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記者從深圳市人力資源和社會保障局獲悉，深圳啟動實施個人養(yǎng)老金制度。從昨日起，在深圳參加職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，不論就業(yè)形態(tài)、就業(yè)地域、戶籍，只要個人自愿都可以參加個人養(yǎng)老金制度。

個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費(fèi)完全由參保人個人承擔(dān)，繳費(fèi)后參保人可以自主購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

需要指出的是，個人養(yǎng)老金還是我國養(yǎng)老保險第三支柱的重要組成部分，能夠與基本養(yǎng)老保險（第一支柱）與企業(yè)年金、職業(yè)年金（第二支柱）相銜接，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能。

參保人可以通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？?、“掌上12333APP”等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶，通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。兩個賬戶開立后，就可向資金賬戶繳費(fèi)、購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

據(jù)市人社局介紹，參加個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)總共有三個步驟：開戶、繳費(fèi)、購買具體產(chǎn)品——

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品究竟在哪買？據(jù)介紹，在養(yǎng)老儲蓄方面，參與人只能購買本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。而其他產(chǎn)品則可以直接通過保險公司、理財子公司或公募基金管理機(jī)構(gòu)等對應(yīng)產(chǎn)品發(fā)行方渠道，提供資金賬戶后購買。

需要注意的是，通常情況下，銀行除了銷售自己的儲蓄產(chǎn)品，還會代銷部分合作理財子公司、保險公司、基金公司的產(chǎn)品（國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外）。這也就意味著，可以通過商業(yè)銀行購買其他種類產(chǎn)品。

根據(jù)證監(jiān)會11月18日發(fā)布個人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄和個人養(yǎng)老金基金名錄，共37家機(jī)構(gòu)入圍，其中券商14家，銀行16家，獨立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。

據(jù)介紹，和一般金融產(chǎn)品相比，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品要具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值幾個方面的屬性。個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實扣除；計入個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；

此外，個人領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅（此前稅率為7.5%），其繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。

個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參保人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金：

（一）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；

（二）完全喪失勞動能力；

（三）出國（境）定居；

（四）國家規(guī)定的其他情形。