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誰想成為百萬富翁？

也許更好的問題是：距離你成為百萬富翁還需要掙多少錢？1.3萬每月？還是51.7萬每月？我們總是誤把收入和財(cái)產(chǎn)混為一談，但這其實(shí)是兩回事。有很多人，他們掙錢多的離譜，但依然負(fù)債累累，焦慮不安，深陷財(cái)務(wù)困境。

為了便于討論，假設(shè)你從25歲開始每月賺1800美元。同時(shí)每年都會(huì)獲得3%的加薪直到65歲退休。讓我們假設(shè)在這段期間你從未出過什么意外，從沒有錯(cuò)過一個(gè)月的工資。這意味著，薪資普通的你，一生將獲得超過160萬美元的收入，這相當(dāng)于70萬個(gè)麥當(dāng)勞巨無霸。到32歲時(shí)，你已經(jīng)成功賺了18萬美元。

但很明顯，很多一個(gè)月掙1800美元的人，他們中大多數(shù)人并沒有成為富人，因?yàn)槊總€(gè)月掙的錢幾乎都被花光了。現(xiàn)在，讓我們以同樣的場景為例，你從25歲開始每月賺1800美元，但每個(gè)月都會(huì)把三分之一的錢存起來。到了43歲，你就能攢下18萬美元！而這還只是你進(jìn)行投資以前的數(shù)字。

現(xiàn)在，假裝你有一個(gè)表姐，她是個(gè)大人物。這個(gè)大人物在25歲獲得了她的第一份工作，每月收入穩(wěn)定在5400美元。是你工資的三倍。但她只存了其中5%。等她到了58歲的時(shí)候才能攢下第一筆18萬美元，盡管這位大人物一生的收入將超過540萬美元?，F(xiàn)在來看，雖然大人物花錢花得很爽，可能看上去也像個(gè)有錢人。但你通過儲(chǔ)蓄，會(huì)比她更快的富有起來。許多有錢人表面看上去光鮮亮麗，實(shí)際上已經(jīng)破產(chǎn)了，只能靠借錢和月薪維持生活。

因此，存錢是你首先要做的事情。除非你存下一些錢，否則就算掙到世界上所有的錢也不會(huì)讓你變得富有。事實(shí)是：你可以通過自律來獲得自由，即使薪資不高，也應(yīng)該把更多的薪水存起來。你的財(cái)富不是掙來的，是存出來的。

接下來我要向你介紹一些財(cái)務(wù)方面的知識(shí)。你有兩種查看自己資產(chǎn)的方式：資產(chǎn)負(fù)債表（即“財(cái)務(wù)狀況表”）和現(xiàn)金流。而現(xiàn)金流又由兩部分組成：1.收入；2.支出。

通常情況下，當(dāng)你看預(yù)算時(shí)，考慮的是現(xiàn)金流：在你下一次工資到手之前，這個(gè)月的收入是否足夠支撐你的開銷？我們可能以為，在發(fā)工資的前一周破產(chǎn)幾乎是不可能發(fā)生的。但其實(shí)這種掙扎是真實(shí)存在的。

想象你有一些寵物。它們非常可愛，但每只寵物每天都需要吃一個(gè)蘋果才能存活。你必須每天出去采摘一袋子蘋果來喂養(yǎng)它們。在這個(gè)類比之中，蘋果是你的收入，寵物是你的支出。每到月底，你就沒有蘋果了，因?yàn)槟惆阉械奶O果都喂給了你的寵物。

現(xiàn)如今，這種人其實(shí)就是工資的奴隸。即使他們每個(gè)月掙得很多，但只要出現(xiàn)意外，他們就會(huì)身無分文。他們做出的每一個(gè)決定都是由金錢決定的。一個(gè)工資奴隸如果受到不公正的待遇，也不敢突然辭職。一個(gè)工資奴隸不能請(qǐng)好幾個(gè)月的假去幫助家人處理緊急情況，也不能接受免費(fèi)的巴厘島之旅。每個(gè)月，他們都要等著發(fā)了工資才能繼續(xù)過日子。然而工資有不穩(wěn)定因素，它們完全不在你的控制之下。

最終，任何一個(gè)工資奴隸都會(huì)面臨一定的問題或困境。因此，想象一下假如你突然有一大筆沒有預(yù)料到的開支（你的寵物生了大病，要看獸醫(yī)），或者你生病了，有一段時(shí)間沒有辦法出門摘蘋果。但因?yàn)槟銢]有存款，所以只得向朋友借錢。這就形成了債務(wù)。

作為回報(bào)，朋友說你必須收養(yǎng)他的一個(gè)更討厭的寵物：利息怪物，并且喂養(yǎng)它們。問題是，利息怪物的成長速度比你的寵物快很多。你拖欠債務(wù)的時(shí)間越長，利息怪物就長得越大，每天吃的蘋果也就越多。因?yàn)榛颂脮r(shí)間來償還鄰居，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己幾乎把所有的錢都花在給利息怪物吃蘋果上了。這就是一個(gè)債務(wù)螺旋。

如果你開始思考財(cái)富的問題，那就需要把你只盯著現(xiàn)金流的思維慣性拽出來，開始考慮整體資產(chǎn)負(fù)債表。你的資產(chǎn)負(fù)債表也由兩部分組成：資產(chǎn)（你擁有的東西）、負(fù)債（你欠的東西）。

你所擁有的減去你欠下的，就叫做凈資產(chǎn)。想要富有起來，從而獲得財(cái)務(wù)自由，就需要讓支出少于收入（說起來容易做起來難，我們都懂），并將剩余的錢存起來，也就是說，用它來增加資產(chǎn)或減少債務(wù)。

有一種簡單的方式就可以了解一個(gè)東西是不是資產(chǎn)，只需要問一句：它會(huì)給我?guī)礤X（這是資產(chǎn)），還是把錢從我的口袋拿出去（這是負(fù)債）。這就是為什么汽車在任何意義上都不是資產(chǎn)，因?yàn)樗粫?huì)花你的錢（除非它是一輛工作用車）。

現(xiàn)在，假設(shè)你有一個(gè)副業(yè)，每天可以多摘兩個(gè)蘋果。你現(xiàn)在的蘋果在喂飽了寵物之后還有剩余，從而存下來了一些，并用蘋果的種子開始種蘋果樹（投資）。

很快，你的蘋果樹開始自己生產(chǎn)蘋果了。每天都能看到書上結(jié)出新蘋果。然后你就可以用這些蘋果種出更多蘋果樹了。而且你甚至還有足夠的錢養(yǎng)更多寵物。

從某種意義上來說，蘋果樹上已經(jīng)結(jié)出了你需要的所有蘋果后，就可以辭掉摘蘋果的工作，把所有的時(shí)間都花在教寵物玩呼啦圈上了。事實(shí)證明，儲(chǔ)蓄是今后最重要的部分。一旦搞清楚了自己的資產(chǎn)負(fù)債表，其實(shí)想辦法讓資產(chǎn)增長并非難事。