1994年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，明確提出全面推行住房公積金制度。公積金是一種國家支持的社會(huì)互助基金，意圖通過金融互助方式提高繳存公積金者的購房支付能力。全面實(shí)行15年，截至2008年末，全國住房公積金繳存總額為超過2萬億元，何其龐大的一筆資金。
公積金制度之初，或許還具有互助資金的作用。然而，時(shí)過境遷，公積金制度的設(shè)計(jì)目標(biāo)早已蕩然無存了！簡單的常識(shí)就可告訴我們最簡單的結(jié)論——公積金制度毫無積極作用！理由有：
一、繳存了公積金，那么一定要盡早想方設(shè)法使用公積金，越早使用越占便宜！大家都設(shè)法盡早使用，那么你能夠“借用”到別人的資金嗎？不可能，只能是各自使用自己繳納了的。
二、互助合作有名無實(shí)。每人工作30年左右，貸款25年左右。每個(gè)人都設(shè)法貸款或支取，誰互助誰呀？豈不是成為了一個(gè)人的“互助”。正因?yàn)椴蛔阋哉＿\(yùn)行，各地繳存比例不斷提高。提高到12%甚至更高，可見其難以為繼?？墒?，在現(xiàn)行機(jī)制下，即使提高到20、30%，其結(jié)果同樣是可想而知。
三、在現(xiàn)行的公積金運(yùn)行機(jī)制下，同樣的一筆資金，存到銀行與繳納公積金有什么本質(zhì)區(qū)別（除了更繁瑣的手續(xù)，更低的收益外）？
在公積金制度實(shí)施過程中，暴露出越來越多的問題——
首先，目前住房公積金制度具有“劫貧濟(jì)富”的特征。該制度使中低收入群體受益效果不明顯，公積金受益者是買了房的群體。無力購房的低收入者，非但不能從公積金制度中受益，反而被強(qiáng)制性地繳存公積金供高收入者購房信貸使用，實(shí)際上還要承受利息損失，這顯然不合理，顯然有悖于社會(huì)公平的基本原則，也偏離了制度設(shè)計(jì)的初衷。這樣的制度安排，對(duì)于已有自有住房者、無意愿購買住房者，也是不公平的，迫使他們不得不違背自己真實(shí)的消費(fèi)意愿地購房；
其次，從正常的存貸機(jī)制中，切出一塊，歸一個(gè)小的利益團(tuán)體來管理，增加了經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)。住房公積金的管理機(jī)構(gòu)，成為了制度之外的非銀行金融機(jī)構(gòu)，而管理者又缺乏金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。導(dǎo)致住房公積金管理不規(guī)范、缺乏監(jiān)督機(jī)制、加大資金風(fēng)險(xiǎn)。全國各地較為普遍地存在擠占挪用住房公積金、變相進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等。近年來，有關(guān)住房公積金的大案要案頻發(fā)（住房公積金領(lǐng)域要么不發(fā)案，一發(fā)就是大案，涉及上千萬元資金是家常便飯）。反映了公積金管理制度的先天缺陷；
不僅形成管理層腐敗，而且也為壟斷行業(yè)腐敗提供了機(jī)會(huì)。部分高收入企業(yè)，利用公積金政策，提高其職工的實(shí)際收入，且避交個(gè)人所得稅。滋生偷漏稅，強(qiáng)化收入差距和社會(huì)不公。
其三，住房公積金使用、運(yùn)營效率不高。全國住房公積金有近萬億元的公積金閑置。（由于我國現(xiàn)在住房公積金管理體制不順，政策不配套，導(dǎo)致經(jīng)辦機(jī)構(gòu)各自為政、部門利益至上，公積金提取條件苛刻、手續(xù)繁瑣。住房公積金使用效率很低。）。公積金管理成本巨大，住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部在2009年3月23日公布的數(shù)據(jù)：2008年全國住房公積金的“業(yè)務(wù)支出”高達(dá)283.46億元。
其四，公積金收益率僅為有1.4%！遠(yuǎn)低于2008年初4.14％的一年期存款利率！ 豈不是咄咄怪事！可也沒有部門去追究！
總而言之，是住房公積金制度退出歷史舞臺(tái)的時(shí)候了！
把公積金轉(zhuǎn)入社會(huì)保障資金賬戶！
取消住房公積金管理中心，將其轉(zhuǎn)型成住房銀行！
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