提高通脹警戒線，勢(shì)必形成“窮者越窮、富者越富”的“馬太效應(yīng)”，令通脹成為擴(kuò)大貧富差距的“助推器”。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，富人對(duì)于通貨膨脹的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)，窮人喜歡存錢(qián)，富人喜歡貸款，一個(gè)把錢(qián)放進(jìn)去，一個(gè)把錢(qián)拿出來(lái)。富人的錢(qián)并不都是自己的，很大一部分靠銀行貸款。而銀行的錢(qián)，很多又是窮人存進(jìn)去的，無(wú)數(shù)窮人的小錢(qián)湊成了銀行的大錢(qián)。所以，富人實(shí)際上是利用無(wú)數(shù)窮人的小錢(qián)進(jìn)行自己的投資。他們不僅依靠生產(chǎn)自己的產(chǎn)品，提供給窮人消費(fèi)，把窮人的錢(qián)賺走。
不僅如此，在存款負(fù)利率、貸款低利率情況下，實(shí)際上就是所有存款人對(duì)貸款人進(jìn)行著物價(jià)補(bǔ)貼。舉例說(shuō)吧，一個(gè)開(kāi)發(fā)商從銀行貸款購(gòu)買(mǎi)了原材料，貸款利率為6%,這些原材料的價(jià)值為1000萬(wàn)元，在通貨膨脹率6%的情況下，一年后，這些原材料的價(jià)值上升到了1060萬(wàn)元，其實(shí)際貸款成本已被商品漲價(jià)所彌補(bǔ)，實(shí)際利率接近為0。即使貸款人取得貸款購(gòu)買(mǎi)原材料后，不用進(jìn)行任何生產(chǎn)也不會(huì)損失什么 ,就不用再說(shuō)他建成房子后的價(jià)值了吧！我們也不用說(shuō)那些貸款后揮霍無(wú)度、而不還貸款的人，不用說(shuō)那些貸款后想方設(shè)法逃避銀行追討貸款的人，雖然這樣的人并不少！
負(fù)利率下，最喜歡存錢(qián)的中國(guó)人越存越窮，而喜歡借錢(qián)的人卻越來(lái)越富！
2010年以來(lái)CPI指數(shù)走勢(shì)圖
如果長(zhǎng)期負(fù)利率，那么貸款越多的人，將來(lái)就是最富裕的人！這是因?yàn)?，存款?fù)利率、貸款低利率下，借到錢(qián)就是賺，或者說(shuō)，借到錢(qián)就是贏。因此，在負(fù)利率時(shí)代，因?yàn)槔蕩缀跏堑官N的，花自己的錢(qián)不如花別人的錢(qián)。在負(fù)利率時(shí)代，只要能借到錢(qián)，就是賺。我哪個(gè)張同學(xué)，雖然他貸款后很會(huì)消費(fèi)，很瀟灑的過(guò)日子！盡管他的企業(yè)設(shè)備不足以償還貸款了，但是他多年前通過(guò) 使用權(quán)協(xié)議以15萬(wàn)元取得的土地，現(xiàn)在價(jià)格大漲到了300萬(wàn)！翻了20倍！光是土地就可以償還貸款了！
我那同學(xué)的確還是富人！
窮人問(wèn)什么窮？富人為什么富？這你就知道了吧！去看看那些富人，有幾個(gè)不是靠貸款？有幾個(gè)不欠貸款?
在通貨膨脹情況下，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，工資雖然有所增加，但是，損失更大，房子越來(lái)越買(mǎi)不起，相對(duì)于工資增長(zhǎng)，房?jī)r(jià)增長(zhǎng)得更快；另一方面，由于物價(jià)飛漲(不要看CPI，看菜市場(chǎng))，利息收入與實(shí)際通脹率相比是負(fù)利率， 這等于國(guó)家向存款的老百姓征收家庭儲(chǔ)蓄稅，或者說(shuō)國(guó)家逼著窮人貼補(bǔ)富人、貸款者.。由此可見(jiàn)，負(fù)利率不只是一個(gè)簡(jiǎn)單的物價(jià)問(wèn)題或通脹問(wèn)題，實(shí)際上，它更是社會(huì)財(cái)富再分配的一種工具或手段。負(fù)利率掠奪窮人，并幫助富人斂財(cái)，因此，負(fù)利率會(huì)進(jìn)一步拉大社會(huì)貧富差距。
銀行無(wú)意間扮演著殺貧濟(jì)富的角色。
2010年，世行高級(jí)副行長(zhǎng)、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫一針見(jiàn)血地指出，“窮人把錢(qián)存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人?！甭?lián)系實(shí)際來(lái)理解這一觀點(diǎn)，可謂振聾發(fā)聵。普通工薪階層省吃儉用將錢(qián)存在了銀行，目的就是通過(guò)以小積多應(yīng)對(duì)房?jī)r(jià)、醫(yī)療、教育的巨大開(kāi)支。結(jié)果卻是越把錢(qián)存入銀行，越難應(yīng)付這些開(kāi)支。富人們卻在通脹的預(yù)期下，輕易地通過(guò)貸款享受著財(cái)產(chǎn)性收入的盛宴。
由此看來(lái)，通脹其實(shí)真是通過(guò)市場(chǎng)這只無(wú)形的手進(jìn)行的財(cái)富大轉(zhuǎn)移，是借貸者瘋狂的剝奪債權(quán)人，那些靠銀行借款做生意的，將是這場(chǎng)通脹過(guò)程的大贏家，而那些依靠銀行儲(chǔ)蓄戶養(yǎng)老度日的人將是最終輸家。
嗚呼！我們的經(jīng)濟(jì)磚家們多一點(diǎn)窮人意識(shí)、窮人觀念吧，多考慮點(diǎn)民生艱辛吧！
通脹警戒線不要再提高了吧！讓窮人能夠保持起碼的生存能力吧！讓負(fù)利率時(shí)代結(jié)束吧！
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