最近印尼這疙瘩登革熱鬧得挺兇，報(bào)紙說政府都宣布緊急狀態(tài)了，但我們還沒感覺到這么厲害，可能還是分地區(qū)吧，各位還是小心為好。
有病了就要去醫(yī)院，去醫(yī)院就想起了醫(yī)保。印尼大眾有沒有政府醫(yī)保？正好網(wǎng)友“杏林使者”給俺提供了詳細(xì)的親身經(jīng)歷，讓我們一睹印尼醫(yī)療保險(xiǎn)政策的全貌，在此原文奉獻(xiàn)。
2014年1月1日，印尼建立了自己的社會(huì)保險(xiǎn)體系，叫badan penyelenggara jaminan social,簡(jiǎn)稱BPJS，醫(yī)保是其中的一個(gè)分支，保險(xiǎn)的名稱叫Jaminan Kesehatan Nasional (JKN)，（類似中國的“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)”、“新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)”），而管理醫(yī)保的機(jī)構(gòu)叫BPJS Kesehatan，（類似中國的“醫(yī)保中心”、“醫(yī)保管理局/所”）。醫(yī)保卡正面印的正是這些標(biāo)志和印尼的國旗。
根據(jù)印尼政府的規(guī)定，所有印尼人必須辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，所有在印尼持工作簽工作至少6個(gè)月的外國人也要辦理。但這個(gè)規(guī)定鮮有人知，幾乎也沒有幾家中資企業(yè)辦理這個(gè)。我一直也想寫一篇關(guān)于印尼醫(yī)保和中國醫(yī)保的文章，無奈時(shí)虞叢脞，案牘勞形，直至近期才騰出時(shí)間來寫這篇文章。所以今天在這里用文字、表格圖文并茂的方式向大家簡(jiǎn)單介紹一下印尼的醫(yī)保，并結(jié)合自己的親身感受，同時(shí)加以分析，以飧讀者。
我本人是山東濟(jì)南戶籍，國內(nèi)醫(yī)保只能以山東濟(jì)南的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)為例，因?yàn)槠渌鞘械尼t(yī)保我也不了解，農(nóng)村的醫(yī)保我知道的也不多。這東西應(yīng)該是大同小異。比如山東省可以報(bào)銷的藥品必須是《山東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄》上的藥品才能報(bào)銷，如果是遼寧省的讀者，到了遼寧省應(yīng)該就是《遼寧省基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄》上的藥品才能報(bào)銷了。床位的標(biāo)準(zhǔn)各省也不一樣，具體請(qǐng)讀者參閱本省的規(guī)定。在這里僅僅以山東為例。
國別 | 中國 | 印尼 |
名稱 | 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn) | JKN |
賬戶分類 | 1個(gè)人賬戶（歸個(gè)人所有，可以繼承。如退保可以取出）：用來支付門診費(fèi)用和定點(diǎn)藥店的購藥費(fèi)用。 2統(tǒng)籌賬戶：用于支付住院和門診大病的費(fèi)用。 | 一等醫(yī)療保險(xiǎn) 二等醫(yī)療保險(xiǎn) 三等醫(yī)療保險(xiǎn) 全部為統(tǒng)籌賬戶 |
