《信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》將于2017年1月1日起實施——信用卡逾期產(chǎn)生的利息能打7折了。信用卡現(xiàn)行規(guī)定啥樣？新規(guī)實施后持卡人到底能省多少錢？昨天，冰城部分銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人為讀者舉例分析并做提醒。
1 信用卡透支利息能打7折
現(xiàn)行政策：超過免息期，按照每日萬分之五收取透支利息。
新規(guī)：對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
舉例：假如持卡人賬單日為每月7日，11月1日刷卡消費2萬元，那在到期還款日11月25日只償還最低還款額2000元，則12月7日的賬單上的透支利息就是：2萬元×0.05%×23天（11月2日至11月24日）+1.8萬元×0.05%×13天（11月25日至12月7日）=347元；按照新規(guī)，如果銀行為利率打7折，且最低還款額不變，持卡人所需要償還的利息為242.9元，少還104.1元。
2 銀行自主決定免息還款期和最低還款額
現(xiàn)行政策：各家銀行對信用卡免息期規(guī)定不同，多數(shù)銀行為25天-56天；各家銀行信用卡的最低還款額為當(dāng)月透支余額的10%。
新規(guī)：持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。
提醒：發(fā)卡銀行可以在信用卡產(chǎn)品的免息還款期和最低還款額上自由組合，實施市場錯位競爭戰(zhàn)略，市民可根據(jù)銀行給出的優(yōu)惠選擇信用卡種類。
3 取消滯納金改收違約金不計復(fù)利
現(xiàn)行政策：滯納金按照最低還款額未還部分的5%收取，復(fù)利收取。
新規(guī)：取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。發(fā)卡機構(gòu)對持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。
舉例：以“變化1”例子為例，持卡人到期只還了1000元，未還足最低還款額，持卡人本月將被收取（2000元-1000元）×5%=50元的滯納金（部分銀行對滯納金有最低限額），進入下一個月后上個月的滯納金、利息計入本金，該本金再產(chǎn)生每個月5%的滯納金并且產(chǎn)生每日萬分之五的利息，依此循環(huán)往復(fù)。新規(guī)實施后，違約金將一次性收取。
4 不得收取信用卡超限費
現(xiàn)行政策：部分銀行的信用卡，除了固定額度之外，持卡人還有10%的上浮額度，如果持卡人刷卡時超出固定額度，銀行會收取超限費。也就是說，如果信用卡額度是1萬元，那么最高能刷卡消費11000元，超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。
新規(guī)：發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費。
提醒：雖然超限費被取消，但持卡人多刷的額度如沒有在免息期內(nèi)按銀行規(guī)定償還，還是要被收取利息。
5 信用卡可為微信“充值”
現(xiàn)行政策：不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值。
新規(guī)：發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)（將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶），并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
提醒：現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)為本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間轉(zhuǎn)賬。即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，銀行的利息還是存在的。且預(yù)借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行就開始計收利息。
6 ATM每日取現(xiàn)額增至10000元
現(xiàn)行政策：不同銀行對信用卡ATM提現(xiàn)的額度有不同規(guī)定，現(xiàn)行的每卡每日累計可提現(xiàn)2000元。
新規(guī)：持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
提醒：信用卡提現(xiàn)銀行會收取相應(yīng)手續(xù)費，以某商業(yè)銀行為例，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費按照預(yù)借現(xiàn)金交易金額1%、最低10元/筆收取，如提現(xiàn)10000元，則需要繳納100元的手續(xù)費。另外，持卡人在進行信用卡取現(xiàn)時要考慮自己的償還能力，同時也應(yīng)主動了解透支取現(xiàn)的利息計算方法，包括本息費率、期限等問題，避免產(chǎn)生額外費用。
部分銀行信用卡違約金新規(guī)
工商銀行
按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或500港元或500澳門元或100美元或100歐元（其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收?。┗虬磪f(xié)議約定收取。
建設(shè)銀行
截至還款日，客戶未還款或還款額不足最低還款額時，按最低還款額未還部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1歐元，幣種與相應(yīng)的最低還款額相同或按協(xié)議定價。
招商銀行
最低還款額未還部分的5%，最低人民幣10元或1美元。
中國銀行
中銀/長城環(huán)球通系列產(chǎn)品、長城國際卡，按照最低還款額未償還部分的5%收取。
郵儲銀行
因客戶截止到期還款日未能足額償還最低還款額而收取的違約金，收費標準為最低還款額未還部分的5%。
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