在其對銀行業(yè)諸多問題的表述中，有對“干活不彎腰”、“坐地收錢”、“只收費不服務”等官商作風的溫婉批評，也有“牛欄里關貓”等俏皮話，更有“堅決治理各種金融亂象”的嚴肅表態(tài)。
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來源：融資中國 作者：蔣皓
現(xiàn)場直擊
昨日，作為新任銀監(jiān)會主席后的首秀，郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上亮相，攜副主席王兆星、曹宇和主席助理楊家才一同出席，介紹“銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有關情況”，并回答記者提問。
從保監(jiān)會到證監(jiān)會再到銀監(jiān)會，三會在國新辦的新聞發(fā)布會全部出齊。在央視四套的直播上，屏幕下標注的是：銀監(jiān)會就銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有關情況答記者問。這也意味著，剛剛履新3天的銀監(jiān)會主席郭樹清和銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將一起成為未來焦點。
在暌別銀行業(yè)七年多期間，郭樹清曾先后擔任中國證監(jiān)會主席、山東省省長等重要職位。由于這位明星主席人氣爆棚，發(fā)布會開始前半個小時已經(jīng)座無虛席，現(xiàn)場很多記者還站著聽。上午10點，郭樹清一行準時出現(xiàn)在主席臺。在主持人介紹到他時，郭樹清率先站起來給現(xiàn)場記者鞠躬致意。一開始他坦言：“首先需要向你們表示道歉，這次發(fā)布會本來想安排在上周，因為內(nèi)部領導調(diào)整，推遲到今天?！?/p>
值得注意的是，與其他發(fā)布會相比，本次銀監(jiān)會發(fā)布會新聞稿全部為數(shù)據(jù)和表格。郭樹清簡單介紹了銀行業(yè)運行情況后，便提到銀監(jiān)會未來重點要做好的四方面工作。在一個多小時的記者會中，郭樹清等幾位發(fā)布者幾乎沒有看稿子，直面熱點問題，金句頻出，妙趣橫生。
綜觀發(fā)布會，記者對郭樹清的提問，集中在一些金融監(jiān)管改革的問題。
此前，郭樹清在證監(jiān)會主席任上，曾連發(fā)多道監(jiān)管措施。在履新銀監(jiān)會主席后，昨日的新聞發(fā)布會上亦集中被問及金融監(jiān)管問題。郭樹清表示這個問題很難回答，“因為（今天）是我上班第三天，沒有來得及考慮這個問題，也沒有研究這個問題”。
郭樹清談互聯(lián)網(wǎng)金融時表示，自己以前沒有嘗試，以后說不定會去嘗試。
“強監(jiān)管”整治金融亂象
郭樹清直言，2017年堅決治理各種金融亂象。把防控金融風險放到更加突出的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。
在金融體系的話語環(huán)境內(nèi)，“非法集資”大概是最嚴肅的詞語，而在銀行業(yè)的話語環(huán)境內(nèi)，“金融亂象”、“脫實向虛”、“空轉(zhuǎn)套利”等詞語已經(jīng)非常嚴肅了。畢竟，銀行是靠信譽生存的，沒有老百姓敢把錢放到“妖精”銀行那里。沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露。
所以，當“金融亂象”、“脫實向虛”、“套利”等詞語一再被提及，再結(jié)合前幾日媒體曝出的《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》原文，不難看出，監(jiān)管機構(gòu)對于金融體系內(nèi)的資管亂象已經(jīng)動了真怒，聯(lián)合整治的一張大網(wǎng)已在徐徐拉開。
針對部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉等問題，郭樹清表示要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，彌補制度缺失。
“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂'牛欄里關貓’，沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露。”郭樹清表示。
“要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理，重點整治違規(guī)開展關聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展?！惫鶚淝逭f。
在筑好了制度“籬笆”的同時，郭樹清表示，“制度很重要，但人的因素更重要。”他表示下一步要治理市場亂象，堅決打擊違法違規(guī)行為，深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理，重點整治違規(guī)開展關聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為。
數(shù)據(jù)顯示，目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元，實施金額400多億元。“投貸聯(lián)動是一個比較大的探索，有一家銀行已經(jīng)有實際的資金落地，還在積極往前推動?！彼€進一步表示，此外，民營銀行有助于提升金融覆蓋度，但絕不能成為個人（大股東）提款機。
作為曾經(jīng)的大行董事長，郭樹清也很懂銀行業(yè)的“套路”和存在的問題。這位“老司機”直言不諱。要不斷改進銀行服務，消除部分銀行存在的“干活不彎腰”“坐地收錢”“只收費不服務”等“官商”作風。