付費(fèi)情況 | 有職業(yè)：用人單位按本單位上年度職工月平均工資總額的8%繳納；個(gè)人按上年度本人月平均工資的2%繳納。 另外每人每月繳納10元的大額醫(yī)療補(bǔ)助金。 退休后男性已經(jīng)繳滿30年，女性已經(jīng)繳滿25年的，不再繳納，可繼續(xù)享受醫(yī)保待遇，不滿的需補(bǔ)足。 無職業(yè)：找代理機(jī)構(gòu)個(gè)人自付全部。達(dá)到退休年齡后男性已經(jīng)繳滿30年，女性已經(jīng)繳滿25年的，不再繳納，可繼續(xù)享受醫(yī)保待遇。 | 有職業(yè)：?jiǎn)挝?/span>4%，個(gè)人1%。 有職業(yè)者等級(jí)不可選，個(gè)人納稅總收入高于3543.750千盾為一等醫(yī)療保險(xiǎn)；小于等于3543.750千盾的為二等醫(yī)療保險(xiǎn) 有工作的人繳納的醫(yī)保費(fèi)用不是僅保個(gè)人，是保全家的，包括父母、配偶，兄弟姐妹、子女等等，即和這個(gè)人在同一個(gè)戶口本上的人（最多5人，超過5人的，每增加1人保費(fèi)增加1%，由個(gè)人繳納）。 無職業(yè)：自行繳納，等級(jí)可選。一等：59.500/月/人； 二等42.500/月/人；三等：25.500/月/人。 印尼醫(yī)保為終身繳費(fèi)，不論是否退休。 |
首診 | 參保地市內(nèi)任意一家醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院。 | 辦理醫(yī)保時(shí)指定的社區(qū)診所或家庭醫(yī)生。首診除急診外不能直接去醫(yī)院，需要先經(jīng)過社區(qū)診所醫(yī)生接診，無法明確診斷或者無法治療的疾病，由社區(qū)診所醫(yī)生填寫轉(zhuǎn)診證明，轉(zhuǎn)至醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院。 |
門診 | 使用個(gè)人賬戶資金支付醫(yī)保準(zhǔn)許報(bào)銷的費(fèi)用，使用完畢后自費(fèi)。 | 100%報(bào)銷，無上限。 包括驗(yàn)光配鏡、助聽器、假肢等等。 |
門診大病 | 尿毒癥透析、惡性腫瘤放化療及相關(guān)治療、器官移植后抗排異治療、精神病。在個(gè)人賬戶用盡之后，按門診大病報(bào)銷。不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)醫(yī)療年度按一次住院管理和結(jié)算。 | 無此項(xiàng)規(guī)定，統(tǒng)一歸于門診。 |
住院 | 首次住院三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)1000元，二級(jí)及以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)400元；第二次住院起付標(biāo)準(zhǔn)減半。第三次住院不再設(shè)立起付標(biāo)準(zhǔn)。 住三級(jí)醫(yī)院個(gè)人承擔(dān)15%，退休人員承擔(dān)10%，建國前老工人承擔(dān)5%。住二級(jí)及二級(jí)以下醫(yī)院，職工負(fù)擔(dān)10%，退休人員負(fù)擔(dān)5%，建國前參加工作的老工人承擔(dān)2%。 上限20萬元。超過上限的，由大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助金支付95%，上不封頂。 | 無起付標(biāo)準(zhǔn)，100%報(bào)銷，無上限。 |
床位情況 | 基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院床位費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)，由各統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門按照本省物價(jià)部門規(guī)定的普通住院病房床位費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定。一般20元上下。 | 一級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)住一等病房，2人間；二級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)住二等病房，4人間；三級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)住三等病房，8-10人間.床位費(fèi)全額報(bào)銷。而且包含患者住院期間的餐食。 |
