貼息貸款目前是市面上最好的信譽貸款,不用抵押,純信譽,而且比抵押貸款(深房最低年化3.85,月利息3.2,普通只要運營很好的公司才有可能,而且概率極低,通常是年化4.35,月利息8厘8)還低,比信譽貸低很多,市面上普通信譽貸月息最低5-6厘,而且是等額本息,換算成先息后本也就意味著1分多,所以創(chuàng)業(yè)貼息貸款利息即便不貼息,也不可能這么低的利息!
企業(yè)家貸款有好消息和壞消息兩種情況。
值得注意的是:
一、額度不時增加,自2015年推出以來,額度不時增加,由最高20萬增至60萬,這也符合國家對普惠金融的不時重視
二、受眾面日益擴大,準入條件正在放寬!只要股東為深戶,無論是否做過失業(yè)注銷,只需將公司的社保交滿6個月,信用到達條件,即可進入!企業(yè)無論建立多久,都沒有問題,相反,時間越長,規(guī)模越大
三、特殊人群,比方說海外高層次人才就能達到100萬
壞消息是:
一、流程比擬復雜從網(wǎng)上申請,到銀行面前,準備材料,看場地,下額度,上級審批,公示7天!比起其他的信用貸款要復雜得多,而且需要客戶跑幾趟,從進件到下款最快也需要一個月!
二、對負債的要求高夫妻負債在100,000元以下,這個要求太高,很多人都不滿足,當然可以提前還款,這樣又增加了貸款流程,又需要一個月的時間
三、申請創(chuàng)業(yè)貸款比較困難的客戶是非常明確的,申請創(chuàng)業(yè)貸款比較困難!!并且時時有條件改變,假如不集中精力做這件事,就很難搞清楚政策的原則性:從19年開始,重點扶持的大學生,而且必須要經(jīng)過身份的確認,也就是說,如果你是深戶,又是大學生,只要確認是大學生,就只能申請大學生身份!到2020年深戶又成為重點扶持對象,所以正在調(diào)整!并且深戶有沒有做過失業(yè)注銷沒有影響,而且公司成立多久沒有影響,越長越好!并且最多可支持九年以上。
此外,大學生也可以不用擔保,只要貸款金額不超過100,000就行,但這是矛盾的,雖然大學生不需要擔保,申請起來比較容易,國家也支持,但銀行客戶經(jīng)理不愿意做,太麻煩了。
銀行客戶經(jīng)理對貸款審核指標過多,且房貸任務很重,更傾向于做按揭貸款,沒有任何風險,放寬額度,有利于銀行客戶經(jīng)理完成放款指標!就像創(chuàng)業(yè)貸款一樣!創(chuàng)業(yè)者貸款,純信用貸款,違約到期不還的可能性比較大,銀行客戶經(jīng)理承擔責任,最高個人60萬,因為是政府政策性貸款,補充材料比較多,流程比較長,流程比較繁瑣,需要銀行花更多時間,但對于銀行完成貸款目的協(xié)助比擬較小,所以創(chuàng)業(yè)者普遍有積極性,固然國家支持,所以為什么這兩年創(chuàng)業(yè)者貸款比難辦,就是原因!因此,與銀行客戶經(jīng)理的“關系”非常重要,所以為什么要找中介才是這個原因!并且因為被設計成“隱構成本”,吃飯、請客、紅包等,因此本錢在增加,而有關企業(yè)的本錢更多了,因此為什么創(chuàng)業(yè)貸款似乎比其他的信用貸款要高也變得越來越合理了