摘要:建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù),需要全黨全社會(huì)的關(guān)心?支持和參與?面對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的客觀現(xiàn)實(shí),基層央行應(yīng)進(jìn)一步提高履行央行職責(zé)的能力,運(yùn)用貨幣政策工具和“窗口指導(dǎo)”,引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入,強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),提升服務(wù)水平,努力促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改善,為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村作貢獻(xiàn)?
關(guān)鍵詞:社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè);基層央行;農(nóng)村金融
中圖分類號(hào):F832.31
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1003-9031(2006)08-0076-03
黨的十六屆五中全會(huì)提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù),是解決“三農(nóng)”問(wèn)題,全面建設(shè)小康社會(huì)的重大戰(zhàn)略舉措?中央關(guān)于《推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》中提出:“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是全社會(huì)的事業(yè),要?jiǎng)訂T全黨全社會(huì)關(guān)心?支持和參與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)?”中國(guó)人民銀行是國(guó)家重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門(mén),基層央行作為中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu),處于縣城經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的第一線,應(yīng)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮重要作用?
一?當(dāng)前金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中存在的問(wèn)題
改革開(kāi)放以來(lái),特別是海南建省辦特區(qū)以來(lái),海南農(nóng)村金融體系建設(shè)有了一定的基礎(chǔ),金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋了絕大部分農(nóng)村地區(qū),但是,從目前海南的農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)?金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后,農(nóng)村金融服務(wù)能力有明顯弱化趨勢(shì),不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要?
1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量縮減,金融服務(wù)“三農(nóng)”的功能逐漸弱化?自1998年以來(lái),海南省金融機(jī)構(gòu)從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)300 多個(gè),其中瓊海市撤并87個(gè)?金融機(jī)構(gòu)大量從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并,并未形成農(nóng)村金融資源的有效重組和功能的重新調(diào)整,而是造成部分農(nóng)村金融服務(wù)主體缺位, 金融服務(wù)功能萎縮?
2.農(nóng)業(yè)貸款投入總量不足與農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不相稱?2005年末,海南全省農(nóng)業(yè)貸款余額63.59億元,僅占全省各項(xiàng)貸款余額的 6.38%,但農(nóng)業(yè)增加值占全省GDP的33.6%?瓊海市是海南省農(nóng)業(yè)大縣(市),同期的農(nóng)業(yè)增加值占全市GDP的46%,接近1/2的比重,高出全省 13個(gè)百分點(diǎn)?但是,同期瓊海市農(nóng)業(yè)貸款占全市各項(xiàng)貸款比重僅為28.32%,不到1/3?[1]
3.信貸資金大量向中心城市集中,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)“貧血癥”?近年來(lái),全省信貸資金呈現(xiàn)出向中心城市集中的趨勢(shì)?2005年末,?？谑?三亞市和洋浦開(kāi)發(fā)區(qū)“兩市一區(qū)”貸款余額占全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額的87.2%,較年初提高了3.2個(gè)百分點(diǎn)?[2]城鄉(xiāng)信貸資源配置嚴(yán)重失衡?
4.農(nóng)村資金流失嚴(yán)重?目前,留在縣及縣以下的商業(yè)銀行基本上是只吸收存款不發(fā)放貸款或少發(fā)放貸款,郵政儲(chǔ)蓄成了農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”?根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示,2005年海南全省郵政儲(chǔ)蓄存款余額從2002年的51.10億元增至94億元,三年增長(zhǎng)將近一倍,其中60%以上是從縣域農(nóng)村吸收的存款?[3]還有縣城及縣域以下農(nóng)村地區(qū)的各種彩票,從農(nóng)村抽走了大量資金,使本來(lái)就相對(duì)稀缺的農(nóng)村金融資源,經(jīng)過(guò)多種渠道的“抽取”,造成資金流失嚴(yán)重?
5.農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)和新農(nóng)村建設(shè)日益增長(zhǎng)的金融需求不相適應(yīng)?目前,農(nóng)村信貸投入僅限于生產(chǎn)?流通領(lǐng)域,而對(duì)于農(nóng)村的社會(huì)發(fā)展?文化教育?醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)村公共事業(yè)的投入不足,導(dǎo)致農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施?交通道路?供水供電?文化教育等公共事業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后?目前,農(nóng)村金融產(chǎn)品比較單一,難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多樣化?多層次的金融需求?
農(nóng)村金融服務(wù)的弱化,信貸資金投入的不足,金融資源配置的失衡,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題,其原因是多方面的?復(fù)雜的,既是農(nóng)村金融資源市場(chǎng)化配置的結(jié)果,又是農(nóng)村金融改革不到位的結(jié)果?
