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消費金融風控長期存在諸多痛點。完成新一輪超1億美金融資后，同盾科技能否突破發(fā)展邊界？
作者丨云迦爾
同盾科技日前宣布完成新一輪超1億美金融資，由招商局資本旗下中白基金、GGV紀源資本、光大控股旗下光控華登、國泰全球等投資機構(gòu)領(lǐng)投，信達漢石等老股東跟投。
同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜表示，本輪融資將主要用于產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新和研發(fā)投入、AI研究院發(fā)展、全球化業(yè)務(wù)拓展及人才招募。未來，同盾科技會持續(xù)在智能分析和決策賽道上加注。
6輪融資，估值近20億美元
回顧融資歷史，同盾科技已經(jīng)完成6輪融資，本輪是其融資金額最高的一次。上一輪千萬美元融資發(fā)生于2017年10月，投資方為天圖資本、淡馬錫投資、信達漢石。除此之外，IDG資本、華創(chuàng)資本、啟明創(chuàng)投、寬帶資本(CBC)等也都是其投資人。據(jù)悉，目前公司估值近20億美元。
（數(shù)據(jù)來自天眼查）
6輪融資，估值近20億美元，同盾科技緣何備受資本青睞？參與投資的基金合伙人給出了答案。
關(guān)于投資邏輯，中白產(chǎn)業(yè)投資基金總經(jīng)理楊宏表示：“大數(shù)據(jù)和人工智能在垂直行業(yè)的應(yīng)用一直是中白基金的重點關(guān)注領(lǐng)域。同盾科技在信貸風控、反欺詐領(lǐng)域確立了市場龍頭地位，在包括銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)和大企業(yè)等多個跟智能分析和決策相關(guān)的賽道上，有巨大的成長潛力。”
中白產(chǎn)業(yè)投資基金是國資委倡議、招商局集團發(fā)起成立，并由招商資本管理的一只國家級基金，是為響應(yīng)國家戰(zhàn)略布局而設(shè)立的。除同盾科技之外，該基金還投資了智能+企業(yè)服務(wù)公司追一科技、中新智擎等。
GGV紀源資本管理合伙人李宏瑋表示：“同盾一直以來堅持的完整全面但又相對標準化產(chǎn)品化的解決方案，選擇的是一條寬、深、難的路，而不是專、薄的路。這是我們認為同盾能夠走得足夠遠的主要原因。”
老股東信達漢石投資TMT行業(yè)負責人呂果坦言：“金融的數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型將是影響中國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素，也是未來中國金融市場參與國際競爭的重要基礎(chǔ)”。
企業(yè)決策的輔助大腦
同盾科技成立于2013年，經(jīng)過6年多的發(fā)展，目前定位是智能風控和分析決策服務(wù)提供商。公司團隊包括來自阿里、PayPal、銀聯(lián)、FICO、SAS、平安、麥肯錫等企業(yè)的成員，現(xiàn)今規(guī)模超1200人，80%的成員為產(chǎn)品研發(fā)及數(shù)據(jù)科學家。
從產(chǎn)品體系來看，目前同盾分為三條業(yè)務(wù)線：用戶增長、反欺詐及信貸風控。客戶可以根據(jù)實際需求靈活購買下至軟件/平臺、信息，上至模型到業(yè)務(wù)策略等系列產(chǎn)品。
作為一家第三方智能風控與分析決策服務(wù)商，在落地場景上，同盾科技將人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融、互聯(lián)網(wǎng)、物流、大健康等行業(yè)，提供智能用戶分析、智能信貸風控、智能反欺詐、智能運營等智能決策產(chǎn)品和服務(wù)，目前同盾科技擁有超過一萬家企業(yè)客戶，其中包括建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行等300多家銀行。
在前端用戶分析場景，依托跨行業(yè)的標簽以及機器學習方式所訓練出來的模型，拆解渠道用戶的興趣和行為進行歸因，可以幫助企業(yè)在潛客價值評估、沉默用戶激活、流量分發(fā)評估、存量用戶分析等方面獲得明顯提升。
在中后端風險管理與運營管理場景，通過人工智能和算力算法的深入應(yīng)用，一方面可以利用多維度，多特征的數(shù)據(jù)、視覺和生物特征的識別預(yù)示反映出用戶欺詐傾向和信用風險程度；另一方面則賦能企業(yè)依托數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)可視化、智能化、敏捷化、差異化的運營管理。
…………
