通常意義上的理財，指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或家庭經(jīng)濟實際，設(shè)定想達成的經(jīng)濟目標，采用一種或多種金融投資工具達成目標的計劃、規(guī)劃或解決方案，其目的是使個人或家庭資產(chǎn)保值增值，滿足生活所需。
當然，在理財過程中，必須考慮個人或家庭對于風(fēng)險的偏好和承受度，以合理安排各種投資組合。
至于保險，其本質(zhì)畢竟還是一種風(fēng)險管理工具，是為無法預(yù)料的事做準備。因為有些意外一旦發(fā)生，很可能危及整個理財規(guī)劃。而若前期就能投入一定的資金購買保險，便可在意外發(fā)生時彌補經(jīng)濟損失，使理財規(guī)劃得以順利進行。所以，從該角度出發(fā)，保險與理財之間并不像一些人以為的可直接劃等號，而應(yīng)該說，保險乃理財規(guī)劃中必備的一項。
要真正理解“保險理財”，宜從兩方面出發(fā)。其一，即保險產(chǎn)品本身附帶理財功能。雖然相對于其它金融產(chǎn)品，保險產(chǎn)品風(fēng)險較低，總體收益不及股票或基金，但勝在穩(wěn)定，較適合對金融市場不甚熟悉的投資者。其二，即利用保險產(chǎn)品的保障功能，來抵御理財過程中各種可能發(fā)生的風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進行。
當然，進入資本市場難免有風(fēng)險，買了保險，投資收益并不一定就有保障。投資者購買理財型險種，還應(yīng)有的放矢。一方面，購買時應(yīng)量力而行，弄清有多少可支配資產(chǎn)。根據(jù)資產(chǎn)合理配置原則，儲蓄在個人資產(chǎn)中占比約50%，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約10%，理財型險種約40%。另一方面，應(yīng)選擇合適的產(chǎn)品。理財型險種雖多，但并非每款都適合自己。投資者應(yīng)理性購買，切忌簡單地將保險與其他理財產(chǎn)品進行比較，因為它們本身就不具備可比性。此外，就不要過于看重短期收益，理財型險種多為長期產(chǎn)品，其收益亦是長期變動過程，有高有低，投資者應(yīng)心中有數(shù)。
