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刑法第175條之一規(guī)定：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

刑法第186條規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。     銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

一、騙貸罪和違法發(fā)放貸款罪是行為犯

    騙貸罪和違法發(fā)放貸款罪是行為犯不是結(jié)果犯，即只要行為人實(shí)施了騙貸或違法發(fā)放行為，達(dá)到入罪標(biāo)準(zhǔn)，就構(gòu)成犯罪。這一點(diǎn)從刑法175和186條的規(guī)定中可以明確得知。比如刑法175條騙貸罪規(guī)定“造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的”都要定罪，只要虛構(gòu)事實(shí)騙取貸款達(dá)到入罪最低標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論是否存在抵押或擔(dān)保，都要定騙貸罪。刑法186條規(guī)定“違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的”也都要定罪。

二、關(guān)于入罪情節(jié)和量刑情節(jié)的認(rèn)定

刑法意義上的情節(jié)可以分為入（定）罪情節(jié)、量刑情節(jié)和行刑（執(zhí)行）情節(jié)（此情節(jié)不在本小文的談?wù)摲秶┤悺Ｈ胱锴楣?jié)即定罪情節(jié)，是指司法機(jī)關(guān)根據(jù)罪的構(gòu)成要素判斷是否構(gòu)成犯罪的事實(shí)和環(huán)節(jié)，包括主觀是否故意和客觀的社會(huì)危害性。具體分為確定性定罪情節(jié)、隱含性定罪情節(jié)和概括性定罪情節(jié)。銀行工作人員參與騙貸罪和違法發(fā)放貸款罪的情節(jié)包括確定性定罪情節(jié)和概括性定罪情節(jié)。量刑情節(jié)是指人民法院在審理案件時(shí)裁量對(duì)犯罪分子量刑輕重或免于刑罰的情節(jié)。量刑情節(jié)是以入罪情節(jié)為基礎(chǔ)，沒(méi)有入罪情節(jié)就沒(méi)有量刑情節(jié)；但又與入罪情節(jié)無(wú)關(guān)而自成體系。量刑情節(jié)主要包括法定量刑情節(jié)和酌定量刑情節(jié)，或者劃分為加重、減輕、從輕、免除等情節(jié)。

（一）根據(jù)《公安部經(jīng)偵局關(guān)于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的批復(fù)》（2009）二罪的確定性定罪情節(jié)分別如下：

1.騙貸罪的確定性定罪情節(jié)。

    （1）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；

    （2）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元（根據(jù)《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》27條（三）的規(guī)定為二十萬(wàn)元）以上的；

（3）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的。根據(jù)《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》的規(guī)定，多次是指三次及三次以上，但沒(méi)有具體的時(shí)間范圍，即只要在追訴時(shí)效之內(nèi)騙貸行為必須計(jì)算在內(nèi)。

2.違法發(fā)放貸款罪的確定性情節(jié)。

根據(jù)《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》的規(guī)定：

（1）違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；

    （2）違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。

    （二）騙貸罪和違法發(fā)放貸款罪的概括性定罪情節(jié)包括：

1.騙貸罪的確定性定罪情節(jié)：重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)

    騙取貸款是否具有“其他嚴(yán)重情節(jié)”，應(yīng)當(dāng)是其社會(huì)危害性與《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》中已列明的各具體情節(jié)大體相當(dāng)?shù)那楣?jié)。包括多次以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的行為，反映了行為人主觀惡性程度，因此這種情形屬于有“其他嚴(yán)重情節(jié)”。通過(guò)向銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員行賄騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為，如果行賄行為不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，可以認(rèn)定為騙取貸款等行為的“其他嚴(yán)重情節(jié)”；如果行賄行為是獨(dú)立成罪的，則不應(yīng)再作為其他行為的情節(jié)來(lái)認(rèn)定。通過(guò)持續(xù)“借新還舊”以及民間借貸方式償還貸款的行為，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定為“其他嚴(yán)重情節(jié)”。

2.違法發(fā)放貸款罪的確定性定罪情節(jié)：數(shù)額巨大或者造成重大損失

    根據(jù)《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》的規(guī)定，數(shù)額巨大是指一百萬(wàn)元以上。“造成重大損失”，為“違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的”。

（三）騙貸罪和違法發(fā)放貸款罪的量刑情節(jié)

諸如金錢(qián)等可以用數(shù)量關(guān)系表示的大部分罪的入罪最低標(biāo)準(zhǔn)就是量刑的最低標(biāo)準(zhǔn)。具體最低犯罪數(shù)額的量刑標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)上文。酌定的比較復(fù)雜，不再累述。但如果銀行工作人員在騙貸中或違法發(fā)放貸款中存在使用或收受騙貸人、貸款人的財(cái)物，需要注意下面的幾個(gè)問(wèn)題。如果在違法發(fā)放貸款罪中收受財(cái)物構(gòu)成貪污罪的，屬于數(shù)罪并罰；在騙貸罪中，銀行工作人員的行為存在以下三種情形：第一種，明知借款人提供的材料虛假而發(fā)放貸款但沒(méi)有收受財(cái)物，銀行工作人員屬于違法發(fā)放貸款罪；如果借款人屬于銀行工作人員的關(guān)系人，就屬于加重情節(jié)；第二種是不明知材料虛假而疏忽審查，屬于違法發(fā)放貸款罪；第三種，明知并且收受財(cái)物，按違法發(fā)放貸款罪和受賄罪并罰。如果銀行工作人員也使用了騙貸騙出的錢(qián)（事前故意），則一行為觸犯數(shù)罪，擇一重罪處罰。

另外，在司法實(shí)踐中，騙貸罪中的貸款使用用途也是量刑的情節(jié)，比如雖沒(méi)有按照合同的用途使用款項(xiàng)，但用于真實(shí)合法經(jīng)營(yíng)的量刑要輕于個(gè)人消費(fèi)和揮霍；有真實(shí)抵押并不影響騙貸罪的成立，只能作為減輕處罰的情節(jié)考慮。