從“小”做起
投資未必需要手頭有很多錢。
或許你對涉足金融市場很緊張，希望開始時(shí)只拿出少少的錢試試深淺。還有可能你是想讓你的兒子或者孫子輩嘗試一下第一次投資。再或者，你剛剛走出校門，實(shí)在沒有多少閑錢。
的確，現(xiàn)在許多經(jīng)紀(jì)公司和共同基金都要求開戶資金至少不低于兩、三千美元。不過，如果沒有這么多錢，你仍然可以開始投資，試試下面這幾種策略。
從“小”開始
即使你并沒有多少錢可投資，你可能仍希望能有多樣化的投資，將資金分散投在美國股票、外國股票和優(yōu)質(zhì)債券幾個(gè)類別。
且慢，如果只有幾百美元，怎么能做到這一點(diǎn)呢？你可以考慮一下購買交易所交易基金(ETF)，這方面有一些費(fèi)用很低的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)紀(jì)服務(wù)商，比如www.buyandhold.com、www.foliofn.com、www.mystockfund.com和www.sharebuilder.com等。
ETF是指在證交所上市的共同基金，跟普通股票差不多。通過購買一些ETF，你可以實(shí)現(xiàn)上述多樣化目標(biāo)。比如，你可以買跟蹤美國股票的Vanguard Total Stock Market ETF，或者跟蹤外國股票的iSharesMSCI EAFE，或跟蹤債券的iShares Lehman Aggregate Bond。
要提醒一點(diǎn)，上面提到的4個(gè)網(wǎng)上服務(wù)商未必提供所有這些ETF交易服務(wù)，因此，你或許還需要買其他基金作補(bǔ)充。這些服務(wù)商的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多在每只ETF 3-4美元，如果是活躍客戶的話可能還有優(yōu)惠。
ShareBuilder董事長杰夫里•希利(Jeffrey Seely)說，我們推廣ETF是因?yàn)?，我們認(rèn)為它對一般投資者挺合適的。它可以讓投資者只購買一種證券就能實(shí)現(xiàn)分散化。這是一種控制資產(chǎn)類別的有效方式，而且費(fèi)用很低。
不過，雖然ShareBuilder等服務(wù)商的收費(fèi)已經(jīng)很便宜了，但100美元的投資本金要收4美元手續(xù)費(fèi)也還是不小的一塊。我的建議是：開始一定從小投資做起；一旦你的資金實(shí)力能夠負(fù)擔(dān)了，可以盡快把每月的投資額提上來。
試試免傭金投資
還希望了解其他的起步資金很少的個(gè)股投資方式嗎？有一種很受歡迎的策略，那就是利用一家公司的“派息再投資計(jì)劃”(DRIP)。
你可以先通過經(jīng)紀(jì)商購買少量股票，然后利用這些股票加入一家公司的DRIP計(jì)劃。這樣一來，你的股票派息就能自動(dòng)被轉(zhuǎn)去繼續(xù)購買該公司股票，而且，每月只需再投入25或50美元“月供”就可以維持你的帳戶了。
問題是，選擇啟動(dòng)股票可能是件花費(fèi)不菲且很勞神的事。據(jù)我所知，有大約400家美國公司現(xiàn)在可以直接出售啟動(dòng)股票，他們通常要求至少購買250美元左右的股票。
許多這類免傭金的股票都會(huì)收取各種金額不大但很讓人不快的費(fèi)用。不過，這些股票在手續(xù)費(fèi)方面還算是比較客氣的。
關(guān)于這類投資，投資通訊DRIP Investor的編輯查爾斯•卡爾森(Charles Carlson)建議說，可以考慮一下BectonDickinson、Cash America、艾默生電氣(Emerson Electric)、EntertainmentProperties、?？松梨?Exxon Mobil)、凱洛格(Kellogg)、洛克希德馬丁(LockheedMartin)、Paychex、百事可樂(PepsiCo)和Piedmont Natural Gas等公司。
卡爾森說，綜合起來，你可以通過這些股票建立一個(gè)涉及面廣泛的投資組合。他說，這些公司可以讓你從專業(yè)金融服務(wù)行業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)到石油業(yè)乃至醫(yī)療保健行業(yè)都有涉獵。要查看有哪些免傭金股票，可登錄www.dripinvestor.com。
為讓投資組合保持平衡，你還需要有債券。這方面可以考慮一下TreasuryDirect，這是一個(gè)向公眾直接銷售國債和儲(chǔ)蓄型債券的政府項(xiàng)目，也不收傭金。這個(gè)項(xiàng)目投資國債的最低門檻是1,000美元，而儲(chǔ)蓄型債券的最低購買額只有25美元。
國債的長期收益率會(huì)比儲(chǔ)蓄型債券高，不過，國債每年要被收取利息稅，而儲(chǔ)蓄型債券可享受稅收遞延。
曲線參與
許多免傭金共同基金現(xiàn)在都要求2,500-3,000美元的最低投資，但如果你耐心尋找，你還是能找到初始門檻很低、并且成本小且比較多樣化的基金。
要舉個(gè)例子嗎？可以看看AARP Financial或者T. Rowe Price Group經(jīng)營的“生活方式”類基金。這類基金將幾種不同類別的證券集中在一個(gè)投資組合里，是一種“一站式”的投資方式。
T. Rowe Price有10只退休類基金，每只基金具體針對不同的退休時(shí)間，每年的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是0.56%-0.76%。該基金通常要求最低投資額是2,500美元，不過，如果你能參加一個(gè)自動(dòng)投資計(jì)劃、每個(gè)月至少存入50美元，那你也可以參加他們的投資。
AARP的三只基金每年收取0.5%的費(fèi)用，它們分別針對保守型、中度冒險(xiǎn)型和激進(jìn)型投資者提供三類不同的投資組合。最低投資額只要區(qū)區(qū)100美元，而且，你不必成為AARP成員。
AARP Financial副總裁南希•史密斯(Nancy Smith)說，我們希望提供一種人們可以盡早開始的投資機(jī)會(huì)。但我們也希望確保人們能持續(xù)投入。如果帳戶里一直只有100美元，那它對任何人都不會(huì)有太大價(jià)值。
Jonathan Clements
（編者按：本文作者Jonathan Clements是《華爾街日報(bào)》個(gè)人理財(cái)專欄“Getting Going”的專欄作家）
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