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你是不是和很多人一樣，覺得國家大事跟自己沒有關(guān)系。

覺得國家的規(guī)劃跟自己很遙遠(yuǎn)。我以前從來不關(guān)心國家大事，更不會(huì)關(guān)心各種規(guī)劃。

但學(xué)習(xí)了投資之后，越來越覺得大趨勢(shì)跟自己投資方向有很大關(guān)系。

這幾天看到了經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃奇帆的一個(gè)視頻，講述了十四五規(guī)劃的五個(gè)大方向。

結(jié)合我最近重讀《漫步華爾街》這本書，說說這些大事與自己投資的關(guān)系。

主要分三個(gè)部分來聊：個(gè)人投資的路徑、國家的大趨勢(shì)、房地產(chǎn)投資。

《漫步華爾街》第12章提到了10個(gè)投資者的練習(xí)，我把其中的內(nèi)容濃縮了一下。由10個(gè)練習(xí)變成5個(gè)步驟：開始儲(chǔ)蓄、注重保險(xiǎn)、收益率跑贏通脹、選擇投資標(biāo)的、建立投資目標(biāo)。

這五個(gè)步驟是有邏輯關(guān)系的。從個(gè)人財(cái)務(wù)的角度看，人們的財(cái)務(wù)狀況主要分為五種情況：欠債的、沒錢的、有錢的、有資產(chǎn)的、有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的。

鑒于以上，首先儲(chǔ)蓄，一旦開始儲(chǔ)蓄，那么就可以從欠債過渡到無債無錢，再過渡到有錢的階段。

到了這個(gè)階段，遇到投資機(jī)會(huì)才有資金可投入?？梢?，儲(chǔ)蓄很重要。

不過你可能聽到過另一種聲音，一開始不要存錢，因?yàn)槟愦娴哪屈c(diǎn)錢，未來能力強(qiáng)了，投資漲個(gè)1%都會(huì)比你現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄高很多，所以不要存錢。

若是你有了這個(gè)認(rèn)知，那么投資這件事幾乎是與你無關(guān)的。

因?yàn)槟氵B用來啟動(dòng)的原始資金都沒有還談什么投資，更別提未來的復(fù)利增長了。

這就好像是農(nóng)民想豐收，連種子都沒有，怎么可能豐收。

況且大多數(shù)人學(xué)會(huì)了超前消費(fèi)，不但沒有儲(chǔ)蓄，還欠債。所以開始儲(chǔ)蓄，是投資的開始。

如果已經(jīng)有了積蓄了，第二步是注重保險(xiǎn)。這里的保險(xiǎn)分為兩個(gè)維度，一是要持有一定的現(xiàn)金，二是買一些保險(xiǎn)。

持有現(xiàn)金比如三到六個(gè)月以上的生活開銷，這時(shí)遇到的意外狀況能夠從容應(yīng)對(duì)，比如失業(yè)。

買保險(xiǎn)是為了遇到大的突發(fā)狀況時(shí)的一種平衡，比如重疾或身故。如果有未成年子女，更應(yīng)該買保險(xiǎn)，這可以在遇到意外時(shí)平衡家庭財(cái)務(wù)。

年齡越大保費(fèi)越，保險(xiǎn)越早規(guī)劃越好。我個(gè)人在2006年的時(shí)候就為自己買了重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

第三步是考慮收益率，前兩步都做到后，就要開始考慮手中的資金如何盤活了。

這時(shí)首先要考慮的不是高收益，而是先考慮如何跑贏通脹，也就3~4%的年化收益。

這個(gè)收益還是比較好實(shí)現(xiàn)的，大多數(shù)理財(cái)或基金都可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益，而且相對(duì)比較安全。

第四步是選擇更好的投資標(biāo)的，這里我個(gè)人還是選擇股票。再看一下圖片。

（圖片摘自《漫步華爾街》）

選擇股票有幾個(gè)理由：

第一是上圖展示的信息顯示，短期看股票收益波動(dòng)非常大，長期來看股票收益豐厚且風(fēng)險(xiǎn)可控。

第二是從發(fā)達(dá)國家的家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)看，股票和不動(dòng)產(chǎn)的比例接近1：1，而目前中國家庭的主要資產(chǎn)都還是不動(dòng)產(chǎn)，可見未來股票等流動(dòng)資產(chǎn)的比例一定會(huì)增加，這是一種趨勢(shì)；

第三，和平安寧的社會(huì)大環(huán)境，經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展幾乎是肯定的，好公司的價(jià)值最終一定會(huì)通過股價(jià)體現(xiàn)出來。

第五步是建立投資目標(biāo)，這里的目標(biāo)分為兩個(gè)維度。一是短期的年度收益目標(biāo)，二是長期的總體收益目標(biāo)。經(jīng)過測(cè)算，我給自己定了一個(gè)不算低也不算高的目標(biāo)。年化收益，我希望能夠往15%觸碰，每年追加投入的金額5萬元，如果這兩個(gè)小目標(biāo)能夠一直堅(jiān)持下去，那么40年后，這筆累計(jì)200萬的本金，將會(huì)變成1億（戳這里看詳細(xì)的測(cè)算）。這是我個(gè)人投資的遠(yuǎn)景目標(biāo)。

