(4月16日訊)今日,熊貓保險科技受邀參加2021保險科技創(chuàng)新發(fā)展論壇暨保險科技管理人年會。會上,熊貓保險科技創(chuàng)始人&CEO王剛發(fā)表《費改后市場新趨勢、業(yè)態(tài)及對策》專題演講,并和與會嘉賓們深入探討當(dāng)下保險數(shù)字發(fā)展趨勢與應(yīng)對策略。
據(jù)悉,中國保險學(xué)會專職顧問、原中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長許彬,泰康人壽助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官杜彥斌,誠泰保險CIO許振輝,陽光財險前首席數(shù)據(jù)官李東,中國電信金融企業(yè)行業(yè)客戶部總經(jīng)理朱為佳,保準(zhǔn)牛副總裁、首席科學(xué)家彭勇等嘉賓出席本次活動。
近幾年,云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方興未艾。雖然相比于銀行IT化,保險科技的起步略晚。但受益于保險行業(yè)的廣闊前景與銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布的多項監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見,可以預(yù)測保險科技即將進(jìn)入高速發(fā)展的快車道。另外,后疫情時代也對保險數(shù)字化起到了客觀加速的催化作用。
王剛在會上做了精彩分享,他從保險數(shù)字化進(jìn)程的行業(yè)基本面切入,基于銀行、壽險、財險不同行業(yè)主體的邊界和階段進(jìn)行深入剖析,分享保險數(shù)字化發(fā)展相對落后于銀行IT化10-20年的本質(zhì)原因。他認(rèn)為:財壽險渠道模式?jīng)Q定了IT能力及邊界,IT和階段限制了保險科技行業(yè)邊界。
具體而言,銀行的直銷模式,決定了它的系統(tǒng)直接服務(wù)于客戶,技術(shù)構(gòu)建所基于的業(yè)務(wù)流程恰恰是用戶終端本身。高頻、穩(wěn)定、敏捷、并發(fā)等要求技術(shù)高投入,這就不難理解為何目前我國銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金投入是保險機(jī)構(gòu)投入的6倍之多。壽險公司以代理人模式和銀保渠道為主,核心系統(tǒng)面向代理人,能夠滿足基本業(yè)務(wù)需求。不過在中臺建設(shè)上,如場景渠道、客戶畫像上仍有待于提升。
對于財險來說,中介代理模式為主,整體利潤低甚至虧損。系統(tǒng)相較于銀行來說,屬于低頻應(yīng)用,行業(yè)投入整體偏低。并且,保險公司IT系統(tǒng)的功能與中介實際應(yīng)用需求存在巨大差距。中介公司運營需求得不到滿足,他們的技術(shù)能力又不足以支撐自研完善、有效的系統(tǒng)。針對行業(yè)現(xiàn)狀,今年年初監(jiān)管也適時推出了行業(yè)指導(dǎo)意見,要求中介業(yè)務(wù)信息化,沒有系統(tǒng)不能開展業(yè)務(wù)。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的深化普及,科技在全域應(yīng)用層的逐步滲透,市場對于保險數(shù)字化提出更高的要求。而傳統(tǒng)的底層系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)大多是基于頂層業(yè)務(wù)邏輯而設(shè)計,保險科技目前是主體公司的保險科技,并非真正面向市場、商業(yè)化的保險科技。技術(shù)主體與實際需求和應(yīng)用端形成了數(shù)字升級的鴻溝,這一需求鴻溝的出現(xiàn)也標(biāo)志著場景化、精細(xì)化營銷時代的到來。
王剛表示:當(dāng)下保險科技的發(fā)展,應(yīng)該把從以面向業(yè)務(wù)流程為主轉(zhuǎn)化為以面向渠道及客戶、面向場景為核心驅(qū)動的數(shù)字升級方向。下沉渠道場景、精細(xì)客戶運營、科技及服務(wù)是關(guān)鍵路徑。
回到生產(chǎn)三要素模型來看,如果說技術(shù)帶來生產(chǎn)力的革新,也在重塑生產(chǎn)關(guān)系中的業(yè)務(wù)模式、協(xié)作方式;那么全域數(shù)字化構(gòu)建各類場景作為數(shù)字化保險業(yè)務(wù)的生產(chǎn)資料支撐各類應(yīng)用落地,則具有更為深遠(yuǎn)的意義。這主要體現(xiàn)在兩個方面,一是科技需要滿足全渠道業(yè)務(wù)場景開展;二是實現(xiàn)多渠道融合及基于大數(shù)據(jù)的精細(xì)化營銷管理。
互聯(lián)網(wǎng)保險渠道發(fā)展迅速,經(jīng)歷從表面渠道的變革向模式優(yōu)化階段發(fā)展。包括對接眾多第三方經(jīng)代渠道以及通過數(shù)字化手段賦能代理人團(tuán)隊等方式,為保險產(chǎn)品定價、保險案件理賠流程再造提供支持的落地應(yīng)用等。
保險渠道營銷互聯(lián)網(wǎng)化改造是當(dāng)前保險行業(yè)數(shù)字化升級的主戰(zhàn)場,日臻完善的渠道布局,需要匹配更加精細(xì)化的營銷管理體系。在To A代理人層面,用戶畫像分析、互聯(lián)網(wǎng)銷售線索獲取、代理人管理與AI培訓(xùn);To C電商直銷層面,精準(zhǔn)營銷和智能推薦、活動管理與智能營銷、引流渠道投放管理、智能客服與智能保顧。在數(shù)據(jù)和分析后臺,為用戶打上精準(zhǔn)標(biāo)簽,如次新車客戶等。
王剛在最后總結(jié)道:“保險科技是重要生產(chǎn)力,但不是唯一生產(chǎn)力。2021年是保險科技元年,需要和生產(chǎn)力模型配合方能產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)。”
關(guān)于活動主辦方——金科創(chuàng)新社
英國Fintech Circle在中國的重要合作伙伴,北京軟件和信息服務(wù)業(yè)協(xié)會金融科技專委會秘書長單位。聯(lián)合中國眾多的金融科技創(chuàng)新型企業(yè),共建金融科技生態(tài),共同促進(jìn)金融科技在中國的落地和發(fā)展。