停息掛賬的法律依據(jù)
雖說《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有規(guī)定，特殊情況下，如果持卡人欠款金額超出其還款能力，但是持卡人有還款意愿，銀行可以和持卡人進(jìn)行協(xié)商，簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議，分成5年60期還款。但要注意的是并不是所有人都能申請(qǐng)成功的。
申請(qǐng)停息掛賬，必須符合這3個(gè)條件：
1、確實(shí)是經(jīng)濟(jì)能力有限導(dǎo)致不能還款
這個(gè)不能靠口頭說說，不管再怎么把自己說得可憐兮兮的，銀行都是要看證據(jù)的，所以需要提供資料來證明當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況。銀行拿到證據(jù)后會(huì)進(jìn)行核實(shí)，然后酌情考慮。
2、不要躲避催收，積極協(xié)商
信用卡還不上一定不能躲避催收，要是通過失聯(lián)、更換號(hào)碼等讓銀行聯(lián)系不上，被銀行起訴后再來協(xié)商停息掛賬，這種情況不行的，銀行十有八九不會(huì)接受。
3、要有還款意愿
停息掛賬是建立在有還款意愿的前提下，雖然可能確實(shí)不能全部還清欠款，但是逾期后一直有還款，這種做法也是會(huì)得到銀行認(rèn)可的。打個(gè)比方，一個(gè)一分錢都不還的人，能力雖然有限但是努力還款，銀行自然會(huì)給第二種人機(jī)會(huì)的。
當(dāng)然，滿足這三個(gè)條件也不一定就能百分之百成功辦理停息掛賬。主要還是看銀行，更要看自己的溝通能力。
辦理停息掛賬需要注意的4大事項(xiàng)
1、要和銀行自己的客服協(xié)商
要和銀行客服協(xié)商，不要和第三方催收機(jī)構(gòu)協(xié)商，否則協(xié)商到最后往往白費(fèi)功夫。
2、無力還款的理由站得住腳
銀行不會(huì)輕易同意辦理停息掛賬，一般只有情況比較特殊的人群才會(huì)給辦理，所以需要給出合理的理由，比如家庭突然貧困、失業(yè)或創(chuàng)業(yè)失敗、家庭成員患病、被金融詐騙等等。
不過不要說套現(xiàn)進(jìn)行投資之類的理由，信用卡是禁止套現(xiàn)的，尤其是套現(xiàn)進(jìn)行投訴，很可能會(huì)讓銀行以信用卡詐騙罪起訴。
3、一定要堅(jiān)持
因?yàn)檗k理停息掛賬會(huì)讓銀行收益受損，所以銀行不會(huì)輕易同意辦理。所以一定要堅(jiān)持協(xié)商，很多持卡人甚至要協(xié)商一兩個(gè)月才能協(xié)商成功。
4、協(xié)商要依法依規(guī)
辦理停息掛賬一定要依法依規(guī)，和銀行協(xié)商過程中要進(jìn)行錄音，如果銀行以不正當(dāng)?shù)睦碛删芙^協(xié)商，可以向相關(guān)部門進(jìn)行反饋，但一定不要惡意投訴，要做到依法依規(guī)維護(hù)自身的合法權(quán)益。
逾期后該怎么處理
第一，做好債務(wù)規(guī)劃。
要明白我們債務(wù)的輕重緩急，哪些需要先處理，哪些可以緩一緩。逾期后最寶貴的是時(shí)間。只有在時(shí)間足夠的情況下，我們才有機(jī)會(huì)減速上岸。我們?cè)诹私鈧鶆?wù)屬性的時(shí)候，一定要找到自己債務(wù)的原始憑證并保存好，防止時(shí)間長(zhǎng)了平臺(tái)隨意更改我們的借款數(shù)據(jù)。
第二，通知你的通訊錄好友。
借錢的時(shí)候，平臺(tái)會(huì)收我們半年內(nèi)的通話記錄和通訊錄。所以過了逾期，一定要給通訊錄里的所有人發(fā)通知，告訴他們可能會(huì)因?yàn)橐咔槎馄凇Ｈ缡盏酱呤招畔⒒螂娫?，?qǐng)見諒。我們必須響應(yīng)號(hào)召，表示愿意償還，只是因?yàn)楝F(xiàn)在疫情比較困難。偶爾因?yàn)楣ぷ髟蚩梢圆唤?，但一定不要掛他電話。如果?duì)方有威脅或恐嚇的言語(yǔ)，一定要錄音或截圖，第一時(shí)間報(bào)警或投訴。
第三、一定要做停息掛賬，也就是個(gè)性化分期，就是把現(xiàn)有的欠款停息分期還款，最長(zhǎng)可以分60期，
想要停息掛賬需要做3點(diǎn)
(1)面對(duì)催收不要逃避：具體表現(xiàn)在自從逾期后，和銀行內(nèi)部人員或者是三方催收的態(tài)度如何，是否誠(chéng)懇表明自己的需求和態(tài)度。如果持卡人本身在催收期間，語(yǔ)言惡劣，撒謊，失聯(lián)等等，那么這樣的話你申請(qǐng)停息掛賬的幾率就大大降低。
(2)表明實(shí)際情況：不要銀行不對(duì)你進(jìn)行催收，你就不管不顧，自己應(yīng)該主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明自己目前的經(jīng)濟(jì)情況，失業(yè)狀態(tài)，家庭困難等等。讓銀行也切實(shí)感受到持卡人的難處
(3)有一定的經(jīng)濟(jì)和還款能力：俗話都知道“救急不救窮”，銀行同意協(xié)商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么負(fù)債人要提供相應(yīng)的工作證明、或者工資流水等證明，來表明自己有一個(gè)穩(wěn)定的工作，或收入來源，只要能夠給予分期，能夠每個(gè)月如約還款!
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