郭樹清要求銀行業(yè)在有效控制風險的前提下開展金融創(chuàng)新，開發(fā)適銷對路、量體裁衣的金融產(chǎn)品，縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)債務杠桿，切實查糾偏離服務實體經(jīng)濟的業(yè)務行為，深入開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關聯(lián)套利等專項治理，直面小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，主動作為，大力探索各種有效的經(jīng)營模式。
目前，由央行牽頭，“一行三會”正在制定資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見。為此郭樹清表示，大家現(xiàn)在都關注的所謂“影子銀行”、監(jiān)管套利、通道業(yè)務、鏈條太長這些問題，不同的金融機構(gòu)，商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、證券公司、保險公司都開展了資產(chǎn)管理業(yè)務。由于監(jiān)管主體不一樣，法律規(guī)章也不一樣，有關的規(guī)定也不一樣，確實出現(xiàn)了一些混亂，導致了一部分資金所謂的脫實向虛，我們正在研究一個共同的監(jiān)管辦法。
郭樹清表示，這個統(tǒng)一的監(jiān)管辦法還是立足于最基本的標準，把標準先統(tǒng)一起來。在這個基礎上，提高資管產(chǎn)品的透明度，也可以縮短鏈條，使得所謂“影子銀行”去掉“影子”。
三大"出血點"亟待“止血”
銀行業(yè)面臨三大"出血點"，亟待作為金融監(jiān)管高手的郭樹清出面“止血”。
從發(fā)布會上透露的信息，再結(jié)合銀行業(yè)現(xiàn)狀，我們可以找到這三大“出血點”：一、銀行資產(chǎn)總額達到了GDP的3倍，巨量的銀行債務如何解決？
二、樓市信貸占據(jù)半壁江山，一年房貸增量超過前12年的總額，如何防止地產(chǎn)泡沫，穩(wěn)定房價？
三、銀行同業(yè)理財膨脹在過去兩年膨脹到了4萬多億，同業(yè)存單今年擬發(fā)行14萬億，怎么去杠桿？
解決上述三點，難就難在，一邊需要大量放水穩(wěn)經(jīng)濟增速，滿足存量債務的巨大資金需求，控制流動性風險，一邊還要做出緊縮狀態(tài)，讓金融系統(tǒng)內(nèi)部加杠桿的速度穩(wěn)定下來。
這非常難，也非常拼，需要高超的金融調(diào)控技術(shù)。特別是在今年下半年，大量到期債務疊加，難度系數(shù)更高，但是對于長期浸淫在金融銀行系統(tǒng)中的老金融，這既是考驗也是機遇。
對于銀監(jiān)會來說，更多的職能工作是貫徹中央對于銀行業(yè)的具體監(jiān)管要求。銀監(jiān)會的自身職能定位，就是監(jiān)督銀行行業(yè)的機構(gòu)。說白了，就是監(jiān)管政策的具體執(zhí)行部門。銀監(jiān)會的直接任務就是中央財經(jīng)領導小組提出的2017年重點工作，第一是去產(chǎn)能，第二是防控金融風險，第三是房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
銀行貸款大概1/4投向房地產(chǎn)
值得注意的是，在去年一年中，一二線城市、一些熱點城市房地產(chǎn)上漲飛快，“地王”頻現(xiàn)，而其中很多“地王”都是從銀行貸款。
據(jù)央行報告披露，截至2016年末，全國主要金融機構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為26.7萬億元，同比增長27%。
那么，銀監(jiān)會未來將如何配合房地產(chǎn)調(diào)控，加強貸款的監(jiān)管備受關注。
“緊緊把握'房子是用來住的、不是用來炒的’的定位，分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進去庫存。”郭樹清強調(diào)。
他還進一步分析指出，銀行貸款大概1/4投向了房地產(chǎn)，去年新增貸款中有45%是房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)市場一個最大的特點就是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的泡沫，或者風險情況不一樣，所以在金融調(diào)控方面，希望銀行從自己的實際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放，包括對開發(fā)商和居民個人。
“居民過去買房子，主要用自己的存款，或者借親戚朋友的錢，貸款的比重不是特別高，但是最近一兩年比重很高，去年新增貸款里將近一半是房地產(chǎn)貸款，其中個人住房按揭貸款就占了很大一部分，是我們審慎關注的領域。居民部門總體來說，銀行貸款不算太多，杠桿率不高，但是這樣一個增速需要引起我們的關注?！惫鶚淝逭f。
銀監(jiān)會副主席王兆星亦坦言，中國的房地產(chǎn)市場是一個新興的，發(fā)展速度比較快的市場，對中國經(jīng)濟增長、對財政稅收乃至對中國銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤增長都有很大的貢獻。從銀行角度來說，更希望房地產(chǎn)市場穩(wěn)定、健康發(fā)展，既不能出現(xiàn)巨大的泡沫，也不愿意看到出現(xiàn)巨大波動。所以，在房地產(chǎn)信貸政策方面，還是采取差別化的政策，對帶有泡沫和投機性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制；對于一些房地產(chǎn)庫存過大的三四線城市，也有一個去庫存的問題，在信貸上也要給予考慮；再有在城市化過程中，住房需求特別是基本的住房剛性需求，是改善老百姓居住條件的信貸需求，還是應該給予信貸支持，這樣做既能促進房地產(chǎn)市場健康、穩(wěn)定發(fā)展，也能使得銀行信貸資產(chǎn)更加安全。
