去年，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速興起，不少資金從銀行實(shí)現(xiàn)“搬家”，來(lái)到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域，相信菜鳥(niǎo)理財(cái)?shù)牟簧俨擞褌兌紖⑴c了這一波行動(dòng)。
今年開(kāi)始，銀行們迅速轉(zhuǎn)變思路，也推出了各種寶寶產(chǎn)品與之抗衡。銀行強(qiáng)大的號(hào)召力讓不少人都為之動(dòng)心，菜導(dǎo)也收到很多這方面的咨詢。
這次菜導(dǎo)加入了工行、中行、建行等總共15個(gè)銀行的寶寶評(píng)測(cè)，讓菜友們一次滿足，喜歡這篇文章的可以分享給你的朋友哦。
一.基本功能
銀行系寶寶的基本功能表如下。
銀行系寶寶可以分為三類（多謝網(wǎng)友MeetRain整合）：
1、較早推出寶寶的銀行，如中行、交行、興業(yè)、民生等，其寶寶購(gòu)買方式更像互聯(lián)網(wǎng)寶寶，可支持多家銀行卡、通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)客戶端購(gòu)買；可以實(shí)時(shí)贖回，但不能直接交易。
2、中期推出寶寶的銀行，如中信、渤海，其寶寶可直接取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，功能更像互聯(lián)網(wǎng)寶寶，但僅支持自家銀行卡。甚至如渤海，單獨(dú)推出一款存入活期即等于購(gòu)買了寶寶的借記卡，只有該卡具備購(gòu)買寶寶的功能。
3、某些只能由本行借記卡購(gòu)買寶寶的銀行如工行、中信、浦發(fā)，只能通過(guò)登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行或手機(jī)客戶端進(jìn)行購(gòu)買（即若沒(méi)有該行卡，無(wú)法登陸網(wǎng)銀，也就無(wú)法購(gòu)買）;招行的朝朝盈現(xiàn)在僅在手機(jī)客戶端運(yùn)營(yíng)，甚至在其官方網(wǎng)站都沒(méi)有關(guān)于朝朝盈的消息。
二.收益表現(xiàn)
銀行系寶寶的收益表現(xiàn)如下。數(shù)據(jù)截止到10月22號(hào)。
這里菜導(dǎo)再普及一下，萬(wàn)份收益是指購(gòu)買一萬(wàn)份基金在當(dāng)天一天的收益，貨幣基金一般一份為1元，一萬(wàn)份即一萬(wàn)元。也就是說(shuō)，表中的萬(wàn)份收益是指購(gòu)買一萬(wàn)元的寶寶，10.22這天的收益。
而7日年化收益是指前7天的平均收益，并且進(jìn)行年化，也就是按收益平均到一年計(jì)算得出的年收益率。同樣，14日、28日年化收益是指前7天、28天的平均收益。
一般來(lái)說(shuō)，看收益表現(xiàn)需要觀察長(zhǎng)一點(diǎn)的時(shí)間，只看當(dāng)天的萬(wàn)份收益，甚至7日年化的意義不大，因?yàn)樨泿呕鸬氖找娌▌?dòng)比較大。當(dāng)然，很久之前的數(shù)據(jù)也不是很有意義，就像余額寶的收益曾經(jīng)領(lǐng)先過(guò)，現(xiàn)在已經(jīng)被其它寶寶趕上了。
拿互聯(lián)網(wǎng)寶寶的代表余額寶和理財(cái)通進(jìn)行對(duì)比，看下圖，發(fā)現(xiàn)銀行系寶寶的的收益已經(jīng)不占下風(fēng)了。
三.銀行系寶寶的優(yōu)勢(shì)
首先，銀行系寶寶背靠銀行系統(tǒng)，賬戶體系相對(duì)封閉，又有銀行全程監(jiān)控，能更好保障用戶資金安全。
其次，相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)寶寶受限于銀行卡資金流通限制，銀行系寶寶轉(zhuǎn)入幾乎不設(shè)上限，且贖回幾乎全部為實(shí)時(shí)到賬，且支持大額迅速贖回。
最后，之前寶寶類收益偏高時(shí)銀行系寶寶收益方面不占優(yōu)勢(shì)，但現(xiàn)在以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益率一再下滑，部分銀行系寶寶收益反而更顯誘人。
四．投資分析
選擇互聯(lián)網(wǎng)寶寶還是銀行系寶寶，需要從便捷性、流通性、收益表現(xiàn)三方面來(lái)綜合考慮，選擇一到兩款適合自己的。有些人需要隨時(shí)隨地可以使用，贖回要即時(shí)；有些人追求收益表現(xiàn)搶眼一些的寶寶；有些人偏好能支持大額資金流入和流出的寶寶。那么，菜友們，你找到了你最中意的寶寶了嗎？
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