（2）保障范圍過于狹窄，保障力度較為薄弱。未涉及軍人家屬；未涉及大?。晃瓷婕奥殬I(yè)病。
二、軍人醫(yī)療保險(xiǎn)制度模式設(shè)計(jì)。
選擇軍人醫(yī)療保險(xiǎn)模式，既要考慮軍隊(duì)的實(shí)際，又要適應(yīng)國家醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的需要，選擇軍隊(duì)統(tǒng)籌與軍人個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式，這點(diǎn)已體現(xiàn)在《軍人保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》中，即“為軍人建立個(gè)人賬戶，保障其退出現(xiàn)役后享有國家規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇”。針對目前軍人公費(fèi)醫(yī)療的弊端及軍人退役醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不足，提出建立軍人基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、軍人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度及軍人補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的構(gòu)想。
（一）建立軍人基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
1、建立軍人基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金與賬戶。
軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金由軍隊(duì)與軍人個(gè)人共同繳納，沒有工薪收入的義務(wù)兵與學(xué)員不繳納，軍隊(duì)繳納的部分按前三年軍人醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際支出占軍人工資總額的比例確定繳費(fèi)率，并按此繳費(fèi)率為軍人繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，繳納的資金來源由中央財(cái)政解決。按照軍人個(gè)人積累與軍隊(duì)統(tǒng)籌的原則，軍隊(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為每個(gè)繳費(fèi)軍人建立醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶。軍人醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶的本金與利息為軍人個(gè)人所有、可以結(jié)轉(zhuǎn)和繼承，但不得提取現(xiàn)金或挪作它用。軍隊(duì)為軍人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)劃入軍人賬戶以外的其余部分進(jìn)入軍隊(duì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中調(diào)劑使用。
2、軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌集要采取“兩條腿”走路的方式
,即由國家財(cái)政撥款和個(gè)人繳費(fèi)兩部分構(gòu)成。
在政策和具體做法上
,
與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度相一致
,有利于軍人退役后與地方醫(yī)療保險(xiǎn)制度銜接。地方“醫(yī)?！被鹩山y(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部劃人個(gè)人賬戶，繳費(fèi)率一般為本人工資收人的
2%。單位繳費(fèi)率控制在職工工資總額的
6%
,
其中，1.8%左右劃人個(gè)人賬戶，4.2%左右用于建立統(tǒng)籌基金。參照現(xiàn)行地方醫(yī)療保險(xiǎn)制度的做法和對軍人職業(yè)的補(bǔ)償，在保證保險(xiǎn)基金的籌集比例為工資總額
8%的前提下，個(gè)人繳費(fèi)比例可比地方低
1
一
0.5
個(gè)百分點(diǎn)。例如，可確定為工資收入的
1.5%（義務(wù)兵不繳納保險(xiǎn)基金）。
對于國家補(bǔ)助
,考慮到要建立統(tǒng)籌基金和現(xiàn)實(shí)消費(fèi)等原因，應(yīng)提高到
6.5%
,其中按
2.3%劃入個(gè)人賬戶，4.2%劃人統(tǒng)籌基金，從而使個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌基金賬戶比例為
3.8：4.2
,與地方“醫(yī)?！钡淖龇ㄒ恢?br>,也可根據(jù)年齡段的不同劃分作上下調(diào)整。
3、軍人醫(yī)療費(fèi)用的支付要采取個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌基金賬戶相結(jié)合的辦法。
可參照地方“醫(yī)保”的統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶支付范圍、標(biāo)準(zhǔn)制定、個(gè)人賬戶支付、統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額。鑒于軍人職業(yè)的特殊性，一定程度上的免費(fèi)的軍人基本醫(yī)療服務(wù)仍要保留。只是需要軍隊(duì)醫(yī)療部門將軍人最基本的醫(yī)療需求水平界定清楚，包括用藥目錄、診療項(xiàng)目的范圍與標(biāo)準(zhǔn)等。超過軍人最基本醫(yī)療需要的費(fèi)用可由軍人個(gè)人醫(yī)療賬戶支付，由繳費(fèi)軍人自己負(fù)擔(dān)。軍人醫(yī)療統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在軍人年平均工資的
10%左右
,最高支付限額原則上控制在軍人年均工資的
4
倍左右。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用從軍人個(gè)人醫(yī)療賬戶中支付；起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，主要由統(tǒng)籌基金支付，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)一定比例。個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例隨醫(yī)療費(fèi)用的升高而降低。超過最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，則不在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金范圍內(nèi)解決
,可通過軍人大病醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)等解決。這種“小病用賬戶，大病靠統(tǒng)籌”的支付方式可滿足絕大多數(shù)參保者的基本醫(yī)療需要。
4、軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理與監(jiān)督。
軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金按照國家的政策規(guī)定嚴(yán)格管理，基金運(yùn)營所得要全部納入軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金，?？顚Ｓ?，不得擠占挪用，確保給付及時(shí)、存儲安全。軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金由軍人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)辦，并實(shí)行集中統(tǒng)管。軍隊(duì)審計(jì)部門要定期對軍人醫(yī)療保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的收支情況進(jìn)行審計(jì)。
