[問(wèn)題]
北侖讀者蔣女士問(wèn),最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》將于9月1日起施行,其中指出:“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效?!边@里,涉及到利率的三種情形:未超過(guò)24%、超過(guò)36%和24%-36%之間,對(duì)此,法律上究竟應(yīng)當(dāng)怎樣理解?
[說(shuō)法]
最高院的這個(gè)規(guī)定,實(shí)際上等于劃了“兩線三區(qū)”。“兩線”之一就是應(yīng)予保護(hù)的利率為年利率24%以下,第二條線是年利率在36%以上的無(wú)效。三個(gè)區(qū)域分別是無(wú)效區(qū)、司法保護(hù)區(qū)和自然債務(wù)區(qū),也就是說(shuō),其包含三層意思:一是年利率在24%以下的,屬于“司法保護(hù)區(qū)”,法院可以認(rèn)定其有效,責(zé)令借款人(債務(wù)人)支付。二是年利率在24%以上的,屬于“無(wú)效區(qū)”,法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效,不支持出借人(債權(quán)人)的訴求;三是年利率在24%至36%之間的,屬于“自然債務(wù)區(qū)”,借款人有權(quán)拒絕給付,出借人不能獲得勝訴權(quán)和要求法院強(qiáng)制執(zhí)行;如果借款人自愿給付,則給付有效,事后不得要求返還。
簡(jiǎn)單地說(shuō),所謂“自然”是相對(duì)于法律而言的,指的是雖然債務(wù)現(xiàn)實(shí)存在,但不能通過(guò)法律程序追討,這主要包括三種情形:
1、不受法律保護(hù)的債務(wù)。如賭債,鑒于我國(guó)法律明令禁止賭博行為,《民法通則》、《合同法》等都明確規(guī)定,所有“違反法律或者社會(huì)公共利益”,“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”的行為無(wú)效,這就意味著“賭債”并不是債務(wù),由此簽訂的“借貸合同”不受法律保護(hù)。
2、無(wú)法定義務(wù)的債務(wù)。如民間借貸中沒(méi)有約定利息,而債務(wù)人自愿給付利息;再譬如,《繼承法》規(guī)定,對(duì)死者生前所欠債務(wù)的清償,應(yīng)當(dāng)以其遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。
3、轉(zhuǎn)化而成的自然債務(wù)。如對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù),《民法通則》在強(qiáng)調(diào)“不予保護(hù)”的同時(shí)又規(guī)定:“當(dāng)事人自愿履行的,不受訴訟時(shí)效限制?!弊罡呷嗣穹ㄔ旱南嚓P(guān)司法解釋也規(guī)定,“過(guò)了訴訟時(shí)效期間,義務(wù)人履行義務(wù)后,又以超過(guò)訴訟時(shí)效為由翻悔的,不予支持。”也就是說(shuō),如果債務(wù)人自愿繼續(xù)擔(dān)責(zé),法院不會(huì)干預(yù);如果債務(wù)人拒絕償還,法院也不會(huì)支持債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求。
(春梅)
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