二?基層央行在支持新農(nóng)村建設(shè)中的作用
1.推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革,加快構(gòu)建農(nóng)村金融體系?為了更好地發(fā)揮農(nóng)村金融在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用,基層央行應(yīng)針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn),推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革,充分發(fā)揮基層央行在構(gòu)建農(nóng)村金融體系中的作用,構(gòu)建功能完善?分工合理?產(chǎn)權(quán)明晰?監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系?一是支持和關(guān)注農(nóng)村信用社改革,及時(shí)了解和掌握改革進(jìn)程中存在的矛盾和問(wèn)題,增強(qiáng)農(nóng)村信用社的支農(nóng)功能,把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民?農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織入股?為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)?二是加快培育和發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng),積極穩(wěn)妥地推進(jìn)由自然人?企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織,按照商業(yè)化運(yùn)作,建立小額貸款公司?三是在保證資本金充足?嚴(yán)格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機(jī)制的前提下,鼓勵(lì)在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)?四是引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織,規(guī)范民間借貸通過(guò)完善監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)制度,加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)測(cè)分析,引導(dǎo)民間資金發(fā)揮對(duì)農(nóng)村融資的補(bǔ)充作用?[4]
2.加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品?基層央行應(yīng)注意引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在政策允許范圍和風(fēng)險(xiǎn)控制能力以內(nèi),開(kāi)發(fā)多樣化?系列性金融產(chǎn)品,適應(yīng)農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求?如“農(nóng)村城鎮(zhèn)居民小額信用貸款”?“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款”?“農(nóng)村消費(fèi)貸款”?“農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款”?“農(nóng)村助學(xué)貸款”?“農(nóng)民工培訓(xùn)貸款”等新的貸款品種,更好地滿足農(nóng)民合理的信貸需求?
3.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制?基層央行應(yīng)積極探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制?一是由市縣政府財(cái)政支農(nóng)資金投入?民間資本等多種方式籌建市縣信貸擔(dān)保公司,為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔(dān)保,解決農(nóng)民“貸款難”?“擔(dān)保難”問(wèn)題?二是建立省?市縣農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)基金?對(duì)通過(guò)利率定價(jià)難以覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的涉農(nóng)貸款,通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或稅收優(yōu)惠給予一定的補(bǔ)貼,以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的內(nèi)動(dòng)力?三是地方政府財(cái)政部門(mén)應(yīng)根據(jù)政策性業(yè)務(wù)的規(guī)模?風(fēng)險(xiǎn)損失程度,給政策性金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的合理的補(bǔ)償或減免所得稅和營(yíng)業(yè)稅?四是研究建立以政策性保險(xiǎn)為主的農(nóng)村保險(xiǎn)體系,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?五是積極拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍,推進(jìn)農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)?海水養(yǎng)殖業(yè)?海洋捕撈業(yè)等多種形式?多種渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系的逐步完善,滿足新農(nóng)村建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需要?
4.發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”和工具引導(dǎo)作用,引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入?一是基層央行應(yīng)根據(jù)上級(jí)行關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)和有關(guān)要求,緊密聯(lián)系轄區(qū)實(shí)際,認(rèn)真研究解決金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的各種現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,及時(shí)研究制定《金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》,提出轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貨幣信貸政策,支持新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的措施?二是強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”和靈活運(yùn)用貨幣政策工具,積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握信貸支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn),加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度?三是積極引導(dǎo)轄內(nèi)政策性銀行分支行發(fā)揮好信貸政策導(dǎo)向作用?農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在確保糧食收購(gòu)信貸資金需求的同時(shí),大力開(kāi)拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,重點(diǎn)支持中小型農(nóng)?林?牧?漁?農(nóng)田水利為主的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),重點(diǎn)支持海南“十一五”規(guī)劃中新農(nóng)村建設(shè)十大重點(diǎn)工程項(xiàng)目?[5]四是督促轄內(nèi)商業(yè)銀行在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū),并建立和完善監(jiān)督考核機(jī)制5. 強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),提升服務(wù)水平?一是大力推進(jìn)轄區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè),提供安全?便捷?高效支付結(jié)算服務(wù),解決好農(nóng)村資金匯劃?匯兌難問(wèn)題?二是加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度,推進(jìn)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化,滿足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的支付結(jié)算需求?三是加強(qiáng)支付結(jié)算管理,提高結(jié)算服務(wù)質(zhì)量;加強(qiáng)外匯管理, 為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和引進(jìn)外資提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)?四是做好貸款卡?開(kāi)戶證的發(fā)證審批工作,為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)?民營(yíng)企業(yè)提供良好的服務(wù)?五是加強(qiáng)轄區(qū)人民幣發(fā)行和流通管理,改進(jìn)現(xiàn)金調(diào)撥和供給服務(wù),提高人民幣市場(chǎng)管理水平,滿足新農(nóng)村建設(shè)對(duì)現(xiàn)金的合理需要?六是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)方式,增加金融產(chǎn)品,擴(kuò)大金融服務(wù)領(lǐng)域,認(rèn)真做好對(duì)農(nóng)民工的儲(chǔ)蓄?匯兌服務(wù),取消歧視性規(guī)定和不合理限制,努力解決農(nóng)民反映最強(qiáng)烈?而又能解決的金融服務(wù)問(wèn)題,多為新農(nóng)村建設(shè)辦實(shí)事?辦好事?
6.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境?改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是基層央行履行職能,維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定的一項(xiàng)重要工作,也是支持新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要任務(wù)?一是基層央行要爭(zhēng)取地方政府對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重視和支持,并發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用,把改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境納入新農(nóng)村投融資環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)?二是依法維護(hù)金融債權(quán),防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)?積極爭(zhēng)取地方政府和司法部門(mén)對(duì)維護(hù)金融債權(quán)工作的支持和配合,加大對(duì)逃廢銀行債權(quán)行為的打擊力度?基層央行要加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析,建立起信息資源共享的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,及時(shí)溝通交流維護(hù)金融債權(quán)的各類信息,加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的信用狀況和資金營(yíng)運(yùn)狀況的監(jiān)測(cè)?三是完善征信系統(tǒng)功能,充分發(fā)揮企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在防范信用風(fēng)險(xiǎn)?促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展中的作用?四是大力開(kāi)展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)?信用村戶?信用社區(qū)等信用環(huán)境建設(shè)?
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