經(jīng)常有朋友問我：“黃維老師，我想存錢，可怎么也管不住自己買買買的手，怎么也存不住錢，我該怎么辦呀？”
對于這種朋友，我一般會(huì)建議他用12存單法，做一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。
今天呀，我就把這個(gè)12存單法強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方法分享給大家。
12存單法操作起來很簡單，就是你每個(gè)月都存一筆錢，存一年期的定期存款，堅(jiān)持12個(gè)月，你手里就有12張定期存單了。而且，第二年你每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，可以取出來，也可以自動(dòng)本息續(xù)存甚至追加更多存款，繼續(xù)享受復(fù)利收益。
這樣做有什么好處呢？
首先，每個(gè)月你都能固定存下一筆錢，最好是一發(fā)工資就先存錢，再規(guī)劃其他的開銷。這樣一年下來，你也能攢下不少錢，不至于有多少花多少，變成月光族，甚至負(fù)債。
其次，一年以后，你每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，萬一你遇到需要花錢的情況，也不用著急上火了。這樣一來，短期的資金流動(dòng)性就有了保障。
最后，如果你一直堅(jiān)持存錢不取出來的話，就可以享受時(shí)間復(fù)利帶來的豐厚收益。
不過呢，這里我也要提醒大家，12存單法也不是堅(jiān)持存錢就行了，我們也需要根據(jù)自己對資金的流動(dòng)性和收益率需求，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
比如說，你對資金流動(dòng)性要求高，就可以縮短存款時(shí)間周期，把12個(gè)月改成3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月都可以；如果你對資金流動(dòng)性要求不高，把12個(gè)月改成18個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月也可以，只要保證自己的資金周轉(zhuǎn)正常，然后堅(jiān)持養(yǎng)成存款的好習(xí)慣就行。
比如說90年代銀行存款利率高，一年定期存款可能有5%-7%的年利率，那時(shí)我們把錢直接存銀行定期就會(huì)有不錯(cuò)的收益，但是現(xiàn)在銀行一年定期利率只有1.5%，你再把錢都存一年定期就不劃算了。所以呢，除了銀行定期存款，我們也可以根據(jù)現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品收益情況，調(diào)整我們存錢的標(biāo)的產(chǎn)品。
為了方便大家選擇適合自己的12存單法存錢標(biāo)的，我整理了不同利率理財(cái)產(chǎn)品的收益對比，大家可以參考一下。以我們每月存1萬元為例，不同利率的理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)持一年后收益如下：
1、1年期定期存款，利率1.5%，一年后每月可領(lǐng)150元利息和1萬元本金?？商崆爸?，但只能按活期利息結(jié)算。
2、1年期的銀行產(chǎn)品和支付寶、理財(cái)通等第三方平臺(tái)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，利率5%，一年后每月可領(lǐng)500元利息和1萬元本金，未到期前不可提前支取。
3、1年期的類固收現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品，利率8%，一年后每月可領(lǐng)800元利息和1萬元本金，可提前支取，但需支付手續(xù)費(fèi)或減少利息收益。
4、1年期的基金定投計(jì)劃，收益率受市場行情影響較大，如市場處于上行階段，一年后的收益率可達(dá)10%-20%，甚至更高，如市場處于下行階段，一年后可能出現(xiàn)虧損，但如果持續(xù)堅(jiān)持定投至市場行情上漲，則會(huì)收到豐厚的回報(bào)。因此更適合可以長期投資的朋友。
最后提醒大家，不論時(shí)間長短、利率高低，12存單法最重要的一點(diǎn)就是堅(jiān)持，持之以恒才能達(dá)到令人欣喜的效果。更重要的是，在這個(gè)過程中能夠培養(yǎng)我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，這也是會(huì)讓我們終生受益的財(cái)富！