2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)和金融領(lǐng)域醞釀著一場規(guī)模空前的變革。彼時，在阿里擔任技術(shù)高管的蔣韜毅然離開。蔣韜帶著3名從知名企業(yè)出來的理工男，在杭州城西的福地創(chuàng)業(yè)園租了一張辦公桌，創(chuàng)建了同盾科技。
同盾科技創(chuàng)始人兼CEO蔣韜
2013年底，蔣韜邀請還在ThreatMetrix擔任亞太區(qū)副總裁的馬駿驅(qū)加入同盾科技。ThreatMetrix是全球最大的反欺詐公司，而同盾科技只是一家名不見經(jīng)傳的初創(chuàng)公司，加入則就意味著一切從頭開始——可誰都沒有想到的是，馬駿驅(qū)不但接受了蔣韜的邀請，加入這樣一個初創(chuàng)團隊，還舉家搬到杭州，自此成為同盾6名聯(lián)合創(chuàng)始人之一。
在蔣韜的設(shè)想里，他希望將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)與業(yè)務(wù)場景深度結(jié)合，構(gòu)建一個從云到端一體化的智能風控生態(tài)系統(tǒng)，為企業(yè)和銀行建造一個堅實的堡壘，抵御欺詐、防范風險。
6年間，同盾科技從四人的創(chuàng)業(yè)團隊發(fā)展成為1000多人的國際化企業(yè)，從單一的產(chǎn)品到提供全生命周期解決方案，從單一領(lǐng)域到跨生態(tài)發(fā)展，更是從一家初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展成為明星級別的科技獨角獸。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，尤其是新消費金融的快速崛起，信用缺失、風控能力不足成為牽掣很多企業(yè)發(fā)展的絆腳石，然而當時國內(nèi)并沒有很好的解決方案。直到同盾的出現(xiàn)，才填補了這一空白。
同盾科技以獨立智能風控第三方的身份，開始探索云端風控模式，為企業(yè)提供風險聯(lián)防聯(lián)控服務(wù)，在技術(shù)創(chuàng)新的同時，也著重業(yè)務(wù)模型的創(chuàng)新。
同盾率先在行業(yè)提出“AaaS”智能分析即服務(wù)的理念，為金融機構(gòu)提供云到端一體化的解決方案，既滿足一些銀行的本地化部署，自主可控的需求，也同時滿足其云端風控的需求，從而保持業(yè)務(wù)的靈活性。
智能分析決策千億級市場
中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)歷了沉寂、爆發(fā)、混亂、監(jiān)管、彷徨后，又站在了一個新的十字路口。
當初同樣做第三方風控起家的科技公司，現(xiàn)如今大都已“下水”做起了金融業(yè)務(wù)，只有同盾依舊堅持獨立第三方的定位。
同盾最大的價值就是保持獨立發(fā)展，專注于科技賦能，不與客戶爭奪利潤，把所有的精力和資源投入到創(chuàng)新和研發(fā)上。
“那么多年融資的過程中，很多巨頭都想?yún)⑴c進來，但是我們希望自己是第三方，保持專注和獨立，如果我們站隊了，很多客戶會擔心?！?strong>第三方的身份，專注和獨立，這是蔣韜一直堅守的底線，也是同盾科技的立身之本。
從2017年下半年開始，同盾啟動了全球化戰(zhàn)略布局，而這是同盾創(chuàng)立之初就定好的目標——成為一家立足中國、影響世界的公司。馬駿驅(qū)的國際化經(jīng)驗派上了大用場，同盾國際已在新加坡成立，目前已有多家東南亞企業(yè)客戶。如果想編制一個覆蓋全球的誠信網(wǎng)絡(luò)，海外市場則是不可或缺的一環(huán)。
2018年，面對各種不確定性因素，同盾科技迎風飛揚，依舊保持高速增長的態(tài)勢，整體營收同比2017年實現(xiàn)翻倍。銀行、保險、新金融、汽車金融、互聯(lián)網(wǎng)、政府及公共事務(wù)、大企業(yè)、海外市場八大事業(yè)部初具規(guī)模。
智能欺詐預(yù)測、智能分析、信用風險管理、智能逾期管理、智能核保等場景都需要強大的決策系統(tǒng)，同盾很多優(yōu)秀的產(chǎn)品和工具都已經(jīng)嵌入到客戶的決策流程中。
在技術(shù)領(lǐng)域，同盾的產(chǎn)品體系進一步完善，在2018年相繼推出了智能催收產(chǎn)品、智能用戶分析產(chǎn)品、智能語音及聲紋AI平臺——赫茲，私有云AAAS平臺——智御等。
截至目前，同盾覆蓋終端設(shè)備已經(jīng)達到30億個，虛擬手機號碼3000萬個，API日調(diào)用量過億，API響應(yīng)時間只有200毫秒（1/5秒），賬戶安全保護達到15億次，保護信貸資金總額超過1萬億元。
人工智能所蘊藏的顛覆性能量和廣泛性影響，正在深刻地重構(gòu)全世界從經(jīng)濟、文化、政治、能源、教育到社會管理等方方面面，大量行業(yè)被重新定義，社會轉(zhuǎn)型的進程將會進一步加快。
