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你的資產(chǎn)配置方式,決定你的收入!

一個(gè)人一生能積累多少錢,不取決于他能夠賺多少錢,而是取決于他如何投資理財(cái)。今天就和大家來聊聊關(guān)于資產(chǎn)配置的話題。

首先,了解自己的財(cái)務(wù)狀況

我們要明白,理財(cái)理的不是錢,而是人。理財(cái)三部曲,過去,現(xiàn)在,未來。搞懂了這個(gè)理財(cái)投資方向,才能控制好節(jié)奏。

所謂過去體現(xiàn)在我們現(xiàn)有的資產(chǎn)跟財(cái)務(wù)狀況,現(xiàn)在是我們現(xiàn)有的收支跟儲(chǔ)蓄能力,而未來是我們努力為之奮斗的目標(biāo)。所以要做一份切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,首先要做知己——對(duì)自己和財(cái)務(wù)的全方位了解。

第二、測(cè)試你的風(fēng)險(xiǎn)偏好情況

風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo),投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所持的態(tài)度。這就這涉及到客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類,一般來說分為:非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。

大家應(yīng)該會(huì)好奇自己屬于哪類型的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?一般在理財(cái)軟件(支付寶、京東金融等)或一些銀行的網(wǎng)站上都有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè),大家可以去測(cè)試一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,因?yàn)檫@個(gè)將決定你的專屬理財(cái)產(chǎn)品哦。

第三、了解資產(chǎn)配置的定律、原理、策略

1、 4321定律

除了這個(gè)常見的定律,還有其他如80定律,31定律等。但這幾個(gè)定律我們可以用來做一些參考,最重要的是,理財(cái)規(guī)劃還是要根據(jù)自身的家庭實(shí)際情況來判斷。

2、 理財(cái)金字塔原理

最底層較穩(wěn)健,建立理財(cái)規(guī)劃的基石,包括風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、國債等。

在中層是年期、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)都在中等水平,如金融債券、企業(yè)債券、優(yōu)先股、各類基金等。

頂層較窄,投入資金不多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多,收益相對(duì)較高的具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品,如股票、房產(chǎn)、期貨等。

3、 資產(chǎn)分配策略大家經(jīng)常見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種:532型(適用于絕大多數(shù)人,穩(wěn)健、收益相對(duì)較好)這是最常見的一種資產(chǎn)分配方式,將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中,在這其中,活期存款,定期存款,保險(xiǎn),國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限,保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收收入的10%——20%為優(yōu),定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人,尤其是40歲以上的人士;特點(diǎn)是穩(wěn)健,收益也相對(duì)較好。

433型(進(jìn)取型,適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富者)

這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式,比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人,及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士,增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入,也就是說增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

442型(攻守平衡型,35歲左右的人比較適用)

  • 是一種平衡性資產(chǎn)分配方式,攻守平衡,難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn),股票型基金還是不要超過15%為好,35歲左右的人比較適用,因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守,在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2,在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3。

不同生命階段對(duì)應(yīng)不同的配置在前面的自我評(píng)測(cè)中,提及到了四種理財(cái)生命周期,這里進(jìn)行細(xì)化,根據(jù)不同階段,相應(yīng)的理財(cái)配置也需要進(jìn)行調(diào)整。

資產(chǎn)配置是因人而異的,絕對(duì)不存在最佳標(biāo)準(zhǔn),按需求配置資產(chǎn)才是最恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。

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