首診 | 持卡可以直接去所在市/縣的任意一家醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院。 | 首診只能到社區(qū)診所，不能直接去醫(yī)院。社區(qū)診所看不了的大病，憑轉(zhuǎn)診證明轉(zhuǎn)診到中型醫(yī)院，中型醫(yī)院也看不了的病，憑轉(zhuǎn)診證明轉(zhuǎn)診至大型醫(yī)院。急診可直接去定點(diǎn)醫(yī)院，不必到社區(qū)診所。 |
急診 | 本地急診直接去定點(diǎn)醫(yī)院。 異地急診須在住院2日內(nèi)報(bào)社保局備案，自行墊付費(fèi)用，出院7個(gè)工作日內(nèi)把所有資料交社保局審核。救護(hù)車費(fèi)不能報(bào)銷。 | 不論本地異地，急診直接去所在城市的定點(diǎn)醫(yī)院，和門診住院一樣，直接刷卡，無需現(xiàn)金。救護(hù)車費(fèi)可以報(bào)銷。 |
使用范圍 | 一般是辦理醫(yī)保的所在的城市，無法異地使用（聽說有少數(shù)幾個(gè)相鄰城市聯(lián)網(wǎng)的）。 長期駐外的可以申請(qǐng)異地備案，可以在指定的3家醫(yī)院就醫(yī)，先付現(xiàn)金，出院后準(zhǔn)備資料，回參保地按比例報(bào)銷。 | 印尼全境通用。 在本地，非急診首診需要到自己指定的社區(qū)診所，急診直接去醫(yī)院。異地非急診需要自行尋找最近的醫(yī)保定點(diǎn)診所首診，急診可以直接去醫(yī)院。 |
藥品情況 | 不論門診還是住院，山東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄上的藥品才能報(bào)銷。 | 無限用藥品，醫(yī)生有最終決定權(quán)，根據(jù)患者病情所需用藥?；颊咦孕幸幉挥鑸?bào)銷。 |
各種檢查 | 多數(shù)能報(bào)銷，少數(shù)如正電子發(fā)射斷層掃描（PET），超高速CT等不能報(bào)銷。 | 無限制，醫(yī)生有最終決定權(quán)，根據(jù)病情需要進(jìn)行檢查，患者自行要求的檢查不予報(bào)銷。 |
好了，通過表格相信讀者已經(jīng)了解了中國醫(yī)保和印尼醫(yī)保的區(qū)別了，下面我就結(jié)合自己的親身感受用文字幫大家分析兩個(gè)重點(diǎn)問題，還有最后的小結(jié)：
1、 印尼醫(yī)保沒有限用藥品，沒有支付上限，不用先支付現(xiàn)金再報(bào)銷，直接刷卡，由政府全額支付，真的有那么好嗎？
印尼的總體醫(yī)療發(fā)展水平還很低，公立醫(yī)院醫(yī)療設(shè)施陳舊，醫(yī)療資源不足問題凸顯，政府承諾的沒有限用藥品，沒有支付上限，確實(shí)是真的。但是醫(yī)保提供的藥品都屬于基本藥品，某個(gè)病如果能用青霉素就不用頭孢，能吃藥就不打針。化驗(yàn)的時(shí)候，需要哪項(xiàng)指標(biāo)就只檢查哪項(xiàng)指標(biāo)，多余的一律不檢查。拿驗(yàn)光配鏡來說，中國的醫(yī)保不包含驗(yàn)光配鏡，而印尼的醫(yī)保包含，從文字上看印尼的醫(yī)保確實(shí)很好，但是印尼醫(yī)保包含的眼鏡是最低等的，最便宜的那種，僅僅能保障窮人有眼鏡戴，稍微有點(diǎn)錢的，都不要那種眼鏡，而是選擇加錢換購更好的眼鏡。平時(shí)到社區(qū)診所總是人滿為患，排隊(duì)需要排好久。如果遇上大病需要手術(shù)，由于醫(yī)療資源不足，有可能需要排一個(gè)多月，但是確實(shí)是免費(fèi)。我老婆的一個(gè)表妹（5歲，三等醫(yī)療保險(xiǎn)）前幾天昏迷，到了醫(yī)院確實(shí)是住院了，住了5天，最后也治好出院了，也沒花錢，全部由BPJS支付，也真的包含一日三餐。但直到出院，也沒診斷出來是什么病，這就是印尼公立醫(yī)院的醫(yī)療水平。我覺得可能是食物中毒，到了醫(yī)院用支持療法，吸氧、補(bǔ)液，等毒物自己排出來也就好了。