經(jīng)過60多年的技術(shù)洗禮，人工智能技術(shù)在商業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用來到了一個繁榮發(fā)展的臨界點，可以看到人工智能正在金融、交通、醫(yī)療、保險、工業(yè)、零售等多個行業(yè)引發(fā)鏈式效應(yīng)和產(chǎn)業(yè)變革。
人工智能對產(chǎn)業(yè)的影響是隨技術(shù)成熟的程度而層層進化的，從智能感知到數(shù)據(jù)聯(lián)通，從數(shù)據(jù)聯(lián)通到智能決策，從智能決策再到智能執(zhí)行。
智能決策處于產(chǎn)業(yè)鏈的核心支配地位，最具挑戰(zhàn)性。
同盾尚處在算法、技術(shù)架構(gòu)以及利用開源平臺進行創(chuàng)新的層面，要想實現(xiàn)真正的轉(zhuǎn)型，勢必要向基礎(chǔ)理論研究、重大技術(shù)創(chuàng)新無人區(qū)挺進。
當下，同盾主要聚焦在金融反欺詐和智能風控領(lǐng)域，這是一個百億量級的市場，智能決策的轉(zhuǎn)型意味著一切需要決策的領(lǐng)域都將是同盾潛在的市場，包括物流、政府及公共事務(wù)、大企業(yè)、海外市場以及傳統(tǒng)制造業(yè)等需要分析和智能決策的領(lǐng)域都暴露在同盾的視野范圍之中。
智能決策市場廣闊，身處千億市場，同盾大有可為。
消費金融下半場喜憂參半
智能風控市場前景廣闊。億歐智庫預(yù)測，2020年金融科技規(guī)模將達到245億元，其中智能風控75.9億元，占比31%。
自2018年開始，消費金融進入了整合期，智能風控領(lǐng)域的公司迎來了新的機會和挑戰(zhàn)。發(fā)揮好人工智能的優(yōu)勢，成為消費金融下半場競爭的關(guān)鍵要素。
智能風控現(xiàn)階段面臨數(shù)據(jù)、政策、人才、場景等挑戰(zhàn)。目前數(shù)據(jù)體量還遠遠不夠，信息維度不夠全面，數(shù)據(jù)隱私安全在應(yīng)用中也難以平衡。
一直以來，消費金融風控中長期存在諸多痛點。比如互聯(lián)網(wǎng)欺詐，隨著消費金融場景日益移動化、高頻化、場景化，欺詐行為也逐漸變得線上化、團伙化、專業(yè)化，對消費金融機構(gòu)來說反欺詐的難度也變得更高。此外，由征信體系的欠缺所引起的多頭借貸問題也亟待解決。與此同時，逾期率的攀升對金融機構(gòu)的貸后管理也是個很大的挑戰(zhàn)。
同盾科技主要圍繞三個方向發(fā)揮智能風控的優(yōu)勢。
首先，針對互聯(lián)網(wǎng)欺詐，通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備指紋等技術(shù)實時監(jiān)測風險欺詐，針對復(fù)雜對象的關(guān)聯(lián)關(guān)系進行非線性建模，由節(jié)點和節(jié)點之間錯綜復(fù)雜的關(guān)系構(gòu)成拓撲網(wǎng)絡(luò)，識別團伙欺詐行為。
關(guān)于這方面的應(yīng)用，以汽車金融為例，同盾科技通過人工智能、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)等多種技術(shù)手段，掌握人跟人、車跟車、人跟車之間的關(guān)聯(lián)，從而劃定出動機合理、風險可控的人群，減少被欺詐的風險。
其次，針對多頭借貸風險，同盾科技從海量大數(shù)據(jù)中提煉行為特征、信用記錄、關(guān)聯(lián)設(shè)備、社交網(wǎng)絡(luò)等穩(wěn)定性高、預(yù)測能力強的變量，代入到統(tǒng)計模型和機器學習模型中去，構(gòu)建出一套AI風控模型，從而準確、快速判斷出貸款申請者的風險情況，幫助客戶在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)識別風險，實現(xiàn)風險防控的目的。
再次，針對貸后催收，同盾科技推出了智能催收產(chǎn)品，根據(jù)借貸者的反饋進行智能語音交互，這個交互背后的自然語言處理引擎，便依托了多種深度學習算法，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景產(chǎn)出各種交互策略，并同步分析聲紋特征來判斷其回答的可信程度。
成立至今，同盾科技經(jīng)歷了多個階段，從幫助支付企業(yè)做反欺詐軟件，到提供云端部署的風控服務(wù)，到形成端云一體化全流程分析決策解決方案，再到深入智能分析決策領(lǐng)域。
唯謀全局者，方能更好地謀一域。
智能決策是一切商業(yè)的核心，所有的商業(yè)甚至是政府活動最終背后都是一套分析和決策系統(tǒng)，成為企業(yè)決策的智能輔助大腦是同盾科技的目標。