以上，就是我個(gè)人逐漸形成的投資路徑，主要分為五步。接下來再看看國家的大趨勢(shì)。

這里我主要摘取黃奇帆在視頻（B站搜：黃奇帆：我國今后15年發(fā)展將有五個(gè)方面的變化或者文章底部閱讀原文）里說的四個(gè)方面：國民平均收入翻番、城市化率趨于上限、農(nóng)民進(jìn)城的政策、房地產(chǎn)開發(fā)趨勢(shì)。

首先看國民平均收入翻番。從十四五開始，未來的15年，中國的人均收入將實(shí)現(xiàn)從10500美元/年，增加到20100美元/年。

咋一看這個(gè)目標(biāo)挺難的，達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，中國民眾的收入就將跨中中等發(fā)達(dá)國家水平。但要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)其實(shí)也不難，每年增加4.7%，15年就能翻一倍了。

其實(shí)中國這些年GDP的大目標(biāo)，都是這么實(shí)現(xiàn)的（戳這里看國家經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的增長），用了復(fù)利增長模型。

其次，城市化率，通過改革開放發(fā)展經(jīng)濟(jì)，中國的城市化率已經(jīng)從最初的18%上升到了65%，未來局部的大城市的城市化率可能會(huì)接近90%，但從整個(gè)國家來看，城市化率會(huì)接近70%~80%。

第三、農(nóng)民進(jìn)城的政策，按照城市化進(jìn)程，最終農(nóng)村人口還會(huì)有3~4億人左右。而現(xiàn)在農(nóng)村人口大約有6億，所以黃奇帆在視頻里提到，未來城市的戶籍政策會(huì)陸續(xù)支持2億左右農(nóng)村人口轉(zhuǎn)為城市人口。其中1億在東部沿海，還有1億在內(nèi)陸城市落戶。換句話說會(huì)有兩億人在未來10年會(huì)轉(zhuǎn)化成城市居民。

第四，房地產(chǎn)開發(fā)趨勢(shì)，視頻里說，1990年全國住宅開發(fā)量1000萬平米，2000年達(dá)到1億平米，2010年達(dá)到10億平米，2017年達(dá)到17億平米。

從這個(gè)數(shù)據(jù)能夠看出，房地產(chǎn)的開發(fā)量從無到有，到快速發(fā)展，再到現(xiàn)在已經(jīng)區(qū)域平緩，未來可能維持在每年10億左右的開發(fā)量。換句話說，房地產(chǎn)開發(fā)的規(guī)模未來會(huì)縮小。

這些趨勢(shì)看上去都是國家大事，但我個(gè)人卻覺得跟普通人非常相關(guān)的。這幾個(gè)趨勢(shì)都跟房地產(chǎn)投資有著密切的關(guān)系。下面，再來看看房地產(chǎn)趨勢(shì)。

看完上文提及的視頻后，我特地去國家統(tǒng)計(jì)局的官方網(wǎng)站查了一些數(shù)據(jù)，如下圖：

上圖為圖表展示數(shù)據(jù)

下圖為詳細(xì)文字?jǐn)?shù)據(jù)

從上面兩張圖能夠看出，從2018年開始，不論是開工面積、銷售面積還是投資額，都在逐年趨于穩(wěn)定。

結(jié)合上面提及的后三個(gè)趨勢(shì)（城市化率、農(nóng)民進(jìn)城、房地產(chǎn)開發(fā)趨勢(shì)），不難發(fā)現(xiàn)這些趨勢(shì)都跟房價(jià)相關(guān)。

2億人進(jìn)城后，需要房子居住以及落戶等。因此這部分人群住房剛需。

這部分人群將會(huì)是剛需房的購買人選。

一旦最后一波農(nóng)村人口進(jìn)城完畢，后續(xù)再?zèng)]有大波的新增城市人口。那么房地產(chǎn)的需求將趨于穩(wěn)定。

那個(gè)時(shí)候，剛需房的需求不會(huì)再有很大的增量。

而城市里已經(jīng)有住房的居民，未來只有改善居住條件這種可能買房。

再加上未來新房開發(fā)量會(huì)縮量，可購買的新房量會(huì)減少。結(jié)果，剛需的房子未來很可能沒有人接盤，而改善型的住宅會(huì)有更多人青睞。很顯然，有人要的房子，未來保值增值空間更大。

所以，從投資的角度看，一些大的政策其實(shí)對(duì)我們的長期投資是有影響的。比如我今后肯定不會(huì)去買剛需房去投資。

若是投資房地產(chǎn)，一定會(huì)買改善型的好房子。并且只買好城市的好房子。

總結(jié)一下：

個(gè)人投資路徑：開始儲(chǔ)蓄、注重保險(xiǎn)、關(guān)注收益率、選擇投資標(biāo)的、建立投資目標(biāo)。完成這五步，投資的思路會(huì)更清晰；

國家的大趨勢(shì)：在未來的15年里，國民的平均收入會(huì)翻番，國家的規(guī)劃其實(shí)用到了復(fù)利模型，未來房地產(chǎn)開發(fā)趨于飽和。

房地產(chǎn)趨勢(shì)：未來最后一波農(nóng)民工進(jìn)城結(jié)束后，城市化進(jìn)程也趨于飽和，不會(huì)再有大量的新增人口，剛需的房子很可能會(huì)因?yàn)闆]人接盤而難以保值。

以上的一點(diǎn)思考，希望對(duì)你有所啟發(fā)。

參考文章：

每個(gè)人都該有的三份收入之投資收入

上一篇文章：

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