網(wǎng)貸風險專項整治初見成效
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險逐漸暴露，去年以來，監(jiān)管層出臺了一系列網(wǎng)貸監(jiān)管辦法，拉開了整治的大幕。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了十部委發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》之外，銀監(jiān)會等還出臺了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務行動管理暫行辦法》等新規(guī)。
針對網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會副主席表示“我們現(xiàn)行的關于P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的制度框架基本完成?！卑鞔_了P2P網(wǎng)貸機構(gòu)信息中介的本質(zhì)屬性、確立了備案管理的要求、建立了P2P網(wǎng)貸資金存管機制、提出了強制信息披露要求。在國務院的統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會正在開展網(wǎng)貸風險專項整治工作，并取得了初步的成效，行業(yè)的底數(shù)初步摸清，機構(gòu)異化的趨勢得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風險的整體水平正在下降。
曹宇坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融遵守的還是金融規(guī)則，任何金融創(chuàng)新都應該遵循“三個有利于”的原則（即有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解金融風險、有利于保護投資人或借款人的合法權(quán)益），這也是規(guī)范和整頓P2P網(wǎng)貸的基本原則。
曹宇談了四點：
一、明確P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的信息中介本質(zhì)屬性。去年銀監(jiān)會等四部門發(fā)布網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理辦法，以負面清單形式劃定業(yè)務邊界，強調(diào)P2P網(wǎng)貸中介符合，普惠金融，信息中介線上經(jīng)營小微分散，專注主業(yè)等特征，逐步回到規(guī)范發(fā)展的軌道上。
二、確立備案管理要求，明確了機構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管并行的基本監(jiān)管框架下，將備案作為監(jiān)管前提與基礎，按照新老劃段原則對存量機構(gòu)進行資質(zhì)甄別，合格一家備案一家，明確監(jiān)管范圍，杜絕監(jiān)管套利。
三、建立P2P網(wǎng)貸資金存管機制，對于規(guī)范行業(yè)發(fā)展具有重要意義。商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸機構(gòu)按照平等資源互惠互利市朝原則，積極開展資金存管業(yè)務，有利于防范資金挪用風險，保障資金安全。
四、提出強制信息披露要求，網(wǎng)貸機構(gòu)要客觀、真實、全面、及時進行信息披露，創(chuàng)造透明、公開、公正的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境，實現(xiàn)行為可監(jiān)測，過程可監(jiān)控，增強市場信心。
曹宇表示，目前互金整治工作已經(jīng)取得了初步成效，行業(yè)底數(shù)初步摸清，機構(gòu)異化趨勢得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風險整體水平正在下降。
“下一步銀監(jiān)會將按照堅守風險底線要求，進一步完善我們的監(jiān)管制度，引導行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展?！辈苡钪赋?。
會上，銀監(jiān)會主席助理楊家才還對非法集資的相關問題進行了回應。楊家才表示，處置非法集資是由愛生恨、始亂終棄的過程。少女愛上了沒有暴露的騙子，騙局揭開之后追悔莫及。
楊家才透露，各地政府都已經(jīng)針對非法集資問題建立了舉報獎勵辦法。“但是舉報的不多，原因是什么？就是前期是利益共同體，天下嚷嚷皆為利往，這些人走到一起是利潤共同體。怎么在前期指出它的問題，揭示騙局行為，這才是問題是關鍵?！?/p>
他并稱，處置非法集資條例將出臺，會有明確規(guī)范處置程序、方法手段。這個出臺之后將對全社會非法集資有一個處置。
一直以來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)貸行業(yè)比較突出的一個問題就是非法集資。
對此，銀監(jiān)會主席助理楊家才透露，正在起草《非法集資處置條例》，去年7月提交給了法制辦，征求了各部委意見，目前正在修改。楊家才進一步分析指出，首先要明確非法集資這些行為特征；其次，現(xiàn)在非法集資沒有法定的授權(quán)單位執(zhí)法，需要有一個行政執(zhí)法部門。另外，要明確非法集資相關人的法律責任。非法集資一般涉及三類主體，即非法集資的發(fā)起人，非法集資的協(xié)助人，第三個是非法集資的參與人，這三類主體各自承擔什么責任，這很重要。而《非法集資處置條例》出臺以后，將會對非法集資處置工作有很大的促進作用。