2、 在印尼工作的外國人繳納印尼的醫(yī)保劃算嗎？
印尼政府規(guī)定在印尼持工作簽證工作至少6個(gè)月的外國人也要辦理印尼的醫(yī)保，這個(gè)我認(rèn)為是個(gè)極其不劃算的買賣。因?yàn)橛泄ぷ鞯娜巳绻U納醫(yī)保，單位繳納4%，個(gè)人繳納1%。咱們中國人到印尼來工作，除了沒有技術(shù)的農(nóng)民工外（壯工），一個(gè)月得1萬人民幣吧？換成印尼盾咱們算整數(shù)20000千盾，那么每個(gè)月單位要為這個(gè)人繳納800千盾的費(fèi)用，自己要繳納200千盾的醫(yī)保費(fèi)用，一共一個(gè)月1條，而享受到的就是和印尼人一樣擠社區(qū)診所，排隊(duì)看個(gè)感冒發(fā)燒拉肚子上火牙疼。印尼人繳納的這單位4%和個(gè)人1%是保全家的，不是僅保自己的，而我們來印尼多數(shù)是一個(gè)人，等于交了保全家的費(fèi)用只能保自己。一般出國工作的，出國前單位都要體檢，一般都是沒什么病的才出來，一般不得癌什么，基本上花不到大額的醫(yī)藥費(fèi)，而且繳費(fèi)額要比普通印尼人要高很多。最重要的是印尼的醫(yī)保發(fā)生工傷不管，工傷由工傷保險(xiǎn)支付醫(yī)藥費(fèi)。而我們來印尼工作，最大的醫(yī)療支出不是感冒發(fā)燒拉肚子牙疼上火，而是大的工傷，比如高空作業(yè)摔下來了，在工地被高空落物砸到了，被機(jī)器切了等等。而這種恰恰是印尼醫(yī)保不管的。
總結(jié)：綜上所述，印尼的醫(yī)保對(duì)于普通印尼人，尤其是貧困的印尼人非常有利，繳納的費(fèi)用很少，相對(duì)于繳納的費(fèi)用來說可以享受的待遇卻很高，政府負(fù)擔(dān)所有的醫(yī)療費(fèi)用直至生命的終結(jié)。從制度層面完全杜絕了病無所醫(yī)、因病致貧的社會(huì)現(xiàn)象。結(jié)合印尼的社保（BPJS hari tua），如果政策確實(shí)能落到實(shí)處的話，便能真正實(shí)現(xiàn)全體印尼公民的老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)。我老婆的另一個(gè)表妹，25歲，丈夫月薪3000千印尼盾，她丈夫每個(gè)月個(gè)人交30千印尼盾，全家人享受二等醫(yī)療保險(xiǎn)。父母、妻子、本人、女兒這5人看病從此不再花錢。所以說啊，看著好的東西，是對(duì)人家本國人來說的！
總結(jié)一下印尼醫(yī)保制度特點(diǎn)：
1、男女老幼，全民參保
2、一人吃飽，全家不餓
3、三六九等，保費(fèi)低廉
4、終生繳費(fèi)，一卡到底
5、輕重緩急，逐級(jí)轉(zhuǎn)院
6、保醫(yī)保藥，免費(fèi)食宿
7、不用現(xiàn)金，上不封頂
8、手續(xù)簡(jiǎn)潔，全國通用
9、條件有限，水平欠缺
10、人滿為患，大病麻煩
11、只保基本，不保工傷
最后還是那句話，再好的醫(yī)療保險(xiǎn)也保不了命，還是鍛煉身體是最重要的。記住內(nèi)經(jīng)上的古訓(xùn)：“正氣存內(nèi)，邪不可干”，身體強(qiáng)壯了才能在一定程度上不得病。哎，還是李鴻章說的好：享清福不在為官，只要囊有錢，倉有粟，腹有詩書，便是山中宰相；祈大年無須服藥，但愿身無病，心無憂，門無債主，就是地上神仙。
愿各位猴年吉祥！
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