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6分58秒100億的狂歡中，保險(xiǎn)都做了什么？
保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

6分58秒，100億。雙十一又創(chuàng)造了一個(gè)奇跡，這場盛宴成為了剁手黨們的狂歡，同時(shí)，湊熱鬧的還有保險(xiǎn)。
 
說起保險(xiǎn)與電商的結(jié)緣，必定繞不開退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。
 
消費(fèi)保險(xiǎn)的鼻祖——退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)
 
2010年7月，淘寶保險(xiǎn)和華泰保險(xiǎn)合作，在當(dāng)時(shí)的淘寶商城（也就是現(xiàn)在的天貓）交易線“嵌入式”運(yùn)營“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。
 
這款保險(xiǎn)的誕生基于日益發(fā)達(dá)的網(wǎng)購以及由此誕生的退換貨運(yùn)費(fèi)糾紛，這成為當(dāng)時(shí)制約網(wǎng)絡(luò)購物市場健康快速發(fā)展的一個(gè)突出問題，不僅影響消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)購物體驗(yàn)和熱情，也對賣家經(jīng)營造成了不小的壓力。
 
在質(zhì)疑聲中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)日益變得火爆，并且成為如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場景化創(chuàng)新的一個(gè)經(jīng)典案例。但是這款為華泰保險(xiǎn)贏得極高行業(yè)知名度的產(chǎn)品，卻并不怎么賺錢。
 
直到2013年，眾安在線成立，并且開始介入退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的市場。此后，這款保險(xiǎn)成為之后兩年眾安保費(fèi)收入的最大來源，由此導(dǎo)致的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)一度為人所詬病。
 
但單就從產(chǎn)品的角度而言，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的誕生意義非凡。這是一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的出現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的思路。更重要的一點(diǎn)，它開拓了一個(gè)全新的場景。
 
從退貨險(xiǎn)到消費(fèi)全環(huán)節(jié)的覆蓋
 
如今，場景化保險(xiǎn)很熱，定制化、場景化成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的兩大趨勢。退貨險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場景化的典型成功案例，而其基于的網(wǎng)購場景也成為后續(xù)場景化產(chǎn)品創(chuàng)新的來源。
 
目前的場景產(chǎn)品主要集中于兩大場景（網(wǎng)絡(luò)購物、出行），三個(gè)產(chǎn)品（退貨、航延、航意）。其中，根據(jù)華海保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)購物場景的占比67%。
 
而現(xiàn)在，這個(gè)場景正在促使一種新型保險(xiǎn)的崛起——消費(fèi)保險(xiǎn)。從退貨險(xiǎn)到尿不濕紅屁股險(xiǎn)，基于網(wǎng)購場景衍生的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)開始覆蓋消費(fèi)的全環(huán)節(jié)。
 
利用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)了消費(fèi)達(dá)成，從價(jià)格、質(zhì)量、物流等各環(huán)節(jié)提升消費(fèi)體驗(yàn)，化解售后糾紛，還提供意外損失后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊活惐ｋU(xiǎn)，都稱為消費(fèi)保險(xiǎn)。
 
根據(jù)螞蟻金服的統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，僅其平臺(tái)上消費(fèi)保險(xiǎn)的保單量同比增速就超過80％，消費(fèi)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入增速超過50%。
 
所以“雙十一”有哪些消費(fèi)保險(xiǎn)？
 
從退貨險(xiǎn)的推出，到2015年雙11增加至4個(gè)險(xiǎn)種，今年螞蟻金服跟9家保險(xiǎn)公司合作提供了5大類超過30種消費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)消費(fèi)鏈路全覆蓋。其類別主要包括：
 
質(zhì)量保障類
 
質(zhì)量保障類的險(xiǎn)種包括衣服褪色險(xiǎn)、鞋子脫膠險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)、尿不濕紅屁股險(xiǎn)等。
 
物流保障類
 
熟悉的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就屬于這類，值得注意的是，眾安保險(xiǎn)推出國內(nèi)首款全網(wǎng)通用的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)服務(wù)——任性退。該產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)通用、2小時(shí)極速上門的全國范圍退貨物流服務(wù)、包裹重量3公斤內(nèi)免費(fèi)寄件等。消費(fèi)者在國內(nèi)任何電商平臺(tái)購物，每月花費(fèi)不足10元即可享受一個(gè)月內(nèi)最高5次退貨免運(yùn)費(fèi)服務(wù)保障。
 
售后保障類
 
售后保障類的險(xiǎn)種，例如化妝品過敏險(xiǎn)，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供切實(shí)的售后保障，即便商品出現(xiàn)問題，也有保險(xiǎn)公司為你兜底。
 
價(jià)格保障類
 
保價(jià)險(xiǎn)是今年螞蟻金服推出的新險(xiǎn)種，主要為擔(dān)心商品短期出現(xiàn)大幅度降價(jià)的人群準(zhǔn)備。
 
信用保障類
 
信用保障類保險(xiǎn)主要包括訂單險(xiǎn)。訂單險(xiǎn)是淘寶為賣家推出的一款量身定制的保險(xiǎn)。當(dāng)賣家購買訂單險(xiǎn)后，如果買家購買你的產(chǎn)品需要退貨的話，保險(xiǎn)公司可以為你先行墊付。
 
除此之外，京東金融在雙11期間，也推出了價(jià)保險(xiǎn)、第三方賬戶安全險(xiǎn)、瘦身險(xiǎn)、交通全面保、延長保修、無理由退換、意外換新險(xiǎn)等電商類保險(xiǎn)保障服務(wù)。

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