2020年10月，原告A貸款公司總經(jīng)理金某經(jīng)人介紹認(rèn)識了王某，王某為B公司法定代表人以及C公司部門經(jīng)理，以開發(fā)房產(chǎn)建設(shè)為由向A公司貸款1900萬元，但因A公司單戶貸款金額上限750萬元，故王某找來張某和潘某作為名義上的借款人，對此A公司亦屬明知。
2020年11月11日，A公司分別與王某、張某、潘某簽訂了三份貸款合同，向王某、張某、潘某分別出借750萬、600萬、550萬。同日，王某持其私刻的B公司公章，代表B公司與A公司簽訂保證合同，約定B公司對上述1900萬元債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。同日，王某以辦事名義從C公司處借出的C公司名下房產(chǎn)權(quán)證，并持其私刻的C公司公章與A公司簽訂抵押合同，以C公司名下的房產(chǎn)作為上述1900萬元的抵押擔(dān)保，雙方并辦理了抵押登記手續(xù)。后A公司依照三份貸款合同，實際向王某、張某、潘某如數(shù)發(fā)放了相應(yīng)貸款合計1900萬元，張某、潘某收到相應(yīng)款項后均將錢款交給王某，大部分被王某用于借新還舊，一部分被王某賭博揮霍殆盡。
2021年4月，B公司和C公司向公安報案，王某被公安機(jī)關(guān)立案偵查。2021年4月，法院判決王某犯職務(wù)侵占罪和詐騙罪，與A公司的三份借款合同均被納入職務(wù)侵占罪內(nèi)，但A公司并非刑事案件被害人。遂A公司以未償還貸款為由將名義借款人張某、潘某訴至上海閔行法院，并要求B公司和C公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
原告A公司訴稱：張某作為名義借款人，應(yīng)當(dāng)依照相應(yīng)的貸款合同承擔(dān)還款責(zé)任，B公司和C公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
被告張某辯稱：不同意承擔(dān)還款責(zé)任，因為其并非實際借款人，其接受A公司資金后全數(shù)交付給了王某，原告也明知王某是實際借款人，應(yīng)當(dāng)由王某承擔(dān)還款責(zé)任。
B公司、C公司辯稱：不認(rèn)可A公司與被告張某之間的貸款合同，對涉案的保證合同和抵押合同不予認(rèn)可，兩份合同上的公司公章均系王某私刻印章偽造的，公司對外擔(dān)保也未經(jīng)過股東會決議，擔(dān)保合同應(yīng)屬無效，不同意承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
借他人之名貸款，被借名之人是否需承擔(dān)還款責(zé)任？
需要區(qū)分出借人是否明知，如出借人明知實際借款人，卻仍與其合謀以他人名義借款，則屬于出借人與實際借款人的通謀虛偽行為，名義借款行為屬于偽裝行為應(yīng)屬無效，名義借款人無需承擔(dān)還款責(zé)任；如出借人對于借名貸款事實不知情，則屬于名義借款人間接代理的情形，出借人可選擇對名義借款人或?qū)嶋H借款人主張。
貸款合同無效，擔(dān)保人是否還需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
擔(dān)保合同是貸款合同的從合同，具有從屬性，本案中，偽裝行為的無效必然導(dǎo)致針對偽裝行為進(jìn)行擔(dān)保的保證合同和抵押合同無效。主合同無效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，據(jù)此B公司和C公司無需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。值得注意的是，如果擔(dān)保人對于擔(dān)保合同無效存在過錯的需承擔(dān)相應(yīng)的過錯賠償責(zé)任。
擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
法定代表人未經(jīng)公司決議，即對外提供擔(dān)保是否有效？
法定代表人未經(jīng)公司決議越權(quán)代表公司對外提供擔(dān)保，民法典擔(dān)保制度司法解釋第七條規(guī)定的情形外，以債權(quán)人是否善意作為判斷擔(dān)保合同效力的標(biāo)準(zhǔn)。
本案中，A公司作為債權(quán)人，系具有審查能力的專業(yè)貸款公司，其既未審查王某既非股東亦非法定代表人身份卻持有C公司產(chǎn)證的情況，也未審查王某是否具有C公司出具的抵押房產(chǎn)的手續(xù)，更未審查公司是否出具過股東會決議、董事會決議，難以認(rèn)定其為善意相對人，應(yīng)認(rèn)定其存在重大過錯。
借名貸款模糊了真實借貸關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容，干擾了正常的金融市場秩序，由此引發(fā)的糾紛也屢見不鮮。實際借款人試圖通過“借名”金蟬脫殼，“免受”合同的約束，而名義借款人卻因為屬于合同中的主體，難逃“背債”惡果。
來源：周到
